Fragen Sie Brianna: Was sollte ich in meinen 30ern über Geld wissen?

"Ask Brianna" ist eine Q & A-Kolumne für 20-Jährige oder alle, die gerade anfangen. Ich bin hier, um Ihnen zu helfen, Ihr Geld zu verwalten, einen Job zu finden und Darlehen für Studierende abzuzahlen - all das, was wir in der realen Welt gelernt haben. Senden Sie Ihre Fragen zu postgrad life an [email protected].

Ich übe das übliche Frage-und-Antwort-Format dieser Kolumne und stelle diese Woche eine Frage an meine Experten. In ein paar Tagen werde ich 30 Jahre alt. Abgesehen davon, dass ich über das existenzielle Zeug nachdachte (bin ich, wo ich dachte, ich wäre? Habe ich mit 22 genug Erntepads getragen?), Möchte ich Folgendes wissen: Worauf sollte ich mich konzentrieren? finanziell im kommenden Jahrzehnt?

Hier finden Sie vier Tipps, wie Sie das finanzielle Erwachsenenalter nutzen können.

Altersvorsorge erhöhen

Wenn Sie den Rat beachtet haben, dass Sie in Ihren Zwanzigern für den Ruhestand sparen wollen, suchen Sie jetzt nach Möglichkeiten, wie Sie es ein wenig höher schlagen können.

"Wenn Sie in Ihren Zwanzigern nur an Altersvorsorge interessiert sind, sollten Sie Ihre 30-Jährigen ausschöpfen", sagt Bobbi Rebell, der Autor von "How to be a Financial Grownup".

Sie können bis zu 18.000 USD pro Jahr zu einem Arbeitsplatzplan wie 401 (k) oder 403 (b) beitragen. Wenn dies unerreichbar erscheint, leisten Sie mindestens so viel wie das Match Ihres Unternehmens, sofern angeboten.

Versuchen Sie es mit einem individuellen Rentenkonto von Roth, wenn Sie keinen betrieblichen Altersvorsorgeplan haben oder der Plan über begrenzte Anlagemöglichkeiten oder hohe Gebühren verfügt. Sie können in einem IRA von Roth bis zu 5.500 USD pro Jahr sparen, wenn Sie alleinstehend sind und weniger als 118.000 USD mit dem angepassten Bruttoeinkommen verdienen. Verheiratet? Die Einkommensgrenze beträgt 186.000 USD für Mitbewerber, die den Höchstbetrag für einen Roth beitragen.

Wenn Sie mehr verdienen, können Sie einen reduzierten Beitrag leisten. Oder sparen Sie stattdessen 5.500 USD pro Jahr in einer traditionellen IRA. Diese Beiträge sind jetzt steuerlich absetzbar, während Sie im Voraus Steuern auf Ihre Roth-Beiträge zahlen.

Ausstehende Schulden abwickeln

Noch kein Haus oder Kinder? Diese reizvollen, aber geldlückenden Meilensteine ​​stehen möglicherweise um die Ecke. Denken Sie an Kinderbetreuung, College-Ersparnisse, ein Auto-Upgrade und die Wartung zu Hause. Sie benötigen auch eine Lebensversicherung, wenn Sie eine Versicherung für Kinder und Hausbesitzer haben, wenn Sie Eigentum besitzen.

Rebell empfiehlt, andere Schulden zu beseitigen, bevor Ihre Familienausgaben ansteigen. Verwenden Sie Teile von Boni oder Steuerrückerstattungen, um Ihre hochverzinslichen Kreditkarten oder Darlehen für Studiendarlehen zurückzuzahlen. Wenn Sie über eine gute Kreditwürdigkeit und ein solides Einkommen verfügen, können Sie möglicherweise Studentendarlehen zu einem niedrigeren Zinssatz refinanzieren.

Rationalisieren Sie Ihre Finanzen

Jetzt ist die Zeit für die Automatisierung Ihres Finanzlebens, einschließlich der Einrichtung wiederkehrender Überweisungen auf ein Sparkonto und das Einlösen Ihrer Rechnungen auf Autopay. Zusätzliche familiäre Verpflichtungen und das Aufsteigen der Karriereleiter können die Zeit in den 30ern für die Verfolgung von Rechnungen und Ausgaben einschränken.

"Sie werden nicht mehr Zeit haben, sich all dem zu widmen", sagt Cristina Guglielmetti, diplomierte Finanzplanerin und Inhaberin von Future Perfect Planning in Brooklyn, New York. „Also halte die Dinge so einfach wie möglich.“

Erwägen Sie die Verwendung eines Robo-Advisor für Ihren Roth IRA, der Investitionen auf Basis Ihrer Risikotoleranz für Sie auswählt und sie mit zunehmendem Alter neu ausbalanciert. Sehen Sie sich an, wie Sie die Konten für den Ruhestand am alten Arbeitsplatz auf eine einzige IRA umstellen, was weniger Abrechnungen und möglicherweise niedrigere Gebühren als 401 (k) bedeutet.

Überprüfen Sie die finanzielle Gesundheit Ihrer Eltern

Als ultimatives Zeichen für einen Erwachsenen können Sie mit Ihren Eltern darüber sprechen, ob sie auf dem richtigen Weg sind, um ihre Altersvorsorgeziele zu erreichen. Die Diskussion mag unangenehm sein, aber Sie sollten herausfinden, ob sie in Zukunft auf Ihre finanzielle Unterstützung zählen. Laut einer Analyse des Finanzdienstleistungsunternehmens Fidelity sollten die Menschen bis zum Alter von 67 Jahren mindestens zehnmal so viel sparen müssen. Ein Rechner für die Altersvorsorge kann ihnen ein stärker maßgeschneidertes Ziel bieten.

Die Pflegeversicherung sollte auch auf dem Radar Ihrer Eltern stehen, sagt Rebell. Es hilft, die Unterstützung für zu Hause bei täglichen Aktivitäten oder bei Bedarf in einer Pflegeeinrichtung zu bezahlen. Die Prämien steigen mit zunehmendem Alter der Menschen. Daher sollten sie Anfang bis Mitte 50 eine Pflegeversicherung abschließen, empfiehlt AARP. Solche Richtlinien sind jedoch teuer und die Prämien Ihrer Eltern können steigen.

Wenn Sie Hilfe bei diesen möglicherweise schwierigen Unterhaltungen benötigen, sollten Sie in Betracht ziehen, einen kostenpflichtigen Finanzplaner für ein einmaliges Check-up mit Ihren Eltern zu bezahlen. Ihre Eltern können das Altersguthaben und die Langzeitpflegeoptionen wiegen, und Sie können sie zurückzahlen, wenn Sie 30 Jahre alt sind.

Brianna McGurran ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von The Associated Press veröffentlicht.