Versicherung für Hausbesitzer: Schutz vor Unerwartetem

Wenn Sie ein Haus kaufen, sind die Chancen das Erste, was Ihnen in den Sinn kommt, nicht die Vorstellung, dass ein Besucher in Ihre Küche rutschen könnte und Sie verklagen könnte. Aber gerade für diese Art von Szenario ist es wichtig, Hausbesitzer zu versichern. (Ganz zu schweigen von Ihrem Hypothekengeber wird es in der Regel verlangen.)

Die Suche nach der richtigen Versicherung kann aufgrund der verschiedenen verfügbaren Richtlinien schwierig sein. Für verschiedene Arten von Richtlinien gelten andere Bedingungen, Bedingungen und Ausschlüsse. Beispielsweise können Sie erwarten, dass gestohlene Wertgegenstände automatisch im Rahmen einer allgemeinen Richtlinie ersetzt werden. Dies kann jedoch abhängig von Ihrer jeweiligen Richtlinie nicht der Fall sein. So stellen Sie sicher, dass Sie für die Risiken eines Eigenheims umfassend abgesichert sind.

Was ist in der Hausbesitzerversicherung enthalten?

Um zu wissen, wie viel Deckung Sie kaufen müssen, benötigen Sie eine Schätzung, wie viel es kosten würde, um Ihr Haus zu ersetzen (ohne den Grundstückswert) und ein detailliertes Inventar Ihrer persönlichen Gegenstände. In der Regel bietet eine grundlegende Hausversicherung vier Deckungsbereiche:

• Die Struktur Ihres Hauses: Falls eine Naturkatastrophe wie ein Lauffeuer Ihr Zuhause beschädigt oder zerstört, deckt Ihre Versicherung in der Regel die Kosten für die Reparatur oder den Wiederaufbau, sofern Sie ausreichend Deckung erworben haben. (Insbesondere sind Sie für Schäden an Ihrem Haus und den an Ihrem Haus angebrachten Bauten versichert. Dazu gehören Schäden an Rohrleitungen, elektrischen Kabeln, Heizung und fest installierten Klimaanlagen.) Andere Naturkatastrophen wie Überschwemmungen sind nicht enthalten Achten Sie also auf Ausschlüsse.
• Persönliche Besitztümer: Wenn eines Ihrer persönlichen Gegenstände gestohlen wird, können Sie eine Auszahlung zwischen 50% und 75% des Wertes Ihres Hauses erhalten, um diese Elemente zu ersetzen. (Sie sind in der Regel auch abgesichert, wenn Ihr Besitz beschädigt ist - oder wenn Sie sich nicht auf Ihrem Grundstück befinden, sondern beispielsweise mit Ihrem Kind am College.) Die Grenzwerte für die Policen sind möglicherweise nicht hoch genug, um einige Wertgegenstände wie Schmuck oder Kunstgegenstände abzudecken und Elektronik. Die Versicherungsnehmer sollten auch darauf achten, ob ihre Versicherung sie für neue Ersatzartikel („Wiederbeschaffungskosten“) oder für ihren abgeschriebenen Wert („tatsächlichen Barwert“) entschädigt.
• Haftungsschutz: Bei einem Unfall in Ihrem Haus oder auf Ihrem Grundstück können Sie für Schäden und Verletzungen haftbar gemacht werden. Hausbesitzer versichert normalerweise zwischen 100.000 und 300.000 US-Dollar für Klagen oder Kosten, die aus einem Unfall resultieren, z. B. wenn ein Postbote auf Ihrer Einfahrt ausrutscht.
• Verschiebung: Wenn Sie nicht in Ihrem Haus wohnen können, weil ein Feuer oder eine andere Katastrophe es unbewohnbar gemacht hat, deckt Ihre Versicherung Ihre zusätzlichen Lebenshaltungskosten. Die meisten Versicherungsgesellschaften begrenzen diese Ausgaben auf 20% der Versicherungslimits und verlangen, dass diese innerhalb eines Jahres nach der Katastrophe verwendet werden.

