Für den Ruhestand können Unternehmer in Betracht ziehen, zu verkaufen, zu sparen

Von Dmitriy Fomichenko

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Kleinunternehmen sind das Rückgrat der US-amerikanischen Wirtschaft und machen laut der Small Business Administration in den USA seit den 70er Jahren 66% aller neuen Arbeitsplätze im Land aus. Es scheint außerdem, dass kleine Unternehmen in diesem Bereich erfolgreicher waren als große Unternehmen. Sie haben seit 1990 8 Millionen neue Arbeitsplätze geschaffen, verglichen mit 4 Millionen von ihren größeren Kollegen beseitigten Arbeitsplätzen.

Nach diesen Tatsachen zu urteilen, scheint es, als ob die lebendige Kleinunternehmergemeinschaft unseres Landes finanziell ziemlich gut abschneidet. Eine 2015 von der TD Bank durchgeführte Umfrage zeigt jedoch, dass 26% der Kleinunternehmer nicht das Vertrauen haben, dass sie bequem in Rente gehen können.

Das bequeme Ausscheiden erfordert die gleiche Planung wie das Führen eines Unternehmens. In diesem Fall bedeutet es, die Ruhestandsziele vorab festzulegen - genau zu überlegen, welche Art von Lebensstil wir im Ruhestand haben möchten und in welchem ​​Alter wir in Rente gehen wollen - und den für das Erreichen dieses Ziels erforderlichen Betrag erreichen. Sobald wir uns Ziele gesetzt haben, können wir den nächsten Schritt unternehmen und die verfügbaren Optionen analysieren, um sie zu erreichen.

Verkaufen Sie Ihr Geschäft

Ein möglicher Weg für einen Kleinunternehmer, der eine komfortable Pensionierung einrichten möchte, ist der Verkauf des Unternehmens und die Verwendung des Erlöses als Pensionskasse. Je nachdem, wie viel Wert Sie für Ihr Unternehmen geschaffen haben, kann dies zu einem einmaligen Windschlag führen, der Ihnen ein bequemes Leben ermöglicht. Wenn dies Ihr Plan ist, hilft es, ein paar Dinge im Auge zu behalten.

Eine ist, proaktiv zu sein und schon lange nach potenziellen Käufern zu suchen, bevor Sie dazu gezwungen werden. Eine vorbeugende Suche nach Käufern bietet einen deutlichen Vorteil, indem Sie für den Prozess und die Zeitleiste verantwortlich sind. Es wird Ihnen auch ermöglichen, die Hebelwirkung aufrechtzuerhalten, da Sie das erste Angebot nicht annehmen müssen.

Ein weiterer Schlüssel ist, sicherzustellen, dass Ihr Unternehmen unabhängig laufen kann. Dies erfordert auch, dass Sie Ihre geplante Pensionierung rechtzeitig planen. Es ist wichtig, die täglichen Aufgaben zu delegieren und Ihre Beteiligung auf Managemententscheidungen zu beschränken. Ein Unternehmen, das von seinem Eigentümer verlangt, dass er ordnungsgemäß funktioniert, zieht Anleger und Käufer wahrscheinlich nicht an.

Pensionsplan aufstellen

Abgesehen von dem Verkauf Ihres Unternehmens besteht ein längerfristiger Weg, einen bequemen und vorhersehbaren und vorsichtigen Ruhestand zu schaffen, darin, über viele Jahre hinweg in einen Pensionsplan für sich und Ihre Mitarbeiter zu investieren. Dieser wichtige Schritt wird manchmal von Kleinunternehmern übersehen, die sich jahrelang auf die Expansion des Unternehmens konzentriert haben und alle verfügbaren Mittel einsetzen.

Laut den Experten für Altersvorsorgeplanung beginnt der größte Vorteil in der Altersvorsorge früh damit, dass Ihr Geld über mehrere Jahrzehnte wachsen kann. In Kombination mit steuerlich verzögertem Wachstum können die Ergebnisse überraschend sein.

