Umfrage: Kreditkartenschulden und Bedauern gehen Hand in Hand

Nur wenige Leute sprechen gerne über ihre Kreditkartenschulden, daher kann es überraschend sein, zu erfahren, wie häufig solche Schulden sind. Laut einer neuen Investmentmatome-Umfrage hatten mehr als die Hälfte der Amerikaner (55%) Kreditkartenschulden - entweder derzeit (35%) oder zuvor (20%). Und die meisten sagen, dass sie es bereuen.

In einer kürzlich durchgeführten Online-Umfrage unter mehr als 2.000 US-amerikanischen Erwachsenen, die von Investmentmatome in Auftrag gegeben und von Harris Poll durchgeführt wurde, haben wir die Amerikaner zu Kreditkartenschulden befragt und bedauert, ob sie bereit wären, bei bestimmten Käufen in Kreditkartenschulden zu gehen und was motiviert wäre sie alles auszahlen. Folgendes haben wir über die Schuldenpsychologie in Amerika herausgefunden:

• Ungefähr 6 von 7 Amerikanern (86%), die Kreditkartenschulden haben oder hatten, sagen, dass sie es bereuen. Trotzdem geben fast 4 von 4 Amerikanern (71%) an, dass sie bereit wären, bestimmte Kosten zu decken.
• Mehr als jeder fünfte Amerikaner mit Familienmitgliedern, die Kreditkartenschulden hatten / hatten (21%), gibt an, dass sie niemals so viele Kreditkartenschulden haben wollen wie ihre Familie.
• Ein Viertel der Amerikaner (25%) gibt an, sie wären motiviert, Kreditkartenschulden abzuzahlen, um einen großen Kauf wie ein Haus oder ein Fahrzeug zu tätigen.

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Amerikaner bedauern Kreditkartenverschuldung, akzeptieren sie aber in einigen Fällen

Die meisten Menschen (86%), die Kreditkartenschulden haben oder hatten, sagen, dass sie es bereuen. Die Hauptgründe für das Bedauern der Schulden sind, dass es lange dauert, um sich auszahlen zu lassen (45%). Sie geben viel Geld für Zinsen aus (43%) und verursachen unnötigen Stress (39%). Obwohl Kreditkartenschulden häufig als Folge unachtsamer Ausgaben betrachtet werden, geben nur 1 von 4 Amerikanern (24%) an, dass sie es bereuen, weil sie mehr ausgegeben haben, als sie sich für unnötige Einkäufe leisten könnten. Hier ist die vollständige Aufschlüsselung der Bedauern der Verbraucher:

Bei Menschen, die in Kreditkartenschulden waren, bereuen Millennials und Gen Xer dies häufiger als Baby-Boomer - 91% für Millennials (18-34 Jahre) und 89% für Gen X (35-54 Jahre) im Vergleich zu 81 % für Boomer (ab 55 Jahre).

Die Generationen unterscheiden sich auch in Warum Sie bereuen es. Millennials sind die Generation, die die Zinskosten am wenigsten angibt (33% gegenüber 46% der Gen Xer und 45% der Babyboomer). Aber Millennials bereuen am meisten den Schaden ihrer Kredit-Score (48% gegenüber 30% der Gen Xer und 26% der Baby-Boomer).

Über zwei Drittel der Kreditkarteninhaber haben zu viel Geld ausgegeben

Einige Studien deuten darauf hin, dass Kreditkarten dazu führen, dass Menschen mehr ausgeben, als wenn sie Bargeld verwenden würden. Laut unserer Umfrage geben mehr als zwei Drittel der Amerikaner (68%), die eine Kreditkarte bei sich haben, an, dass sie für Kreditkarten zu viel Geld ausgegeben haben. Die Gründe dafür sind jedoch unterschiedlich:

Gen Xer und Millennials, die eine Kreditkarte hatten, haben häufiger Kreditkartenüberzahlungen als Babyboomer (77% und 73%, verglichen mit 58%).

Die meisten sind aus bestimmten Gründen immer noch bereit, Kreditkartenschulden einzugehen

Laut unserer Umfrage würden 71% zwar bereit sein, in Kreditkartenschulden zu gehen, obwohl sie die Tatsache bedauern, dass sie für bestimmte Arten von Ausgaben Schulden machen würden. Kreditkartenschulden sind eine der teuersten Arten von Schulden. Daher empfehlen wir den Verbrauchern natürlich nicht, sie leicht anzunehmen. Aber Notfälle passieren, und wir erkennen manchmal, dass es unvermeidlich ist.