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Was ist nicht abgedeckt?

Die meisten Versicherungspolicen decken Schäden und gestohlene Waren ab, die durch Feuer, Diebstahl, Blitzschlag, Explosionen, Vandalismus und Krawalle entstehen. Für andere Gefahren müssen Sie jedoch durch eine separate Richtlinie zusätzliche Abdeckung finden.

Zum Beispiel müssen Sie separate Versicherungen für die Hochwasser- und Erdbebenversicherung erwerben. Die Prämien für die Erdbebenversicherung variieren je nach Haus und Wohnort. Hausbesitzer in Gebieten mit niedrigem Risiko zahlen möglicherweise einige hundert Dollar pro Jahr für die Erdbebenversicherung, während kalifornische Hausbesitzer möglicherweise Tausende zahlen.

Möglicherweise weigert sich Ihre Versicherungsgesellschaft auch, die Schäden zu zahlen, die durch mangelhafte Wartung, Termiten, Dolinen, Abwassersicherungen, Identitätsdiebstahl oder die Führung eines Unternehmens von zu Hause aus verursacht werden. Andere Ausschlüsse umfassen Krieg, Atomunfälle und Terrorakte.

Beachten Sie, dass die Versicherungspolicen möglicherweise Wertbegrenzungen wie Schmuck, Schäden durch Schimmel oder Haftungskosten für Hundebisse oder Verletzungen durch die Verwendung von Schwimmbädern oder Trampolinen haben. Um eine zusätzliche Abdeckung für Ihre Wertgegenstände zu erhalten, sollten Sie eine Floater-Richtlinie in Betracht ziehen, die sich auf leicht bewegliche Objekte wie Schmuck bezieht. Um die Haftungsdeckung zu erhöhen, möchten Sie eine so genannte Umbrella-Richtlinie kaufen, die Sie für 1 Million US-Dollar oder mehr abdecken kann.

So finden Sie Qualitätsversicherer

Beginnen Sie mit dem Vergleich der Einkäufe für die Hausratversicherung, indem Sie zunächst genau entscheiden, was Sie abdecken möchten und wie groß die gewünschte Versicherungspolice ist. So können Sie einen Vergleich der Preise und Dienstleistungen von Äpfeln zu Äpfeln durchführen. Versicherungen in Ihrem Bundesland und Kundenbeschwerden können Sie hier in Ihrer Landesversicherungsabteilung nachschlagen. Für weitere Informationen können Sie die Ratings eines Versicherers in Moody's, Standard & Poor´s oder A.M. Beste.

Hausversicherungsprämien schwanken sogar innerhalb derselben Postleitzahl für denselben Versicherer stark. Viele Faktoren wirken sich auf Ihre Preise aus, darunter Ihr Alter, Ihr Familienstand, welche Art von Haus Sie haben und wie nah Sie an einem Hydranten wohnen. und Unternehmen geben für jedes Risiko unterschiedliche Gewichte an. Daher ist es am besten, einige Unternehmen zu recherchieren, bevor Sie sich entscheiden.

Es ist auch eine gute Idee, Ihre Versicherungspolice regelmäßig zu überprüfen und anzupassen, wenn sich Ihre finanzielle Situation ändert. Sie können feststellen, dass Sie sparen können, indem Sie beispielsweise Ihren Selbstbehalt erhöhen oder in eine Renovierung investieren, die Ihr Zuhause umweltfreundlicher macht.

Sie sind abgesichert

Versicherungen sind etwas, das Sie nicht gern kaufen, aber gerne haben, wenn Sie es brauchen. Und es erfordert nicht viel mehr als nur gelegentliche Aufmerksamkeit. Sobald Sie die Auswahlmöglichkeiten durchgesehen haben und Ihre Abdeckung eingerichtet ist, haben Sie ein gutes Gefühl, dass Ihr größter Kauf geschützt ist.

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