Collateralisation Definition & Beispiel |

Was es ist:

Collateralisation tritt auf, wenn ein Unternehmen einen Vermögenswert an einen Kreditgeber verpfändet (in der Regel gegen einen Kredit). Der Kreditgeber hat das Recht, die Sicherheiten zu übernehmen, wenn der Kreditnehmer die Verpflichtung nicht erfüllt.

So funktioniert es (Beispiel):

Angenommen, Sie möchten 100.000 US-Dollar aufnehmen, um ein Unternehmen zu gründen. Selbst wenn Sie eine ausgezeichnete Kredit-Rating haben, kann eine Bank zögern, Ihnen das Geld zu leihen, weil es nichts übrig bleiben kann, wenn Sie auf das Darlehen aussetzen. Obwohl die Banken unter Umständen den langwierigen und teuren Prozess der Verklagerung versuchen, kann die Bank $ 100.000 Sicherheiten verlangen, um Ihnen das Geld zu leihen. Diese Sicherheiten können aus Finanzinstrumenten, Häusern, Bargeld oder sogar Objekten wie Kunst, Schmuck oder anderen Gegenständen bestehen. Sie könnten auch Ihre Geschäftsforderungen verpfänden. Wenn Sie diese Vermögenswerte verpfänden, besichern Sie das Darlehen.

Wenn Sie mit dem Darlehen nicht in Verzug kommen, gibt der Kreditvertrag dem Kreditgeber das Recht, die Sicherheiten zu übernehmen und zu verkaufen, um ausstehende Beträge zurückzuerlangen.

Warum es wichtig ist:

Die Besicherung bietet ein Gefühl der Sicherheit Kreditgeber, weshalb besicherte Kredite oft bessere Zinsen als unbesicherte Kredite erhalten, weil der Kreditgeber weniger Risiko trägt. Die Art und Höhe der Besicherung, die für ein gegebenes Darlehen erforderlich ist, ist jedoch oft eine Frage der Verhandlung zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer. Zum Beispiel kann ein Kreditgeber verlangen, dass ein Kreditnehmer alle während der Kreditlaufzeit gekauften Vermögenswerte besichert. In einigen Fällen können Sicherheiten für eine Verpflichtung auch Sicherheiten für andere Verpflichtungen sein (dies wird als Cross-Collateralisation bezeichnet). Dies kommt häufig bei Immobilientransaktionen vor, bei denen ein Haus mehr als eine Hypothek besichert.