Umfrage: Etwa die Hälfte der Amerikaner macht einen emotionalen Mehraufwand

Es ist kein Thema, das auf vielen Dinnerpartys angesprochen wird, aber Kreditkartenschulden sind kein Randproblem. Laut einer Umfrage von Investmentmatome haben fast zwei Drittel der Amerikaner (64%) Kreditkartenschulden oder haben diese bereits in der Vergangenheit gehabt, und diese Schulden scheinen mit Emotionen behaftet zu sein.

In einer Online-Umfrage unter mehr als 2.000 US-amerikanischen Erwachsenen, die von Investmentmatome in Auftrag gegeben und von Harris Poll durchgeführt wurde, fragten wir nach akzeptablen und peinlichen Gründen für die Verschuldung, nach den Emotionen, die hinter den überhöhten Ausgaben stecken, und nach den gängigen Methoden, mit denen die Leute sich verschulden. Folgendes haben wir über die Schuldenpsychologie in Amerika herausgefunden:

• Nahezu die Hälfte der Amerikaner (49%) gibt an, dass Emotionen dazu geführt haben, dass sie mehr ausgeben, als sie sich vernünftigerweise leisten können.
• Die meisten Amerikaner (86%) geben an, dass es akzeptable Gründe gibt, in Kreditkartenschulden zu gehen, aber ebenso viele (87%) geben an, dass es ihnen peinlich wäre, in Kreditkartenschulden zu gehen.
• Mehr als ein Drittel der Amerikaner (36%) gibt an, Kreditkartenunternehmen sollten nicht mehr auf Zinsen verzichten, um die Verschuldung von Verbraucherkreditkarten zu verbessern.

Schulden passieren; hier ist der Grund

Die Menschen geraten aus verschiedenen Gründen in die Konsumentenverschuldung, aber als Verbraucher neigen wir dazu, das Schlimmste anzunehmen.

Die Amerikaner glauben, dass sie sich unverantwortlich in Schulden stecken

Drei von fünf Amerikanern (60%) glauben, dass die häufigste Art und Weise, wie Menschen in Kreditkartenschulden geraten, darin besteht, mehr Geld auszugeben, das sie sich für unnötige Einkäufe leisten können. Menschen mit höheren Haushaltseinkommen gehen häufiger von dieser Annahme aus als Personen in Haushalten mit niedrigem Einkommen - 65% der Amerikaner mit einem Haushaltseinkommen von 100.000 USD oder mehr glauben dies, verglichen mit 52% derjenigen mit einem Haushaltseinkommen von weniger als 50.000 USD.

Nur 10% der Amerikaner geben an, dass der häufigste Grund für Kreditkartenschulden darin besteht, dass das Einkommen der Menschen nicht notwendigerweise ausreicht. Jüngere Menschen geben dies häufiger als einige ihrer älteren Kollegen an. 13% der Millennials (18-34 Jahre) geben dies an, verglichen mit nur 7% der Erwachsenen im Alter von 45-64 Jahren.

Einer anderen kürzlich durchgeführten Studie von Investmentmatome zufolge sind die Lebenshaltungskosten in Amerika schneller gestiegen als das Einkommen. Die Verbreitung ist für Amerikaner in großen Städten mit teuren Wohnungen und Amerikanern mit anhaltenden Gesundheitsproblemen von größerer Bedeutung - daher ist es durchaus möglich, dass viele Amerikaner ohne die Hilfe von Kreditkarten einfach nicht auskommen.

Sean McQuay, unser Experte für Standortguthaben und Bankgeschäfte, sagt: „Die Amerikaner verschulden sich aus verschiedenen Gründen. Einige von uns verwenden Schulden, um über die Runden zu kommen, während die meisten von uns zu viel für Ausgaben aufwenden, die wir nicht brauchen.

"Wenn ich eine goldene Regel für die persönliche Finanzierung aufstellen könnte, wäre dies folgende: Geben Sie die Ausgaben nach Ihren eigenen Bedürfnissen und der finanziellen Situation ab, nicht nach den Freunden und Nachbarn." Bleiben Sie nicht auf dem Laufenden und beurteilen Sie sie auch nicht. Wir haben beide unsere persönliche finanzielle Situation und es ist überraschend schwer, oberflächlich zu vergleichen."

Etwa die Hälfte von uns kostet zu viel

Unabhängig davon, ob wir für Notwendigkeiten oder Nicht-Notwendigkeiten viel Geld ausgeben, scheinen viele von uns durch Emotionen motiviert zu sein. Fast die Hälfte der Amerikaner (49%) gibt an, dass Emotionen dazu führen, dass sie mehr ausgeben, als sie sich vernünftigerweise leisten können. Jüngere Erwachsene geben häufiger an, dass sie aufgrund von Emotionen übermäßig viel Geld ausgeben als ältere Menschen (67% der Millennials sagen dies gegenüber 29% der Boomer ab 65 Jahren).

