Cash-Back-Karten besser als Reisekarten für die meisten, Analyseergebnisse

Zu sagen, dass Amerikaner gerne reisen, kann eine Untertreibung sein. Laut einer neuen Investmentmatome-Umfrage, die online von Harris Poll im Mai 2016 durchgeführt wurde, haben 84% der Amerikaner in den letzten 12 Monaten eine Reise unternommen. Und während viele dieser Verbraucher für ihre Reisen mit Kreditkarten bezahlen - 64% für den Transport und 58% für die Unterkunft -, können sie wertvolle Belohnungen versäumen, wenn sie sich für eine Karte mit einer Cash-Back-Karte entscheiden.

Das ist richtig: Reise-Kreditkarten sind nicht unbedingt die beste Option, auch für Reisende. In vielen Fällen könnte ein Verbraucher mehr Wert erzielen, wenn er eine Cash-Back-Karte verwendet und dann die Geldprämien für die Reisekosten verwendet.

Unsere Site-Umfrage unter mehr als 2.000 US-amerikanischen Erwachsenen im Alter von 18 Jahren und älter fragte nach ihren Reisegewohnheiten und -ausgaben sowie nach der Verwendung ihrer Kreditkarte. Wir haben auch die Belohnungswerte von 21 populären Reise- und Cash-Back-Kreditkarten im Verhältnis zu den durchschnittlichen Konsumausgaben berechnet. Folgendes hat unsere Analyse gefunden:

• Inländische Reisende, die weniger als 8.600 USD pro Jahr für Reisen ausgeben, verdienen mit einer Cash-Back-Karte mehr als mit einer Reise-Bonuskarte.
• Amerikaner, die mindestens einmal pro Jahr im Ausland reisen, sparen tendenziell mehr mit einer Travel Rewards-Karte, weil der Wert der Prämien unterschiedlich ist und dass Travel Cards normalerweise keine ausländischen Transaktionsgebühren erheben.
• Millennials reisen genauso viel wie andere Generationen, aber nur etwa die Hälfte wurde für die letzte Reise mit einer Kreditkarte bezahlt (54% wurden für den Transport mit einer Kreditkarte und 47% für die Unterkunft bezahlt).

Kreditkarten sind für Reisende oft nicht die beste Option

Inländische Reisende, die weniger als 8.600 US-Dollar pro Jahr für Reisekosten ausgeben, würden mit einer Cash-Back-Karte höhere Prämien erhalten als mit einer Reisekarte.

Fast ein Fünftel der Amerikaner (19%) hat mindestens eine Reise-Kreditkarte, stellte die Umfrage fest, aber abhängig von ihren Reisegewohnheiten ist dies möglicherweise nicht die beste Option. Inländische Reisende wären mit einer Cash-Back-Kreditkarte tatsächlich besser dran, wenn sie nicht jährlich mehr als 8.600 USD für Reisen ausgeben, vorausgesetzt, die durchschnittlichen Ausgaben für andere Ausgaben werden vom Bureau of Labor Statistics zusammengestellt.

Je länger Menschen eine Karte behalten - und länger ist besser, weil das Durchschnittsalter der Guthabenkonten im FICO-Kreditbewertungsmodell berücksichtigt wird - desto mehr müssen sie für Reisen ausgeben, um eine Travel Rewards-Kreditkarte zu rechtfertigen. Im Durchschnitt bieten Fahrkarten im ersten Jahr einen höheren Anmeldebonus als Cash-Back-Karten. Daher werden in den ersten Jahren für die meisten Menschen die meisten Reisen mit Reisekarten belohnt. Mit der Zeit werden populäre Cash-Back-Karten jedoch für viele Verbraucher aufgrund ihrer hohen laufenden Belohnungsraten und allgemein niedrigen Gebühren wertvoller.

