Fragen Sie Brianna: Wie kann ich meine Finanzen angehen?

"Ask Brianna" ist eine Q & A-Kolumne für 20-Jährige oder alle, die gerade anfangen. Ich bin hier, um Ihnen zu helfen, Ihr Geld zu verwalten, einen Job zu finden und Darlehen für Studierende abzuzahlen - all das, was wir in der realen Welt gelernt haben. Senden Sie Ihre Fragen zu postgrad life an [email protected].

Frage dieser Woche:

„Ich fühle mich von meinem Studentendarlehen und meinen Kreditkartenschulden überwältigt, und ich habe nichts gespart. Ich möchte nicht einmal meine Konten ansehen. Wie kann ich meine Angst überwinden und meine Finanzen angehen? “

Wiederhole mich: Es ist nicht zu spät.

Du bist kein schlechter Mensch. Sie müssen nicht alles auf einmal reparieren. Wenn Sie diese Frage stellen, haben Sie bereits einen großen Schritt getan. Außerdem hat sich fast jeder um Geld gesorgt - wahrscheinlich haben sie es Ihnen nicht erzählt.

"Es ist etwas, mit dem sich jeder auseinandersetzen muss, aber niemand redet wirklich darüber", sagt Kristy Archuleta, Programmdirektorin und außerordentlicher Professor für persönliche Finanzplanung an der Kansas State University.

Geld ist so sehr an Emotionen gebunden, dass Archuleta, ein lizenzierter Ehe- und Familientherapeut, Teil einer Bewegung ist, um das neue Feld der Finanztherapie zu entwickeln. Sie sagt, Finanztherapeuten „helfen Menschen, mit Geld anders zu denken, sich zu fühlen und sich zu verhalten, um das allgemeine Wohlbefinden zu verbessern.“

Wenn Sie mit Ihrer finanziellen Situation völlig überfordert sind, kann der erste Schritt, Ihre Finanzen zu betrachten, der schwierigste Teil sein. Beginnen Sie klein und bitten Sie um Hilfe. Wenn Sie sich Ziele setzen und diese als Leitfaden verwenden, beginnen Sie mit einem positiven Fortschritt.

Bild finanzielle Freiheit

Konzentrieren Sie sich zunächst darauf, wie Ihr Leben aussehen soll, sagt Archuleta - das große, nebulöse, existenzielle Zeug, nicht das, was mit dem Geld, das Sie gerade in der Bank haben, möglich ist. Wie möchtest du dich fühlen, wenn du morgens aufwachst? Welche Aktivitäten und Interessen möchten Sie verfolgen? In welcher Umgebung möchtest du leben?

Sie können sich schwer vorstellen, auf der Veranda Ihres Traumhauses im Land zu sitzen, ohne die Kreditkartenschulden, die Sie jetzt nachts aufhalten. Aber lassen Sie sich von der Zukunft dazu motivieren, sich mit Ihren Geldproblemen zu befassen, anstatt sich auf die in der Vergangenheit gemachten Fehler zu konzentrieren.

Brechen Sie große Ziele in kleine Schritte

Wenn Sie Ihre Kreditkartenschulden, Studentendarlehen und das Fehlen von Not- oder Altersvorsorge gleichzeitig berücksichtigen, wirken sie wie große, unheimliche, unüberwindbare Probleme.

Teilen Sie sie in einzelne kleine Aufgaben auf, sagt Sophia Bera, Finanzplanerin und Gründerin von Gen Y Planning in Austin, Texas. Sie bittet ihre Kunden, alle Geldsorgen neben den Schritten aufzulisten, die sie ansprechen, und dann eine Aufgabe pro Woche abzuhaken.

Stoppen oder reduzieren Sie zunächst Ihre Kreditkartennutzung und richten Sie eine monatliche automatische Überweisung auf ein Sparkonto ein, damit Sie einen Notfallfonds für unerwartete Kosten aufbauen können. Der klassische Ratschlag, bei Notfällen sechs Monate Kosten zu sparen, ist nicht sofort realistisch. Aber Sie können jeden Monat nur 5 US-Dollar auf Ihr Sparkonto überweisen, sagt Erik Kroll, Finanzplaner bei Hilltop Financial Advisors in Milwaukee. (Beachten Sie jedoch die Mindestanforderungen an den Kontostand.) Wenn Sie feststellen, dass Sie die 5 USD nicht verpassen, werden Sie wahrscheinlich diese Spareinlagen erhöhen.

Bitten Sie einen Profi um Rat

Experten können einschreiten, wenn Sie nicht sicher sind, wie Sie die nächsten Schritte zur Tilgung Ihrer Kreditkartenschulden unternehmen, die Darlehenszahlungen Ihres Studenten senken oder für den Ruhestand sparen.

Richten Sie eine Beratung mit einem zertifizierten Kreditberater ein, um einen Überblick über Ihre finanzielle Situation zu erhalten. Alle mit der National Foundation for Credit Counseling verbundenen Agenturen bieten eine kostenlose, allgemeine Budgetplanung und Schuldentilgungsberatung an. Sie können Ihnen auch sagen, ob ein Schuldenmanagementplan für Sie richtig ist. Bei einem Schuldenverwaltungsplan zahlen Sie der Agentur eine monatliche Gebühr, und im Gegenzug arbeitet sie mit Ihren Gläubigern zusammen, um Ihre Zinssätze und monatlichen Zahlungen zu senken.

Gebührenpflichtige Finanzplaner können eine weitere Quelle für Einsicht und Unterstützung sein. Sie berechnen normalerweise eine Stunden- oder Monatsgebühr und verdienen keine Provisionen für die von ihnen verkauften Finanzprodukte. Einige arbeiten für sich selbst in ihren lokalen Kapiteln der Financial Planning Association. Sie finden Ihr lokales Kapitel auf der Website der Vereinigung.

"Viele Leute haben das Gefühl, dass sie in der Lage sein sollten," all dieses Geld selbst zu erledigen ", aber es kann wirklich einschüchternd sein, wenn Sie alleine anfangen möchten", sagt Bera. "Sogar Finanzplaner haben Finanzplaner."

Brianna McGurran ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von The Associated Press veröffentlicht.