Wie Sie Ihr zusätzliches FSA-Geld ausgeben, bevor es verschwunden ist

Flexible Ausgabenvereinbarungen (FSAs) können Ihnen dabei helfen, weniger für die Gesundheitsfürsorge auszugeben, jedoch nur, wenn Sie Ihre Ausgaben richtig einsetzen - indem Sie das gesamte Geld vor Ablauf des Jahres ausgeben.

FSAs sind steuerlich begünstigte Konten, die nur für medizinische Ausgaben verwendet werden können. Sie werden manchmal auch als flexible Ausgabenkonten bezeichnet. Sie unterscheiden sich von Gesundheitskonten oder HSAs darin, dass das Geld nur in dem Kalenderjahr ausgegeben werden kann, in dem es angelegt wurde.

Mit anderen Worten: FSA-Mittel verwenden sie oder verlieren sie, und am Ende des Jahres verbleibendes nicht verwendetes Geld gehört nicht mehr Ihnen. Nicht in Anspruch genommene Mittel gehen zu Ihrem Arbeitgeber, der sie im FSA-Plan unter den Mitarbeitern aufteilen oder verwenden kann, um die Kosten für die Verwaltung der Leistungen auszugleichen.

Unter keinen Umständen kann Ihr Chef das Geld gemäß den IRS-Regeln direkt an Sie zurückgeben. Nach Ablauf des Planjahres ist dieses Geld weg. Wenn Sie also gegen Ende des Jahres noch etwas übrig haben, müssen Sie herausfinden, wann und wie Sie es ausgeben. Sie haben mehr Möglichkeiten, als Sie erwarten könnten.

Zwei Optionen für das zusätzliche Geld

Sie können in diesem Jahr bis zu 2.550 $ zu Ihrer FSA beitragen, so dass Sie viel ungenutztes Geld haben können. Während Sie keine Rückseite haben können, gibt es zwei Fälle, in denen Sie möglicherweise etwas mehr Zeit haben, um Ihr FSA-Geld auszugeben:

• Eine Rollover-Option, mit der Sie den Kontostand des nächsten Jahres auf bis zu 500 USD erhöhen können.
• Eine Nachfrist, in der Sie FSA-Geld bis zu 2½ Monate nach Ende des Planjahres ausgeben können. Da es sich bei den meisten Planjahren um Kalenderjahre handelt, können Sie mit dieser Option normalerweise das Geld vom 1. Januar bis zum 15. März des nächsten Jahres verwenden.

Ihre FSA hat wahrscheinlich eine dieser Optionen für übermäßiges Geld auf dem Konto, kann jedoch nicht beide gemäß den IRS-Regeln haben. Bevor Sie versuchen, das übrig gebliebene Geld auszugeben, sollten Sie wissen, ob eine der beiden Optionen für Ihre FSA gilt, damit Sie wissen, wie viel Sie jetzt wirklich verwenden müssen.

Wenn Sie über die Rollover-Option verfügen, haben Sie nächstes Jahr alles, um dieses Geld auszugeben, zusätzlich zu dem Geld, das Sie im nächsten Jahr beitragen möchten. Wenn dies der Fall ist, müssen Sie sich jetzt nur noch um das Geld kümmern, das Ihr Rollover-Limit überschreitet.

Wenn Ihr Plan eine Nachfrist hat, haben Sie etwas mehr Zeit, um dieses Geld auszugeben, aber Sie müssen alles ausgeben oder etwas verlieren. Bei den meisten FSA-Plänen ist eine Debitkarte enthalten, die Sie für qualifizierte Ausgaben verwenden können. Wenn Ihre Kosteneinschränkung jedoch nicht der Fall ist, achten Sie genau auf Ihr Forderungsfenster. In vielen FSAs mit Verlängerungsoption entspricht die Frist für die Verwendung des Geldes der Frist für die Einreichung von Ansprüchen an den FSA-Broker für das Jahr.

Wie verbringe ich es?

"Was die meisten Leute nicht verstehen, ist, dass die Liste der förderfähigen Ausgaben ziemlich robust ist", sagt Steve Auerbach, CEO bei Alegeus, einem Leistungsverwaltungsunternehmen. "Was die meisten Leute als Routinekosten betrachten, kann tatsächlich für die FSA gelten."