Hier unterscheiden sich die notwendigen Reisekosten für Verbraucher, die ihre Karten länger als fünf Jahre behalten möchten:

Dauer der Verwendung einer Kreditkarte	Minimale jährliche Reisekosten, die zur Begründung einer Reisekreditkarte erforderlich sind
5 Jahre	$8,600
7 Jahre	$13,300
10 Jahre	$16,700

Laut unserer Umfrage geben Amerikaner, die in den letzten 12 Monaten gereist sind und jegliches Geld für Reisen ausgegeben haben, im Durchschnitt 3.127 USD pro Jahr für Reisen aus. Bei diesem Ausgabenniveau erhält eine Cash-Back-Karte im Vergleich zu einer Reisekarte jedes Jahr zusätzliche 20,15 $ an Prämien. Dieser Unterschied wird umso deutlicher, je länger die Kreditkarte verwendet wird, da der große Anmeldebonus im Rückspiegel kleiner wird:

Dauer der Verwendung einer Kreditkarte	Unterschied bei den jährlichen Belohnungen, die für durchschnittliche Reisekosten erzielt werden (3.127 USD)
5 Jahre	$20.15
7 Jahre	$38.31
10 Jahre	$51.94

Kreditkarten haben natürlich mehr als Belohnungen. Verbraucher sollten überlegen, ob sie andere Vorteile nutzen, die häufig von Reisekarten, nicht aber von Cash-Back-Karten angeboten werden. Wer beispielsweise während des Fluges das Gepäck kontrolliert, kann sich für eine Airline-Karte mit Co-Branding entscheiden, da solche Karten den Karteninhabern in der Regel kostenlose aufgegebene Gepäckstücke geben. Aber viele Amerikaner fliegen nicht - 60% der Umfrage gaben an, dass sie in den letzten 12 Monaten nicht mit dem Flugzeug gereist waren. Solche Verbraucher würden diese Vorteile nicht nutzen und sollten daher auf eine Cash-Back-Karte zurückgreifen.

Sean McQuay, unser Kreditkartenexperte vor Ort, sagt: „Die meisten Amerikaner sollten sich für Cash-Back-Belohnungen entscheiden, aber es gibt immer Ausnahmen. Wenn Sie international reisen, wenn Sie mehr als 8.600 USD pro Jahr für Reisen ausgeben, Reisevorteile wie Freigepäck nutzen oder wenn Sie alle zwei Jahre neue Karten öffnen, sollten Sie eine Travel Rewards-Kreditkarte in Betracht ziehen. Andernfalls führt ein Cash Back zu höheren, flexibleren Prämienraten - Belohnungen, die für alles verwendet werden können, einschließlich Reisen. “

Übersee gehen? Vergessen Sie nicht Ihre Reise-Belohnungskarte

Amerikaner, die durchschnittlich mindestens einmal pro Jahr im Ausland reisen, sind mit einer Travel Rewards-Kreditkarte aufgrund höherer Punktewerte und ohne ausländische Transaktionsgebühren oft besser dran.

Mehr als ein Viertel der Amerikaner (26%) ist im Schnitt mindestens einmal im Jahr im Ausland unterwegs, so die Umfrage. Für diese Verbraucher ist eine Reise-Kreditkarte wahrscheinlich der richtige Weg. Dafür gibt es zwei Gründe: Die Einlösungssätze für Meilen oder Punkte für internationale Reisen erhöhen den Wert der Prämien, und die meisten Cash-Back-Kreditkarten erheben eine ausländische Transaktionsgebühr von 3% für Einkäufe in Übersee.

In Anbetracht der durchschnittlichen Reiseausgaben derjenigen, die in den letzten 12 Monaten gereist waren - 3,127 USD -, könnte ein Verbraucher, der im Ausland reist, bis zu 120 USD zwischen Prämien und Gebühren sparen, indem er sich für eine Reise-Prämienkarte entscheidet:

• Eine Reisekarte für diesen Verbraucher würde pro Jahr durchschnittlich 26,05 USD mehr an Belohnungen verdienen als eine Cash-Back-Karte.
• Wenn das gesamte Reisebudget im Ausland ausgegeben wird, würde ein Verbraucher zusätzliche 93,81 USD einsparen, wenn eine ausländische Transaktionsgebühr von 3% angenommen wird.

