Kreditkartenunternehmen mildern die obligatorischen Schiedsregeln

Die Chancen stehen gut, dass Sie sich wahrscheinlich nie in einer Situation befinden werden, in der Sie Ihr Kreditkartenunternehmen verklagen möchten. Wenn doch, haben Sie wahrscheinlich etwas Seltsames entdeckt: Sie konnten es nicht. Zumindest bis jetzt.

Bisher verhinderten die meisten Kreditkartenabkommen, dass Kunden sie nicht in einem sogenannten obligatorischen Schiedsverfahren vor Gericht bringen konnten. Aufgrund der jüngsten Gesetzgebung und einer Untersuchung durch das Consumer Financial Protection Bureau (CFBP) ändern viele Kreditkartenherausgeber ihre Richtung.

Also, was sollten Sie wissen, wenn Sie Änderungen an den Regeln bezüglich des Erlasses rechtlicher Schritte gegen Ihren Kreditkartenaussteller vornehmen? Schauen Sie sich die Informationen unten für die Details an:

Unterschreiben Sie Ihr Recht, zu kämpfen

Wenn Sie bis vor kurzem eine neue Kreditkarte erhalten und die dazugehörige Vereinbarung unterzeichnet haben, haben Sie wahrscheinlich auch Ihr Recht, den Kreditkartenaussteller vor Gericht zu bringen, unterschrieben. Schlimmer noch, Sie haben auch Ihre Fähigkeit aufgegeben, eine Sammelklage gegen das Unternehmen einzuleiten oder an ihr teilzunehmen.

All dies ist darauf zurückzuführen, dass die meisten Kreditkartenverträge eine so genannte obligatorische Schiedsklausel enthalten. Diese Klauseln besagen, dass, wenn ein Kunde ein Problem mit dem Kreditkartenunternehmen hat, die Streitigkeit von einem Schiedsrichter und nicht von einem Gericht beigelegt werden muss. Dies ist darauf zurückzuführen, dass der Prozess vor Gericht für Kreditkartenunternehmen sehr teuer sein kann und Sammelklagen ein Alptraum der Öffentlichkeitsarbeit sind. Aus diesen Gründen zwingen Kreditkartenaussteller ihre Kunden dazu, Meinungsverschiedenheiten auf einem anderen Weg beizulegen.

Schiedsrichter sind angeblich neutrale Parteien, aber viele Konsumentenbefürworter fühlen sich kaum befangen - schließlich werden sie normalerweise von Kreditkartenunternehmen eingestellt. Eine Studie von Public Citizen aus dem Jahr 2007 unterstützt diese Idee. Es wurde festgestellt, dass die Verbraucher Fälle von 94% der Schiedsgerichtsbarkeit verlieren.

Mehr noch, wenn Sie einen Fall in einem Schiedsverfahren verlieren, können Sie keine Berufung einlegen. All dies stellt ein System dar, das zugunsten des Kreditkartenunternehmens sehr stark gewichtet wurde.

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Die Regierung tritt ein

In den Jahren nach dem wirtschaftlichen Zusammenbruch von 2008 verabschiedete die Bundesregierung eine Reihe von Gesetzen, um die Finanzdienstleistungsbranche zu regulieren. Der CARD Act von 2009 hat die Verbraucher vor erheblichen Kreditkartengebühren geschützt, erwähnte aber nicht die Regeln für Kreditkarten-Schiedsverfahren.

Der Dodd-Frank Act von 2010 hat der CFPB jedoch die Erlaubnis erteilt, das Problem zu untersuchen. Die CFPB führt seitdem Untersuchungen zu den obligatorischen Schiedsklauseln in Kreditkartenvereinbarungen durch und wird voraussichtlich Anfang 2014 neue Regelungen erlassen.

Viele Kreditkartenherausgeber erwarten, dass die CFBP sie zwingt, die Praxis zu beenden. Schließlich hat es die obligatorische Schlichtung für Hypotheken bereits beendet.

Über die obligatorische Schiedsgerichtsbarkeit hinausgehen

Obwohl die CFPB noch keine Regeln für die obligatorische Schiedsgerichtsbarkeit aufstellt, unternehmen viele Kreditkartenunternehmen bereits Schritte, um den Verbrauchern mehr Möglichkeiten zu bieten.

American Express erlaubt Kunden beispielsweise, die obligatorische Schiedsklausel abzulehnen, wenn sie innerhalb einer bestimmten Frist eine schriftliche Mitteilung an das Unternehmen senden. Wenn Sie dies ablehnen, können Sie jetzt zum Schiedsverfahren gehen, wenn Sie möchten, aber auch Gerichtsverfahren und Mediation sind möglich. In letzter Zeit haben andere Kreditkartenunternehmen ähnliche Schritte unternommen. Die Bank of America hat angekündigt, die obligatorische Schiedsklausel vollständig aus dem Kreditkartenvertrag zu streichen.

Wenn möglich, versuchen Sie am besten, Probleme mit dem Kundendienst zu klären. Tatsächlich bemühen sich viele Kreditkartenunternehmen, ihre Kundendienstabteilungen zu stärken und ihre Fähigkeit zu verbessern, die Probleme der Verbraucher zu lösen.

Der Imbiss: Wenn Sie sich in einer Situation befinden, in der Sie ein Problem mit Ihrem Kreditkartenunternehmen abgleichen müssen, haben Sie bald mehr Möglichkeiten, dies zu tun. Natürlich ist es besser, wenn möglich, Meinungsverschiedenheiten auf anderen Wegen auszuräumen, da rechtliche Schritte kostenintensiv sein können. Bemühen Sie sich, zu verhandeln und vernünftig zu sein - es könnte Ihnen am Ende ein Bündel ersparen!

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