Banken werden voraussichtlich Kreditkarten zu höheren Preisen ausgeben

Es wird erwartet, dass die Kreditvergabe für Kreditkarten 2014 zunehmen wird. Sind das gute Nachrichten?

Der im Mai veröffentlichte vierteljährliche Bericht der New Yorker Federal Reserve über die Verschuldung der privaten Haushalte zeigte wichtige Neuigkeiten für (und über) Kreditgeber von Kreditkarten. Es schien den Schritt der Banken zu bestätigen, Kreditkartengenehmigungen aufzustocken und auch Karten mit höheren Zinssätzen auszustellen. Es ist gut für die Banken, aber die Verbraucher sollten immer vorsichtig sein.

Kreditkartenkonten auf dem Vormarsch

Der Bericht der Fed zeigte, dass zum ersten Mal seit fünf Jahren die Anzahl der Kreditkartenkonten zugenommen hat. Dies ist darauf zurückzuführen, dass der schlechteste Delinquenzstatus (mehr als 90 Tage überfällig) bei Kreditkarten weiterhin dramatisch zurückging. Da bei den unverantwortlichsten Verbrauchern die Kreditlinien gekürzt oder weggenommen wurden, haben die Banken offenbar das Gefühl, sie könnten erneut für Nicht-Konsumenten werben, während sie weiterhin aggressiv gegenüber erstklassigen und Super-Prime-Konsumenten sind.

Fed-Umfrage: Was Top-Kreditsachbearbeiter sagten

Die Umfrage der Fed unter den leitenden Angestellten der Bank ergab Ergebnisse, die die andere Umfrage widerspiegeln. Vor allem:

• 87% der Befragten gaben an, dass ihre Standards für die Genehmigung von Kreditkartenanträgen im Wesentlichen unverändert blieben, während 11% angaben, sie hätten etwas nachgelassen.
• 85% gaben an, dass die Kreditlimits für bestehende Konten im Wesentlichen unverändert blieben, während 14% angaben, sie seien etwas gelockert worden.
• Die Zinsspreads über die Finanzierungskosten der Bank blieben ebenfalls im Wesentlichen unverändert, wobei 90% auf diese Weise antworteten.
• In Bezug auf den Mindestprozentsatz der ausstehenden Salden, die die Bank monatlich zurückzahlen musste, gaben 94% an, dass sie im Wesentlichen unverändert blieben, während 2% jeweils sagten, dass sie etwas oder beträchtlich nachgelassen hatte.
• 92% gaben an, die Mindestpunktzahl für die Kreditwürdigkeit sei unverändert geblieben, und 94% gaben an, dass sich das Ausmaß, in dem Kredite an einige Kunden vergeben wurden, die die Kreditzahlen nicht erfüllten, ebenfalls nicht geändert hatte.
• Gerade als Sie dachten, dass sich die Dinge nicht viel ändern würden, kamen die Bankiers mit etwas anderen Antworten auf die Nachfrage nach Kreditkarten zurück. 82% gaben an, es sei unverändert, aber 14 gaben an, es sei mäßig stärker. Der Zusammenbruch wird noch interessanter.
• 37% gaben an, dass die Anträge von Prime- oder Super-Prime-Verbrauchern etwas zugenommen hätten, während 52% gaben, dass sie unverändert blieben. 52% erwarten für diese Konsumenten im Jahr 2014 mehr Kredite. Nicht-Prime-Anträge stiegen etwas, wie von 16% der Befragten berichtet wurde, und 24% glaubten, dass diese Gruppe zu einem etwas höheren Wachstum der ausstehenden Kredite beitragen würde.

Card Act of 2009 schränkt den Kredit ein

Die Wirkung des CARD Act von 2009 war dramatisch. Wie Investmentmatome in einem anderen Artikel berichtete, deuteten einige Quellen darauf hin, dass Banken aufgrund des CARD Act einige Kreditlinien gekürzt oder getötet hätten. Sicherlich, 7% sagten, die Gesetzgebung sei ein sehr wichtiger Faktor für die Wachstumsbeschränkung, und 44% sagten, es sei etwas wichtig. 20% gaben an, dass das Niveau ihrer versicherungstechnischen Standards in Bezug auf längerfristige Normen für die Begrenzung des Wachstums von Bedeutung ist. Mit anderen Worten, das Underwriting wurde 2013 viel enger.

Wie hart war das CARD Act für die Banken? Sehr. Das Verbot, die Zinssätze für bestehende Guthaben zu erhöhen, führte dazu, dass 55% der Bankiers angaben, es sei entweder etwas oder sehr wichtig, um das Wachstum zu bremsen. Die Gebührenbeschränkungen? 65% gaben an, entweder etwas oder sehr wichtig für die Eindämmung des Wachstums zu sein. 60% hatten die gleiche Reaktion, dass Kartenzahlungen zuerst auf höhere Zinssalden angewendet werden mussten.

Die Auswirkungen auf die Verbraucher

Einige Verbraucher waren sich offenbar ihrer Kreditwürdigkeit bewusst, da 13% der Befragten gaben, dass Selbstwahrnehmung etwas wichtig sei, um das Wachstum der Antragsmengen zu stärken. Dieses Selbstbewusstsein erstreckte sich auf die eigene Präferenz der Verbraucher für die von ihnen getragenen Schulden, da 42% der Bankiers gaben, dieser Faktor sei für die Eindämmung des Wachstums von Bedeutung.

Das große Bild

Das Gesamtbild lässt darauf schließen, dass die CARD-Gesetzgebung dem Kreditkartengeschäft schadet, dass das Verbraucherverhalten relativ unverändert ist, dass von allen Verbrauchern in diesem Jahr jedoch mehr Kreditkarten und mehr Guthaben erwartet werden. Vielleicht kann dies auch eine Belebung der Wirtschaft signalisieren.

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