Hier sind drei mögliche Vorsorgepläne für Kleinunternehmer:

SEP IRA

Ein SEP-IRA (Vereinfachter Mitarbeiter-Pensionsplan) steht für kleine Unternehmen jeder Größe zur Verfügung und ermöglicht es den Inhabern, steuerlich absetzbare Beiträge für ihre berechtigten Mitarbeiter und jährliche Beiträge von bis zu 53.000 US-Dollar für sich zu leisten.

Es ist wichtig anzumerken, dass SEP-IRAs für alle qualifizierten Mitarbeiter übereinstimmende Beiträge erfordern, die für Unternehmen mit einer großen Anzahl von Arbeitnehmern teuer werden können. Im Gegensatz zu anderen Altersversorgungsplänen lassen die SEP-IRAs keine Aufholbeiträge für Personen ab 50 Jahren zu.

EINFACHE IRA

Ein SIMPLE IRA (Spar-Incentive-Match-Plan für Angestellte) ist eine Pensionierungsoption für Inhaber kleiner Unternehmen mit 100 oder weniger Mitarbeitern. Es gibt ein jährliches Beitragslimit von 12.500 USD für 2016 und ermöglicht Aufholbeiträge von bis zu 3.000 USD für Personen ab 50 Jahren. Die Arbeitgeber wählen entweder 2% oder 3% für die jährliche Vergütung qualifizierter Arbeitnehmer.

SIMPLE IRAs haben einen geringeren Wartungsaufwand und sind vergleichsweise kostengünstig zu erstellen. Ihre Beitragsgrenze kann Sie jedoch auf ein niedrigeres Ruhestandsei beschränken.

Selbstgesteuertes Solo 401 (k)

Ein selbstgesteuerter Solo 401 (k) -Plan richtet sich an Unternehmer, die sich nur an Unternehmer richten, und an Selbständige. Für 2016 gibt es jährliche Beitragsbegrenzungen von bis zu 53.000 US-Dollar. Darüber hinaus können Aufholbeiträge von Personen ab 50 Jahren bis zu 6.000 US-Dollar gezahlt werden. Für Kleinunternehmer, die mit ihrem Ehepartner zusammenarbeiten, bietet ein selbstgesteuertes Solo 401 (k) gleiche Beiträge für den Ehepartner.

Eine der Hauptattraktionen eines selbstgesteuerten Solo 401 (k) ist seine Flexibilität beim Anlegen. Zu den verfügbaren Anlagemöglichkeiten zählen Immobilien, Pfandbriefe, Steuerpfandrechte, Edelmetalle, Private Equity und persönliche Darlehen sowie andere traditionelle Anlagemöglichkeiten. Ein Solo 401 (k) kann außerdem eine Kreditaufnahme von bis zu 50.000 USD oder 50% des Kontostands ermöglichen.

Obwohl das Solo 401 (k) aufgrund der höheren Beitragsgrenzen und der flexiblen Investitionsmöglichkeiten eine attraktive Option darstellt, ist es auf inhaberlose Unternehmen und Selbstständige beschränkt und steht daher nicht für Unternehmen mit Mitarbeitern zur Verfügung.

Deine Ziele erreichen

Bei der Auswahl dieser Altersvorsorgepläne muss derjenige ausgewählt werden, der Ihre Altersvorsorgeziele erfüllt. Es ist am besten, einen Finanzexperten zu konsultieren, bevor Sie eine Entscheidung treffen.

In den Worten des Zeitmanagement-Autors Alan Lakein: „Planen Sie das Scheitern nicht ein.“ Starten Sie noch heute und bauen Sie einen Fonds auf, der Ihnen einen erfolgreichen Ruhestand ermöglicht.

Dmitriy Fomichenko ist Präsident und Gründer von Sense Financial, einem Anbieter von eigenständigen Pensionskonten.