Um zu erfahren, was zulässig ist, besuchen Sie einen Online-FSA-Store, der nur FSA-berechtigte Artikel wie FSAstore verkauft. Ihr Planadministrator verfügt möglicherweise über Gutscheincodes oder Sonderangebote, mit denen Sie mehr für Ihren steuerfreien Dollar erhalten können. Besuchen Sie Ihr FSA-Onlineportal, um dies herauszufinden.

Die medizinischen Ausgaben umfassen Ausgaben für Hören, Sehvermögen und Zahngesundheit, auch wenn Sie keine Versicherung dafür haben. Wenn Sie für eine Zahnreinigung oder Augenuntersuchung fast fällig sind, vereinbaren Sie einen Termin, und Sie können Ihre FSA verwenden, um diese Besuche einschließlich Copays und Mitversicherung zu bezahlen.

Sie können auch einen FSA-Antrag stellen für:

• Jede Reise für die medizinische Versorgung, die Sie dieses Jahr unternommen haben.
• Akupunkturbehandlungen.
• Chiropraktiker besucht.
• Beratung zu psychischer Gesundheit und Drogenmissbrauch.
• Geburtenkontrolle oder Abtreibungen.
• Künstliche Zähne oder Gliedmaßen.
• Qualifizierte Servicetiere, wie z. B. einen Blindenhund, einschließlich Futter- und Putzkosten.

Sie können Ihr FSA-Geld für medizinische Ausgaben für Ihren Ehepartner, Kinder oder andere berechtigte Unterhaltsberechtigte ausgeben, für die Sie Ihre Steuern geltend machen. Wenn Sie in Ihrer Krankenversicherung erwachsene Kinder haben, die sie jedoch nicht als unterhaltsberechtigte Personen beanspruchen, können Sie die FSA-Gelder für ihre Arztkosten ausgeben, wenn sie am Ende des aktuellen Planjahres 26 Jahre alt sind, normalerweise am 31. Dezember.

Der IRS verfügt über eine Liste der genehmigten Arztkosten, die Sie für weitere Einzelheiten überprüfen können. Es umfasst die meisten Kosten für die medizinische Versorgung, mit Ausnahme der Krankenversicherungsprämien und der rezeptfreien Medikamente.

Vermeiden Sie diese Situation nächstes Jahr

Während FSAs eine Menge Steuergeld einsparen können, sind diese Einsparungen nicht so eindeutig, wenn Sie sich am Ende des Jahres beeilen müssen, um mehr Geld auszugeben, um die Vorteile zu erhalten. Laut Auerbach ist das Thema jedoch nicht ungewöhnlich, da seine Firma am Ende jedes Jahres eine Menge FSA-Aktivitäten sieht.

Wenn dies das zweite oder dritte Mal ist, dass Sie Ihr gesamtes Geld von der FSA ausgeben müssen, sollten Sie nicht den perfekten Betrag in Ihre FSA einbringen.

Ein guter Ausgangspunkt ist, zu bestimmen, wie viel Sie in diesem Jahr mühelos aus Ihren FSA-Mitteln investiert haben. Wenn es Zeit ist zu entscheiden, wie viel in den nächsten Betrag fließt, können Sie diesen Betrag auswählen. Die Ausnahme ist, wenn Sie im nächsten Jahr große erwartete medizinische Kosten haben, z. B. eine geplante Operation oder ein neues Baby. In diesen Fällen möchten Sie möglicherweise weitere hinzufügen.

Wenn Ihr FSA-Plan über die Rollover-Option verfügt und Sie planen, einige für das nächste Jahr zu belassen, können Sie noch weniger beitragen. Obwohl die Rollover-Option voraussichtlich nächstes Jahr verfügbar sein wird, müssen Sie die Mittel dieses Jahres ausgeben, bevor Sie in das nächste Jahr einsteigen.

Trotz der Mühe, dieses zusätzliche Geld ausgeben zu müssen, sind FSAs generell ein guter Weg, um Steuern für medizinische Kosten zu vermeiden. Selbst wenn Sie das Geld für Dinge verwenden, an die Sie nicht gedacht hätten, ist es besser, als es zu verlieren. Klopfen Sie sich auf den Rücken, um ein kluger Verbraucher zu sein.

Lacie Glover ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @LacieWrites.