Fragen Sie Brianna: Wie kann ich die Geldfehler meiner Eltern vermeiden?

"Ask Brianna" ist eine Q & A-Kolumne für 20-Jährige oder alle, die gerade anfangen. Ich bin hier, um Ihnen zu helfen, Ihr Geld zu verwalten, einen Job zu finden und Darlehen für Studierende abzuzahlen - all das, was wir in der realen Welt gelernt haben. Senden Sie Ihre Fragen zu postgrad life an [email protected].

Frage dieser Woche:

„Meine Eltern hatten schon immer eine ungesunde Beziehung zum Geld. Wie kann ich ihre Geldfehler vermeiden?"

Ich muss ein Geständnis machen: Ich werde zu meiner Mutter. Wie sie, ordne ich die Möbel in meiner Wohnung ständig um, überzeugt davon, dass sie dem Raum neues Leben einhauchen wird, wenn ich den Couchtisch fünf Zoll nach rechts schiebe.

Neben skurrilen Persönlichkeitsmerkmalen habe ich auch die Einstellung meiner Eltern zum Geld geerbt, sowohl positiv als auch problematisch. Mein Vater hat am Sonntagmorgen Zigarren im Keller geraucht und in sein Scheckheft gekritzelt - „Das Licht anhalten“, wie er es ausdrückte - was mich beeindruckte, wie wichtig es ist, Rechnungen pünktlich zu bezahlen. Jetzt habe ich eine Sterling-Geschichte, aber ich bin auch neurotisch, wenn es so bleibt. Als ich vor acht Jahren mit einer Kreditkartenzahlung einen Tag verspätet war, kam es mir vor wie ein ungeheuerliches persönliches Versagen, von dem ich mich nie erholt habe.

"Viele der Verhaltensweisen, die den Umgang mit Geld regeln, sind bereits im Alter von sieben Jahren festgelegt. Das ist ein bisschen erschreckend, wenn Sie darüber nachdenken", sagt Beth Kobliner, Autorin von "Machen Sie aus Ihrem Kind ein Geldgenie (selbst wenn Sie ') re Not): Ein Elternhandbuch für Kinder von 3 bis 23 Jahren. “

Vielleicht haben deine Eltern dir beigebracht, zu viel Geld auszugeben, Pfennige zu klemmen oder Angst haben, in die Börse zu investieren. Sie müssen ihre Geldfehler nicht erneut durchleben. Sie können Schritte unternehmen, um Ihre eigene finanzielle Identität zu erstellen.

"Egal was deine Vergangenheit ist, ob deine Eltern gut mit Geld waren oder schlecht mit Geld, an einem bestimmten Punkt musst du sagen:" Okay, das ist bei mir ", sagt Kobliner.

Schritt 1: Besuchen Sie Ihre prägenden Jahre erneut

Jeder von uns hat ein Skript, das bestimmt, wie wir mit Geld umgehen, sagt Brad Klontz, klinischer Psychologe und zertifizierter Finanzplaner. "Und viele von uns wissen nicht, wer sie geschrieben hat oder die Umstände, unter denen diese Überzeugungen festgelegt wurden", sagt er.

Überlegen Sie sich zunächst, wie Ihre Eltern über ihre Finanzen sprachen - ob sie das Thema gänzlich vermieden oder darüber gestritten haben - und welche Verhaltensweisen sie für Sie modelliert haben. Versuchen Sie, drei Dinge zu identifizieren, die Sie aus Ihrer Erziehung über Geld gelernt haben.

Schritt 2: Bestimmen Sie Ihren Geldglauben

Zu der Zeit, als Sie in Ihren späten 20ern oder 30ern sind, hatten Sie wahrscheinlich grundlegende Grundbedürfnisse, wie weniger Geld auszugeben, als Sie verdienen, gute Kredite aufzubauen und für den Ruhestand zu sparen. Wenn Sie sich dazu entschieden haben, solchen Rat nicht zu befolgen, könnte dies laut Klontz auf Ihren Geldglauben zurückzuführen sein.

Durchdenken Sie Ihre eigenen Erfahrungen mit Geld und beachten Sie die Muster. Klontz empfiehlt, sich folgende Fragen zu stellen:

• Was ist deine größte finanzielle Angst?
• Was ist dein schönstes Geldgedächtnis? (Zum Beispiel eine Reise, für die Sie gespart haben.)
• Was ist dein schmerzhaftes Gedächtnis? (Zum Beispiel eine Schuld, die in Sammlungen eingezogen wurde.)
• Welche Lektion haben Sie aus Ihren schmerzlichsten Gelderfahrungen gelernt? Haben sie dich dazu inspiriert, dein Verhalten zu ändern?

Klontz erzählt, dass einer seiner Kunden erzählte, wie ihre Großmutter dazu beigetragen hatte, ihrer Familie zu helfen, Wohnkosten zu zahlen, wenn sie in Gefahr kamen, vertrieben zu werden. Während dies eine freudige Erinnerung war, war die Lektion nicht so positiv.

„Das hat als Kind zu dieser Überzeugung geführt, bei der man sich nicht wirklich darum kümmern muss, weil etwas Gutes passieren wird“, sagt Klontz.

Schritt 3: Nutzen Sie Ihre Erkenntnisse, um das Verhalten zu ändern

Nachdem Sie nun Ihren persönlichen Umgang mit Geld und den Einfluss Ihrer Familie ermittelt haben, können Sie sich darauf konzentrieren, diese Überzeugungen zu ändern und Ihr Verhalten zu ändern.

Diese Änderungen müssen keine großen Änderungen Ihrer finanziellen Persönlichkeit sein. Wählen Sie zunächst eine konkrete Aktion aus, auf die Sie sich konzentrieren möchten, z. B. mehr sparen oder weniger online kaufen. Erwägen Sie, automatisch 50 USD pro Monat auf ein Sparkonto zu überweisen, oder fragen Sie Ihren Chef nach 401 (k) Optionen bei der Arbeit.

Wenn es Ihnen besonders schwer fällt, die Schicht zu machen, müssen Sie dies nicht alleine tun. Sprechen Sie mit einem Psychotherapeuten oder einem Finanztherapeuten, wenn Sie tiefer in Ihre Beziehung mit Geld einsteigen möchten. Ein gemeinnütziger Kreditberater oder Finanzplaner kann Ihnen dabei helfen, die Ziele zu erreichen, für die Sie sich am meisten eingesetzt haben.

Brianna McGurran ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von The Associated Press veröffentlicht.