Kreditkarten-Geheimnisse, die Sie nie kennen - sollten aber

Schlupflöcher, Irrtümer und Gebühren - Oh mein Gott! Sie denken vielleicht, dass Sie sich mit den von Ihnen verwendeten Kreditkarten auskennen, aber es gibt immer mehr zu wissen. Kreditkartengeheimnisse können im Gegensatz zu Da Vinci-Codes oder geheimen Menüs weitreichende Konsequenzen für Ihr Leben haben. Wenn Sie sich mit diesen Tricks auskennen, können Sie Ihre Kreditpunkte retten, von einem höheren Zinssatz einlösen oder auf andere Weise Geld sparen. Also bringen wir sie ans Tageslicht.

1. Was bedeutet die Gnadenfrist wirklich?

Angenommen, Sie belasten Ihre Karte mit einem Laptop in Höhe von $ 900, zahlen vor dem Fälligkeitsdatum $ 100 aus und zahlen dann den Rest zwei Tage nach dem Fälligkeitstag aus. Für nur zwei Tage werden Ihnen keine Zinsen berechnet - die Zinsen können bis zum Kaufdatum zurückgehen. Vereinfacht gesagt, verzichtet eine Nachfrist auf die Verzinsung Ihres Kaufs, solange Sie Ihre Rechnung vollständig innerhalb des Zeitrahmens bezahlen. Früher war diese Zeitspanne ein Monat, heute schrumpft sie auf 25 Tage oder weniger. Also denk dran: Du zahlst pünktlich, du hast diese Gnadenfrist. Sie zahlen spät, es ist, als wäre es nie da gewesen.

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2. Der „feste“ Zinsfehler

Sie haben eine Karte mit einem festen Zinssatz beigetreten, und Sie würden davon ausgehen, dass sie einen "festen" Zinssatz behält. Nein, das darf nicht der Fall sein. Sie erhalten einen festen Tarif für alle Gebühren für Ihre Karte für den angegebenen Zeitraum, der in den Bedingungen angegeben ist. Der Emittent kann jedoch entscheiden, den Preis nach einem solchen Zeitraum zu erhöhen. Möglicherweise haben Sie eine Einführungsrate für sechs Monate oder das erste Jahr. In jedem Fall wird die Nachricht von der Erhöhung normalerweise in Form eines dünnen weißen Umschlags in der Post auftauchen.

3. Die Rate Lücke zu erhöhen

Gemäß dem Credit CARD Protection Act von 2009 muss das Kreditkartenunternehmen Sie 45 Tage vor der Zinserhöhung über eine Änderung Ihres Zinssatzes informieren. Aber lies das sorgfältig. Sie können noch ab dem 15. belastet werden^th Tag, wenn Sie über die Ratenerhöhung informiert werden - weil Ihnen erst nach Ablauf der 45-Tage-Marke Rechnung gestellt wird. Diese Lücke bietet Ihnen weniger Zeit, um sich auf die Veränderung vorzubereiten, als Sie denken.

4. Die Illusion von "No Limit" -Karten

Das Aufladen einer Kreditkarte mit einem Limit von 6.000 USD klingt möglicherweise gut, bis Sie feststellen, dass Ihr Konto ein monatliches Kontostand von 5.000 USD aufweist. Bei No Limit-Karten handelt es sich eigentlich um "No Preset-Limit" -Karten, dh das Limit basiert auf Ihren eigenen Ausgabengewohnheiten.

5. Einmalig, zweimal zahlen

Du bist spät. Das Fälligkeitsdatum ist verstrichen, und wie Sie erwarten können, müssen Sie eine einmalige verspätete Gebühr zahlen, normalerweise 35 US-Dollar. Aber was passiert, wenn Sie 60 Tage zu spät sind? Leider wird es schlimmer. Sie befinden sich jetzt im zweiten Abrechnungszyklus, da die Gebühr jetzt mit einer Strafe belegt wird. Dies bedeutet, dass Sie für Ihr vorhandenes Guthaben einen höheren Zinssatz zahlen und auf neue Gebühren. Die Rate? Viele große Banken haben einen Jahreszins von 29,99%. Autsch.

Es gibt jedoch einen Ausweg aus dem Schuldenloch des Kaninchens. Wenn Sie Ihren Mindestbetrag pünktlich und vollständig für sechs aufeinanderfolgende Monate zahlen, muss der Gläubiger Ihnen erlauben, zum ursprünglichen Zinssatz zurückzukehren.

6. Ihre Verhandlungsmacht

Auf die positiveren Geheimnisse, du können argumentieren Sie, um Ihren Zinssatz zu halten, was es ist. Kreditkarten sind ein wettbewerbsfähiger Markt, und Ihr Emittent möchte Sie nicht plötzlich verlieren. Das heißt, auch wenn Sie verlieren und die Rate steigt, können Sie Ihre Karte schließen. Was das Kreditkartenunternehmen nicht tun kann, ist die kurzfristige Zahlung in voller Höhe - der CARD Act schützt Sie und ermöglicht Ihnen, einen Zahlungsplan von bis zu 5 Jahren zum ursprünglichen Satz zu führen.

7. Sie können die Auswirkungen verspäteter Zahlungen auf Ihre Kredit-Score vermeiden

Kreditauskunfteien können eine verspätete Zahlung erst nach 30 Tagen nach Fälligkeit einer Gebühr gemäß den Richtlinien des Credit Reporting Bureaus melden. Selbst wenn der Emittent Sie mit einer verspäteten Gebühr bestraft, können Sie Ihren Kreditbericht speichern, wenn Sie die vollständige Rechnung innerhalb dieser 30 Tage bezahlen.

8. Sie können Fehler bestreiten

Im Rahmen des Fair Credit Billing Act (FCBA) haben Sie das Recht, eine Erstattung zu verlangen oder eine Berichtigung für jede Gebühr in Höhe von $ 50 innerhalb von 100 Meilen von Ihnen, die einen Abrechnungsfehler hat, zu korrigieren. Dies kann Folgendes umfassen: Nehmen Sie niemals Ihr Paket an, haben Sie falsche Angaben zu der Gebühr oder erhalten Sie Waren, für die Sie nicht gefragt haben. Sie müssen versuchen, sich zuerst an den Verkäufer zu wenden, aber wenn dies fehlschlägt, kann das Kreditkartenunternehmen einspringen. Oder Sie können auch beim Consumer Financial Protection Bureau Rechtsmittel einlegen.

9. Sie können die Zahlungsabwicklung beschleunigen

Wenn Sie feststellen, dass Sie das Fälligkeitsdatum einer Rechnung schließen, gehen Sie direkt zu Ihrer Bankfiliale und bezahlen Sie dort die Kreditkartenrechnung. Dadurch wird sichergestellt, dass die Zahlung noch am selben Tag gutgeschrieben wird. Das Gleiche gilt für Kreditkarten im Einzelhandel.

Letztes Wort

Nehmen Sie diese Geheimnisse auf Ihrer Suche mit, um mehr Geld zu verdienen und darüber hinaus. Der Kampf gegen eine unrechtmäßige Belastung oder einen höheren Zinssatz muss nicht aufdringlich sein, wenn Sie Ihre Rechte und die Grenzen des Kreditkartenunternehmens kennen.

Kreditkarten mit Schlossbild über Shutterstock