Von den Befragten, die sagen, Emotionen verursachen, dass sie mehr ausgeben, als sie sich vernünftigerweise leisten können, geben 29% an, dass sie am wahrscheinlichsten aufgrund von Stress zu viel aufwenden, 22% sagen Aufregung und 13% sind traurig.

Bei denjenigen, die aufgrund von Emotionen übermäßig viel Geld ausgeben, sagen Frauen häufiger als Männer, dass Stress zu einem Mehraufwand führt (35% gegenüber 24%), während Männer eher zu Erregung neigen (26% gegenüber 18%). Diejenigen, die ein Haushaltseinkommen von weniger als 50.000 USD haben, werden aufgrund von Stress mit höherer Wahrscheinlichkeit zu viel ausgeben als diejenigen, deren Haushaltseinkommen 100.000 USD oder mehr beträgt (34% gegenüber 24%).

"Starke Emotionen treiben uns dazu, mehr auszugeben, und das ist das Leben", sagt McQuay. „Versuchen Sie, die emotionalen Ausgaben - ob zu Feier- oder Stresszeiten - so niedrig zu halten, dass Ihre Finanzen nicht erheblich beeinträchtigt werden. Sie wollen nicht, dass die heutigen Emotionen Ihr Bankkonto auf Kosten Ihres zukünftigen Ichs belasten."

Peinlichkeit und Akzeptanz

Nicht alle Schulden sind gleich, und auch nicht alle Wege, Schulden zu machen. Wir haben die Amerikaner gefragt, welche Gründe ihrer Meinung nach akzeptabel sind, um Schulden zu machen, und welche Gründe peinlich sein könnten.

Die meisten glauben, dass es "akzeptable" Gründe für die Verschuldung gibt

Die Leute beziehen sich oft auf "gute Schulden" und "schlechte Schulden", wobei Hypotheken und Studentendarlehen gut sind und Kreditkartenschulden normalerweise als schlecht angesehen werden. Allerdings glauben mehr als 4 von 5 Amerikanern (86%), dass es mindestens einen akzeptablen Grund gibt, in Kreditkartenschulden zu gehen.

Amerikaner sagen, die akzeptabelsten Gründe für das Eingehen von Kreditkartenschulden seien Notkäufe, medizinische Ausgaben und Deckung der notwendigen Ausgaben während Zeiten der Arbeitslosigkeit. Weitaus weniger Amerikaner scheinen Bargeldvorschüsse, unnötige Einkäufe, die sie sich nicht leisten können, und Reisekosten außerhalb des Notfalls als akzeptable Gründe anzusehen.

Den meisten wäre es peinlich, in Kreditkartenschulden zu gehen

Während 86% sagen, dass es akzeptable Gründe für das Eingehen von Kreditkartenschulden gibt, wäre etwas mehr (87%) peinlich, wenn es um Kreditkartenschulden geht.Es überrascht nicht, dass die Gründe, aus denen es ihnen peinlich ist, in Kreditkartenschulden zu geraten, sich sehr von den Gründen unterscheiden, die sie für akzeptabel halten.

Die peinlichsten Gründe für die Verschuldung sind überhöhte Ausgaben für unnötige Einkäufe, nicht in Not geratene Reisekosten und Geldleistungen.

"Ob Ihre Schulden mit Scham oder Stolz einhergehen, arbeiten Sie daran, sie zurückzuzahlen", sagt McQuay. „Für Zinszahlungen ausgegebenes Geld ist nicht gespartes Geld und nicht dort, wo Sie es wollten. Leiten Sie jede Schande, die Sie über Ihre Schulden empfinden, so schnell wie möglich zurück.

Schulden loswerden: Wer ist schuld und wie man an ihm vorbeizieht

Wir haben Schulden und unsere Gefühle sind gemischt, aber wer ist daran schuld? Während viele Amerikaner sagen, dass die Verschuldung der Kreditkarte von Verbrauchern allein das Verschulden einzelner Karteninhaber ist, gibt es viele Verbraucher, die glauben, dass Kreditkartenunternehmen, Produktvermarkter und Arbeitgeber die Situation verbessern könnten.

Wessen Fehler ist es überhaupt?

Fast zwei Drittel der Amerikaner (63%) geben an, dass nur einzelne Karteninhaber für die Verschuldung von Kreditkarten verantwortlich sind. Mit anderen Worten sind die Verbraucher, nicht die äußeren Einflüsse, für ihre Schulden verantwortlich. Jüngere Amerikaner glauben weniger an dies als einige ältere Altersgruppen. Nur 58% der Millennials schuldeten lediglich Karteninhaber, verglichen mit 68% der 45-54-Jährigen und 66% der über 65-Jährigen.

