Fragen Sie Brianna: Brauche ich wirklich ein Budget in meinen 20ern?

"Ask Brianna" ist eine Q & A-Kolumne für 20-Jährige oder alle anderen, die gerade anfangen. Ich bin hier, um Ihnen zu helfen, Ihr Geld zu verwalten, einen Job zu finden und Darlehen für Studierende abzuzahlen - all das, was wir in der realen Welt gelernt haben. Senden Sie Ihre Fragen zu postgrad life an [email protected].

Frage dieser Woche:

Ich habe gehört, ich sollte ein Budget erstellen und halten, aber das scheint kompliziert und zeitaufwändig zu sein. Benötige ich wirklich ein Budget in meinen 20ern?

Es ist eindeutig eine gute Idee, einen Plan zu haben, wie Sie Ihr Geld ausgeben. Mit einem Budget geben Sie Ihren gesamten Gehaltsscheck - nachdem Sie Miete und Rechnungen bezahlt haben - nicht für Abendessen und Amazon-Impulskäufe aus. Sie werden eher Geld für zukünftige Bedürfnisse wie Ruhestand und Notfälle bereitstellen.

Einige schwören auf eine bestimmte Budgetierungs-App oder ein sorgfältig farbcodiertes Google-Sheet. Budgetierung muss jedoch nicht bedeuten, jeden Aufwand zu verfolgen und die kleinen Dinge auszuschalten, die Sie glücklich machen. Selbst Finanzberater wissen, dass dies restriktiv sein kann und nur schwer zu warten ist.

"Ich habe das Wort" Budget "immer mit" Diät "gleichgesetzt", sagt Mindy Crary, Finanzcoach bei Creative Money in Seattle.

Überlegen Sie sich stattdessen die Budgetierung als eine Möglichkeit, Ziele für die Dinge festzulegen, die Sie in der Zukunft tun möchten, und eine Möglichkeit, Ihr Geld in die Tat umzusetzen. Ein Ansatz: Behalten Sie die Kosten im Griff, die Sie nicht vermeiden können. Kommen Sie mit einem Dollarbetrag, den Sie jeden Monat sparen möchten. Dann den Rest nach Belieben ausgeben. So sieht das in drei einfachen Schritten aus.

Schritt 1: Senken Sie Ihre Fixkosten

"Wenn Sie über Budgets nachdenken, denken die Leute normalerweise darüber nach, wie sie ihren täglichen Verbrauch reduzieren können", sagt Hui-chin Chen, Finanzplaner und Mitinhaber von Pavlov Financial Planning in Arlington, Virginia.

Aber jeden Tag eine Tasse Kaffee zu kaufen, wird Sie nicht ruinieren. In einer Wohnung zu leben, ein Auto zu fahren oder einen Studentendarlehen zu zahlen, den Sie sich nicht leisten können, ist problematischer.

Einige Ausgaben lassen sich leichter kürzen als andere. Federal Studentendarlehen verfügen über einkommensabhängige Rückzahlungspläne, mit denen Sie jeden Monat einen bestimmten Prozentsatz Ihres Einkommens zahlen können, um Ihre Rechnung bezahlbar zu halten. Bleiben Sie bei Ihren Mitbewohnern und zögern Sie nicht, in ein luxuriöses Apartmentgebäude zu ziehen, wenn dies Ihre Wohnkosten auf 30% oder mehr Ihres Einkommens erhöhen würde.

Schritt 2: Konzentrieren Sie sich auf das Sparen

Sie müssen nicht für jeden Penny, den Sie zahlen, Rechenschaft ablegen. Eine andere Möglichkeit, um sicherzustellen, dass Sie nicht zu viel investieren, besteht darin, zuerst ein Einsparungsziel zu entwickeln und dann wieder in ein Budget zu investieren, mit dem Sie dieses Ziel erreichen können, sagt Crary.

Einige Ihrer Ersparnisse sollten bei einer Notfallkasse eingezahlt werden, bis Sie mindestens $ 500 für unerwartete Ausgaben wie medizinische Kosten oder Autoreparaturen auf Lager haben. Einige müssen in den Ruhestand gehen; tragen Sie mindestens so viel bei, dass Sie das Arbeitgeber-Match auf Ihrem 401 (k) treffen können, falls eines angeboten wird, oder beginnen Sie, Ihre IRA aufzufrischen. Der Rest kann auf ein Sparkonto übertragen werden, mit dem Sie andere Ziele erreichen, z. B. Reisen oder eine Anzahlung für ein Haus. Der verbleibende Betrag wird oft als „verfügbares Einkommen“ bezeichnet oder was Sie für nicht notwendige Ausgaben wie Einkaufen und Unterhaltung ausgeben können.

„Wenn Sie noch nie wirklich darüber nachgedacht haben, können Sie Ihr Budget und Ihren Lebensstil mit dem automatischen Abzug der Einsparungen überprüfen“, sagt Chen.

Schritt 3: Erneut bewerten

Wenn Sie kein Geld sparen können, kann es sein, dass Sie einfach nicht von Ihrem Verdienst leben können. Erwägen Sie, Ihr Einkommen zu erhöhen, indem Sie den LinkedIn-Kreislauf auf der Suche nach einem höher bezahlten Job suchen, oder schauen Sie sich in der Zwischenzeit temporäre Nebenauftritte an.

Sie können sich auch die Konto- oder Kreditkartenauszüge des letzten Monats ansehen und Änderungen vornehmen, wenn es einen bestimmten Ausgabenbereich gibt, der wirklich aus dem Ruder läuft. Die Änderungen können eher verhaltensorientiert sein als auf Dollarbeträgen, sagt Crary: Wenn Sie 15 Mal gegessen haben, versuchen Sie, im nächsten Monat sieben Mal auszugehen.

Kein Ausgabenmonat wird genau gleich sein. Sie können nicht immer den Geburtstag eines Freundes oder einen gestohlenen Fahrradreifen im Voraus planen. Konzentriere dich stattdessen auf das Gleichgewicht. Versuchen Sie, den Stress aus der Budgetierung herauszunehmen, und Sie werden vielleicht wissen, wo Ihr Geld liegt.

Brianna McGurran ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome. E-Mail: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von The Associated Press veröffentlicht.