McQuay sagt: „Vergewissern Sie sich, dass Sie auch unter den Reise-Kreditkarten die richtige Karte für Ihr Reise- und Reiseprofil erhalten. Es gibt zwei Haupttypen von Karten mit jeweils unterschiedlichen Vergünstigungen und Flexibilität: Traditionelle Reisekarten, die mit einer Airline- oder Hotelmarke geprägt sind, haben tendenziell die besten Vergünstigungen, aber die geringste Flexibilität. Allgemeine Reisekarten, die Punkte sammeln, die Sie für viele Reisemarken einlösen können, bieten weniger Vorteile, sind jedoch flexibler. Messen Sie, wie wertvoll diese Vorteile und die Flexibilität für Sie sind. “

Millennials reisen viel, aber sie verdienen weniger mit Kreditkartenbelohnungen

Millennials reisen genauso viel wie andere Generationen, aber nur etwa die Hälfte bezahlen für Reisen mit Kreditkarte. Bei der anderen Hälfte fehlen potenziell wertvolle Belohnungen.

Unter den Millennials (18-34 Jahre) gaben 86% an, dass sie innerhalb der letzten 12 Monate eine Reise unternommen haben, und 32% reisten durchschnittlich mindestens einmal pro Jahr auf internationaler Ebene. Sie halten auch ihre Reiseausgaben in Schach. Millennials haben die niedrigsten durchschnittlichen Reiseausgaben pro Jahr unter den Generationen: Diejenigen, die in den letzten 12 Monaten eine Reise unternommen und angegeben haben, dass sie Reisegeld ausgegeben haben, hatten im Durchschnitt 1.972 USD pro Jahr an Reisekosten - verglichen mit 3.770 USD, die von Gen Xers und 3.439 USD ausgegeben wurden von Babyboomern ausgegeben.

Es ist großartig, dass diese Altersgruppe genügsame Reisen genießen kann, aber nur etwa die Hälfte davon wird auf diesen Reisen belohnt: 54% der Millennials, die in den letzten 12 Monaten eine Reise unternommen haben, haben den Transport ihrer letzten Reise mit einer Kreditkarte bezahlt und 47% für die Unterbringung mit einer Kreditkarte bezahlt. Zum Vergleich: 79% der 65-Jährigen und älter bezahlten den Transport auf ihrer letzten Reise mit einer Kreditkarte und 73% bezahlten auf diese Weise.

Millennials zahlen eher mit Bargeld als mit 45 und älter (53% gegenüber 38%) oder mit einer Debitkarte als mit 55 und älter (46% gegenüber 20%) Millennials (33%) besitzen keine Kreditkarten. Mehr als ein Viertel der Millennials (27%) haben mindestens eine Cash-Back-Karte und nur 13% besitzen eine Reise-Prämienkarte.

Basierend auf den durchschnittlichen Ausgaben könnte der durchschnittliche Jahrtausend, der auf Reisen geht, mit einer Cash-Back-Karte $ 343 pro Jahr gewinnen, was um $ 25 mehr ist als mit einer Reise-Bonuskarte - und um $ 343 mehr, als er oder sie jetzt mit einer Debitkarte erhält.

Erhebungsmethodik

Diese Umfrage wurde von Harris Poll im Auftrag von Investmentmatome vom 23. bis 25. Mai 2016 online in den Vereinigten Staaten durchgeführt. Unter 2.136 US-amerikanischen Erwachsenen im Alter von 18 Jahren und älter, von denen 1.736 in den letzten 12 Monaten eine Reise unternommen haben. Diese Online-Umfrage basiert nicht auf einer Wahrscheinlichkeitsstichprobe. Daher kann keine Schätzung des theoretischen Stichprobenfehlers berechnet werden. Für eine vollständige Erhebungsmethodik einschließlich Gewichtungsvariablen wenden Sie sich bitte an [email protected].

