Wie funktioniert der Sparer?
Buchführung 13: Rücksendung und Gutschrift
Inhaltsverzeichnis:
- Wer hat Anspruch auf die Gutschrift des Sparers?
- Was der Kreditgeber des Sparers wert ist
- Sparquoten für das Jahr 2018
- Berechnung des Guthabens des Sparers
- Was kommt als nächstes?
- Öffnen ein IRA-Konto
- Aussicht die IRA-Beitragsgrenzen
- Lernen über die verschiedenen Arten von Pensionskonten
- Über den Autor
- Arielle O'Shea
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Uncle Sam möchte, dass Sie für den Ruhestand sparen - so sehr, dass er dafür eine Steuergutschrift anbietet.
Es wird als Beitragsguthaben für Altersvorsorge bezeichnet - kurz "Sparerkredit" - und steht Steuerpflichtigen mit mittlerem und niedrigem Einkommen zur Verfügung, die für den Ruhestand sparen.
Wer hat Anspruch auf die Gutschrift des Sparers?
Sie haben Anspruch auf die Gutschrift des Sparers, wenn Sie 18 Jahre oder älter sind, kein Vollzeitstudent und nicht als abhängig von der Steuererklärung einer anderen Person geltend gemacht werden.
Dies bedeutet jedoch nicht zwangsläufig, dass Sie es verstehen: Sie müssen auch einen Altersvorsorgeplan oder ein IRA-Konto leisten und unter die von der IRS jährlich festgelegten maximalen bereinigten Bruttoeinkommensobergrenzen fallen.
Wenn Ihr bereinigtes Bruttoeinkommen 2018 über einem dieser Schwellenwerte liegt, haben Sie keinen Anspruch auf die Gutschrift des Sparers:
- 63.000 $ als verheirateter Mitstreiter
- 47.250 US-Dollar als Haushaltsvorstand
- $ 31.500 wie jeder andere Anmeldestatus
" Nicht berechtigt?Eine IRA hat eigene Steuervergünstigungen. Erfahren Sie mehr über diese Konten.
Was der Kreditgeber des Sparers wert ist
Das Guthaben des Sparers beträgt bis zu 2.000 US-Dollar bzw. 4.000 US-Dollar für gemeinsam eingereichte Ehepaare. Denken Sie daran, dass eine Anrechnung nicht mit einem Steuerabzug identisch ist - es ist jedoch besser: Während ein Abzug der Steuer nur den Betrag Ihres Einkommens senkt, der steuerpflichtig ist, verringert eine Steuergutschrift Ihre tatsächliche Steuerrechnung Dollar für Dollar. (Lesen Sie einen detaillierten Überblick über Steuerguthaben und Steuerabzüge.)
Das Guthaben des Sparers beträgt bis zu 2.000 US-Dollar bzw. 4.000 US-Dollar für gemeinsam verheiratete Ehepartner.
Der Wert des Guthabers des Sparers wird auf der Grundlage Ihrer Beiträge zu einem traditionellen oder einem IRA-Plan von 401 (k), einem einfachen IRA, SARSEP, 403 (b) oder 457 (b) berechnet. (Neu ab 2018: Beiträge zu ABLE-Konten - Steuervergünstigungen für Menschen mit Behinderungen und deren Familien - sind ebenfalls förderfähig.) Je nach Ihrer Anmeldung können Sie 50%, 20% oder 10% Ihres Beitragsbetrags beantragen Status und angepasstes Bruttoeinkommen.
Um sich für die Gutschrift des Sparers zu qualifizieren, muss der Beitrag neues Geld sein. Mit anderen Worten, Rollovers von einem bestehenden Konto - wie ein 401 (k) Rollover in eine IRA - zählen nicht.
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Sparquoten für das Jahr 2018
| Verheiratete Einreichung gemeinsam | ||
| 50% des Beitrags | 20% des Beitrags | 10% des Beitrags |
| AGI von $ 38.000 oder darunter | $38,001 - $41,000 | $41,001 - $63,000 |
| Haushaltsvorstand | ||
| 50% des Beitrags | 20% des Beitrags | 10% des Beitrags |
| AGI von 28.500 USD oder darunter | $28,501 - $30,750 | $30,751 - $47,250 |
| Andere Filer | ||
| 50% des Beitrags | 20% des Beitrags | 10% des Beitrags |
| AGI von 19.000 oder weniger | $19,001 - $20,500 | $20,501 - $31,500 |
Berechnung des Guthabens des Sparers
Im Gegensatz zu vielen IRS-Regeln ist die Rechnung hier ziemlich einfach: Die Gutschrift ist 50%, 20% oder 10% Ihres Gesamtbeitrags wert, aber die Gesamtleistung ist auf 2.000 USD (oder 4.000 USD, wenn Sie gemeinsam verheiratet sind).
Angenommen, Sie verdienen im Jahr 2018 als Einzelfilter $ 19.000 und tragen für ein berechtigtes Konto $ 1.000 bei. Der Wert des Guthabens Ihres Sparers würde 500 $ betragen. Wenn Sie es geschafft haben, 5.000 US-Dollar zu einem berechtigten Konto beizutragen, wäre Ihr Guthaben aufgrund der Obergrenze $ 2.000.
Wenn Ihr Beitrag auf ein traditionelles IRA-Konto (401 (k)) oder ein anderes Konto geleistet wurde, das einen Steuerabzug für Beiträge bietet, wird Ihr zu versteuerndes Einkommen ebenfalls um die Höhe Ihres Beitrags gekürzt.
»Weitere steuerlich begünstigte Vorsorgekonten: Traditionelle IRA vs. Roth IRA
Was kommt als nächstes?
- Wollen Sie etwas unternehmen?
Öffnen ein IRA-Konto
- Willst du tiefer tauchen?
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Lernen über die verschiedenen Arten von Pensionskonten
Über den Autor
Arielle O'Shea
Arielle ist ein persönlicher Finanzautor bei Investmentmatome. Ihre Arbeiten wurden von Esquire, Money, USA Today, Forbes und The Associated Press vorgestellt. Weiterlesen
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