Etwa die Hälfte der Amerikaner (45%) gibt an, dass sie bereit wären, Kreditkartenschulden zur Deckung der medizinischen Notkosten zu übernehmen, und etwa ein Drittel (32%) wäre bereit, Kreditkartenschulden zu zahlen, um das notwendige Einkommen zu decken. t decken, wie Essen und Dienstprogramme. Dies sind sowohl angemessene Ausgaben für Kreditkartenschulden, auch wenn dies nicht ideal ist.

Das heißt, es ist ratsam zu vermeiden, Kreditkartenschulden für Nichtwesentliche zu übernehmen, die am besten im Voraus bezahlt werden, mit Bargeld oder aus Ersparnissen. Ein Drittel der Amerikaner gibt an, dass sie bereit wären, Kreditkartenschulden zu übernehmen, um für ein bedeutendes Lebensereignis wie eine Hochzeit zu zahlen, und 16% würden dies tun, um einen Traumurlaub zu bezahlen. Hier ist die vollständige Aufschlüsselung:

Gen Xer sind höchstwahrscheinlich bereit, Kreditkartenschulden zur Deckung der Ausgaben zu übernehmen (80% gegenüber 72% der Millennials und 62% der Babyboomer). Dies ist aus den meisten der genannten Gründe im Vergleich zu den Boomern wahrscheinlicher etwa in der Umfrage. Gen Xer und Millennials gehen höchstwahrscheinlich in Kreditkartenschulden, um für ein bedeutendes Lebensereignis (37% und 38% gegenüber 25% der Baby-Boomer) zu zahlen, oder das Einkommen, das das Einkommen nicht decken kann (41% und 42%, 19) %).

Investmentmatome-Kreditkartenexperte Kimberly Palmer meint, die Verbraucher sollten in Betracht ziehen, nur als letzten Ausweg Schulden über Kreditkarten zu machen. Optimalerweise zahlen Sie Ihre Karten jeden Monat in voller Höhe und tragen niemals Schulden. "Die Übernahme von Kreditkartenschulden ist wie das Eingraben in Ihre Notfallversorgung - Sie hoffen, dass Sie dies niemals tun werden", sagt sie.

"Da es tendenziell sehr teuer ist und Ihre Finanzen langfristig belasten kann, sollte es fast immer ein letzter Ausweg sein", sagt Palmer. "Stattdessen sollten Sie auf Ersparnisse zurückgreifen, um unerwartete Ausgaben zu finanzieren oder Urlaube zu träumen. Wenn Sie noch keine Ersparnisse haben, sollten Sie mit dem Bau beginnen." Das Einsparungskissen kann die Notwendigkeit vermeiden, sich mit hochverzinslichen Kreditkartenschulden zu beschäftigen.

Familienmitglieder mit Kreditkartenschulden können unsere Sichtweise beeinflussen

Mehr als 4 von 5 Amerikanern (84%) haben Familienmitglieder, die Kreditkartenschulden hatten. Dies kann Einfluss darauf nehmen, wie sie sich über Schulden fühlen. Unter ihnen sehen mehr als die Hälfte (51%) Kreditkartenschulden als ernstes Problem, während nur 17% dies für normal halten. Mehr als jeder fünfte Amerikaner mit Familienmitgliedern, die Kreditkartenschulden haben oder hatten (21%), gibt an, dass sie niemals so viele Kreditkartenschulden haben wollen wie ihre Familie.

Zinskosten sind nicht der einzige negative Effekt von Kreditkartenschulden

Kreditkartenschulden können unser Leben negativ beeinflussen, nicht nur, weil es teuer ist. Fast zwei von fünf Amerikanern (38%), die sich in Kreditkartenschulden befunden haben, geben an, dass sie ihr allgemeines Glück negativ beeinflusst haben, während ein Drittel angibt, dass es ihren Lebensstandard negativ beeinflusst hat, und jeder fünfte von ihnen hat einen negativen Effekt auf sein Einkommen angegeben Gesundheit.

Palmer erklärt: „Wenn Sie sich ein realistisches Ziel setzen, um Ihre Kreditkartenschulden zu begleichen, z. B. monatlich eine zusätzliche Zahlung, können Sie auf dem richtigen Weg bleiben, ohne sich überfordert zu fühlen. Die Verwendung eines Online-Rechners kann Ihnen auch dabei helfen, zu erkennen, dass sich die Schulden letztendlich auszahlen, solange Sie stetige Fortschritte machen. Durch die Reduzierung einiger Ausgabenbereiche, z. B. Essen in Restaurants, und die Umleitung des Geldes auf Schuldenzahlungen können Sie die Schulden schneller begleichen. “

Die Leute behalten die Zinssätze im Auge, wenn sie Schulden zahlen

Wir wissen, dass Amerikaner Schulden bereuen. Aber wie wollen sie es bezahlen?