Investmentmatome überprüfte auch interne und externe Datenquellen. Die externen Datenquellen sind online öffentlich verfügbar:

• US-Büro für Arbeitsstatistik. „Verbraucherausgaben - 2014.“
• US-Büro für Arbeitsstatistik. „Reiseausgaben, 2005-2011: Ausgaben verlangsamen sich während der jüngsten Rezession.“ 2012.

Wir haben interne Daten verwendet, um die Dollarwerte zu berechnen, die Sie für Reisen ausgeben müssen, um zwischen Cash-Back- und Travel-Kreditkarten zu unterscheiden, sowie den Dollarwert der erzielten Prämien.

Mehr über unsere Methodik Wir haben die Haushaltsdaten aus dem Konsumentenbericht des Bureau of Labor Statistics für 2014 entnommen und nur die Kosten enthalten, die vernünftigerweise mit einer Kreditkarte belastet werden könnten - ohne Unterkunft, die meisten Fahrzeugausgaben, Versicherungen und Bareinlagen. Die Reiseausgaben, mit denen wir die Verteilung der Reiseausgaben veranschlagten, wurden ab 2011 aus den letzten Daten der BLS für Reiseausgaben gezogen.

Einige Karten bieten unterschiedliche Gewinnquoten für verschiedene Ausgabekategorien. Für jede Karte haben wir also die Konsumausgaben mit den beworbenen Gewinnquoten für jede Kategorie multipliziert, wobei Ausgabenobergrenzen berücksichtigt wurden. Um die Gewinnschwelle zwischen Cash-Back- und Reise-Kreditkarten zu erreichen, haben wir fünf Jahre Kartenbesitz angenommen. Dabei wurden die Gesamtbelohnungen multipliziert mit unserem intern berechneten Belohnungswert, die Jahresgebühr abgezogen, der Anmeldebonus und der leicht quantifizierbare Betrag addiert Vergünstigungen und Teilen durch die Gesamtausgaben. Wir haben den Durchschnitt zwischen allen Cash-Back- und allen Travel Cards verwendet, um diesen Break-Even-Punkt zu ermitteln.

Wir haben auch keine anderen Gebühren - wie Auslandstransaktionen oder Saldotransfer - oder die meisten Vorteile wie Kaufschutz und erweiterte Garantieabdeckung enthalten, da diese nicht leicht quantifizierbar sind und je nach Kreditkartennutzung variieren. Wir haben jedoch auf die jährlichen Gebühren des ersten Jahres, sofern zutreffend, Rücksicht genommen.

Wir haben mehrere Annahmen getroffen, um den Break-Even-Punkt zwischen Reise- und Cash-Back-Kreditkarten und den Belohnungswerten zu berechnen:

• Bei allen Karten können Verbraucher die höchstmöglichen Prämien einlösen (ausgenommen die Übertragung zu Reisepartnerprogrammen).
• Bei Airline- und Hotelkarten erhalten Kunden den durchschnittlichen Prämienwert für Freiflüge und Hotelaufenthalte.
• Kleidung wird in US-amerikanischen Kaufhäusern gekauft, Lebensmittel werden in Supermärkten in den USA gekauft und Gas wird an US-amerikanischen Tankstellen gekauft.
• Bei den vierteljährlichen Belohnungskarten von 5% sind die Ausgaben in allen Kategorien in jedem Quartal gleich. Für Bonuskategorien, die nicht in eine andere Kategorie passten, gingen wir von Ausgaben in der Kategorie "Sonstige" aus.
• Für Airline- und Hotelkarten werden alle Airline- und Hotelausgaben mit dem Co-Branded-Partner getätigt.
• In Fällen, in denen eine vierteljährliche Ausgabengrenze erreicht wurde, haben wir die Bonusprämien basierend auf einem Prozentsatz der Ausgaben zugeteilt.

Erin El Issa ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @ Erin_Lindsay17.