Wenn Maßnahmen ergriffen werden, um die Schuldenlast der Amerikaner zu verbessern, sagen mehr als zwei Drittel (68%), dass einzelne Verbraucher ihre Gesamtausgaben senken könnten. Und während die meisten Amerikaner sagen, dass Einzelpersonen allein dafür verantwortlich sind, sich in Kreditkartenschulden zu begeben, sehen viele Menschen Möglichkeiten, wie externe Parteien ihnen dabei helfen können, aus dieser Situation herauszukommen.

Mehr als ein Drittel der Amerikaner (36%) gibt an, Kreditkartenunternehmen könnten ihre Zinsen nicht mehr auf Zinsen belasten. Ein Drittel (33%) gibt an, dass Vermarkter aufhören könnten, Produkte und Dienstleistungen bei Personen mit geringerem Ermessensspielraum zu fördern. Mehr als ein Viertel (26%) gibt an, dass Arbeitgeber ihre Angestellten mehr bezahlen könnten, um die Verschuldung von Verbraucherkreditkarten zu verbessern.

Wie Sie Ihre Kreditkartenschulden verbessern können

McQuay sagt: „Als Verbraucher haben wir kaum Kontrolle über die Zinssätze der Banken oder über die Art und Weise, wie sie ihre Produkte an uns verkaufen. Wir können kontrollieren, wie wir mit unseren Kreditkartenguthaben umgehen - angefangen mit einem Plan, unsere Schulden ein für alle Mal abzuzahlen. “

Sind Sie bereit, Ihre Kreditkartenschulden endgültig zu verlassen? So fangen Sie an:

Stoppen Sie den Ladevorgang. Der erste Schritt, um aus der Verschuldung herauszukommen, ist, sie nicht weiter zu erhöhen. Kreditkarten sind ein fantastisches Werkzeug, um Guthaben aufzubauen und Belohnungen zu verdienen. Solange Sie jedoch Zinsen zahlen, sind sie ein schlechtes Geschäft.

Machen Sie eine Liste Ihrer Guthaben und wählen Sie einen Auszahlungsplan. Listen Sie Ihre Kreditkartenschulden mit ihren Zinssätzen auf. Zwei beliebte Schuldenauszahlungsstrategien sind die Schneeballmethode und der Hochzinsplan. Bei jedem von Ihnen konzentrieren Sie sich darauf, jeweils ein Guthaben auszuschalten, während Sie die Mindestbeträge für Ihre anderen Karten zahlen.

• Schneeballmethode: Zahlen Sie Ihre Waagen von klein bis groß. Diese Strategie bringt Ihnen schnelle Gewinne, steigert die Dynamik und hilft Ihnen, motiviert zu bleiben.
• Plan für hohe Zinsen: Zahlen Sie Ihre Beträge vom höchsten Zinssatz zum niedrigsten Zinssatz. Dies ist mathematisch solider und erspart Ihnen am meisten Interesse.

Finden Sie zusätzliches Geld in Ihrem Budget, um Schulden zu machen. Je schneller Sie Ihre Schulden begleichen, desto mehr sparen Sie an Zinsen. Schaffen Sie mehr Geld in Ihr Budget, indem Sie Ihr Einkommen erhöhen und / oder Ihre Ausgaben senken und das zusätzliche Bargeld in Richtung der Karte umleiten, auf die Sie sich auszahlen.

Bezahle es ab. Sie haben die Anhäufung von Schulden eingestellt, einen Schuldenauszahlungsplan gewählt und zusätzliches Bargeld freigesetzt. Jetzt ist es an der Zeit, Ihre Guthaben zu begleichen. Lassen Sie sich nicht entmutigen, wenn dies eine Weile dauert - jeder Dollar über dem Mindestbetrag, den Sie mit Ihrer Kreditkarte bezahlen, spart Ihnen Geld und bringt Sie der Schuldenfreiheit näher.

Methodik

Die Umfrage wurde von Harris Poll im Auftrag von Investmentmatome am 5. und 7. Dezember 2016 in den USA unter 2.062 Erwachsenen ab 18 Jahren online durchgeführt. Diese Online-Umfrage basiert nicht auf einer Wahrscheinlichkeitsstichprobe. Daher kann keine Schätzung des theoretischen Stichprobenfehlers berechnet werden. Für eine vollständige Erhebungsmethodik einschließlich Gewichtungsvariablen wenden Sie sich bitte an [email protected].

Erin El Issa ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @ Erin_Lindsay17.