In der Personal Finance-Community wird ständig darüber diskutiert, wie Kreditkartenschulden am effektivsten zurückgezahlt werden können. Zwei beliebte Methoden wurden Schneeballmethode und Lawinenmethode genannt:

• Die Schneeballmethode: Schulden vom kleinsten auf den größten zurückzahlen. Ziel ist es, psychologische Impulse und Motivation aufzubauen, denn Sie erhalten "schnelle Gewinne", da sich Ihre kleinsten Guthaben schnell auszahlen.
• Die Lawinenmethode: Schulden vom höchsten Zinssatz zum niedrigsten abbezahlen. Dies ist der finanziell vorteilhafteste Weg, Schulden abzubezahlen, weil Sie dadurch am meisten Zinsen sparen.

Bei jeder Methode zahlen Sie den für alle anderen Karten fälligen Mindestbetrag und wenden alles zusätzliche Geld für die Auszahlung des anvisierten Betrags an (die kleinste Schuld in der Schneeballmethode oder die höchste Schuld in der Lawine).

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Wir fragten die Amerikaner, welche Strategie sie am wahrscheinlichsten verfolgen würden, um ihre Schulden zurückzuzahlen, wenn sie welche hätten. Fast die Hälfte (48%) gibt an, Karten mit dem höchsten Zinssatz zuerst auszuzahlen, um die aufgelaufenen Zinsen zu reduzieren, und etwa 1 von 5 (21%) gibt an, Karten mit den niedrigsten Beträgen zuerst auszuzahlen, um schneller zurechtzukommen die Anzahl der Salden.

Je kleiner Ihre Salden sind und / oder je näher Ihre Zinssätze sind, desto weniger ist es von Bedeutung für welche Methode Sie sich entscheiden. Durch die Lawinenmethode können Sie jedoch häufig einen guten Teil der Zinskosten einsparen.

Angenommen, Sie haben drei Kreditkarten:

• Karte A hat einen Saldo von 2.000 USD und einen Zinssatz von 16%.
• Karte B hat einen Kontostand von 3.000 USD und einen Zinssatz von 20%
• Karte C hat einen Kontostand von 5.000 USD und einen Zinssatz von 24%.

Sie haben 400 US-Dollar für Zahlungen jeden Monat. So summieren sich die Zinsen vom Beginn des Kontostands bis zur Auszahlung, wenn Sie die Schneeballmethode statt der Lawinenmethode verwenden:

Palmer sagt: „Die beste Methode, um Kreditkartenschulden zurückzuzahlen, ist die, bei der Sie bleiben werden. Mathematisch zahlen Sie den niedrigsten Zinssatz, wenn Sie die Schuld mit dem höchsten Zinssatz zuerst abbezahlen und dabei die Mindestzahlungen für alle anderen Karten beibehalten. Wenn Sie sich jedoch motivierter fühlen, wenn Sie zuerst das kleinste oder größte Guthaben auszahlen, ist es nicht falsch, die Methode zu wählen, die Sie am meisten anspricht. Je schneller Sie die Schulden abbezahlen, desto weniger zahlen Sie mit Zinsen - und desto eher können Sie sich auf weitere aufregende Lebensziele konzentrieren. “

Es ist schwer, Schulden ohne eine kleine Motivation zurückzuzahlen. Mehr als neun von zehn Amerikanern (91%) weisen auf mindestens eine Sache hin, die sie dazu motivieren würde, ihre gesamten Kreditkartenschulden zurückzuzahlen. Die Top-Motivatoren sparen Geld (60%), sie sparen Platz (54%) und wollen einen großen Kauf tätigen, wie ein Eigenheim (25%). Hier ist die vollständige Aufschlüsselung:

Was auch immer Ihre Motivation ist, die Bezahlung Ihrer Kreditkartenschulden ist ein lohnenswertes Ziel, um Ihre Zinskosten zu begrenzen, Stress abzubauen und Geld für die Dinge freizugeben, für die Sie Geld ausgeben möchten.

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Methodik

Diese Umfrage wurde von Harris Poll im Auftrag von Investmentmatome vom 5. bis 9. Januar 2018 in den Vereinigten Staaten online unter 2.064 US-amerikanischen Erwachsenen im Alter von 18 Jahren und älter durchgeführt, von denen 1.209 in Kreditkartenschulden waren. Diese Online-Umfrage basiert nicht auf einer Wahrscheinlichkeitsstichprobe. Daher kann keine Schätzung des theoretischen Stichprobenfehlers berechnet werden. Für eine vollständige Erhebungsmethodik, einschließlich Gewichtungsvariablen und Stichprobengrößen der Untergruppen, wenden Sie sich bitte an [email protected].