Die Vorteile der Kreditberatung für Eigenkäufer

Ein Haus zu kaufen ist ein komplizierter Prozess. Es ist in der Regel die größte finanzielle Transaktion im Leben einer Person und beinhaltet oft die Aufnahme einer Hypothek, um die neuen Ausgrabungen zu bezahlen.

Es ist eine ernsthafte Verpflichtung, eine so große Schuld abzuzahlen, aber es ist nicht die einzige finanzielle Gegenleistung. Sparen Sie sich für eine Anzahlung, verbessern Sie Ihren Kredit-Score, schaffen Sie Platz für unvorhergesehene Ausgaben in Ihrem Budget - es kann Jahre dauern, sich auf das Eigenheim zu finanzieren. Es ist also kein Wunder, dass der Wunsch nach Beratung und Aufklärung besteht.

Viele gemeinnützige Kreditberatungsstellen bieten Beratung für Hauskäufer als eine ihrer Dienstleistungen an. David Atkinson, zertifizierter Finanzberater bei Consumer Credit Counselling Service von Buffalo und Mitglied von Our site Ask a Advisor-Netzwerk, erläutert, wie die Kreditberatung beim Homebuying-Prozess helfen kann.

Welche Kreditberatung steht Hauskäufern zur Verfügung?

Die Kreditberatung für Hauskäufer umfasst eine Reihe von Themen, darunter:

• Budgetierung: Legen Sie ein aktuelles Budget und ein Budget für Ihren Hauskauf fest.
• Analyse Ihrer Kreditauskunft: Bestimmen Sie, welche Schritte Sie unternehmen müssen, um die beste Finanzierung für Ihr Zuhause zu erhalten.
• Ein Haus auswählen: Beurteilen Sie Ihre Einnahmen und finanziellen Verpflichtungen, um festzustellen, welche Hypothekenzahlung und damit welche Wohnungen Sie sich leisten können.
• Finanzierung eines Hauses: Erfahren Sie, welche Kreditoptionen verfügbar sind und welche Qualifikationen es gibt.
• Hauswartung und Steuern: Planen Sie Geld für Steuern und Wartungskosten ein.

Bestimmte Arten von Beratung vor dem Kauf können auch hilfreich sein, wenn Sie ein Eigenheim besitzen. Zum Beispiel kann die Beratung bei Delinquency Housing - die Sie oft für wenig oder gar keine Kosten erhalten -, wenn Sie Ihre Hypothek hinter sich lassen (weitere Informationen auf der HUD-Website). Ein Wohnungsberater kann auch bei umgekehrten Hypotheken helfen, einer Art Hauskredit für Hausbesitzer ab 62 Jahren, für die keine monatlichen Hypothekenzahlungen erforderlich sind. Sie können Ihnen helfen, die Kosten, die Voraussetzungen für die Förderfähigkeit und die Prozessschritte zu verstehen.

Die Kosten für die Wohnberatung, einschließlich der Beratung beim Kauf von Eigenheimen, liegen normalerweise zwischen 0 und 150 US-Dollar.

Wie unterstützt die Kreditberatung den Homebuying-Prozess?

Ein Wohnungsberater ist ein unvoreingenommener Befürworter, der Informationen und Werkzeuge zur Verfügung stellen kann. In Kombination mit den Informationen, die Sie möglicherweise von einem Immobilienmakler oder einem Vertreter für Hypothekenverkauf erhalten, können Sie eine fundierte Entscheidung treffen.

Berater können Ihnen dabei helfen, erschwingliche Hypothekenzahlungen zu kalkulieren und ein Budget aufzustellen, das Reparatur- und Wartungskosten für zu Hause ermöglicht. Sie können auch Informationen zu verschiedenen Arten von Krediten bereitstellen - einschließlich staatlicher und staatlicher Darlehen wie z. B. Veterans Affairs-Darlehen und Darlehen der Federal Housing Administration - und helfen Ihnen dabei herauszufinden, welche für Sie am besten geeignet sind.

Sie können auch Informationen über staatliche, bundesstaatliche oder lokale Zuschüsse für Eigenkäufer erhalten. In Hamburg, New York, ist es zum Beispiel möglich, einen Stadtzuschuss in Höhe von 10.000 USD zu erhalten, während der Staat New York zum ersten Mal Hauskäufer für 7.500 USD erhält. Zuschüsse können Einkommensanforderungen haben oder auf Erstkäufer beschränkt sein oder auf bestimmte Verwendungszwecke beschränkt sein, z. B. Abschlusskosten und Escrow- oder Anzahlungen. In einigen Fällen müssen Käufer an der Wohnungs- beratung teilnehmen, um sich für Zuschüsse zu qualifizieren.

In welchen Fällen möchten Sie diese Art der Kreditberatung in Anspruch nehmen?

Der Hauptgrund ist, Tausende oder sogar Zehntausende von Dollars für Ihre Hypothek zu sparen. In diesem Sinne würden die meisten potentiellen Hausbesitzer davon profitieren - und je früher sie mit einem Berater zusammenarbeiten, desto besser. Ich würde den meisten Menschen empfehlen, sich zwei oder drei Jahre vor dem Kauf eines Eigenheims an einen Berater für eine Wohnimmobilie zu wenden, um einen Plan zur Verbesserung der Kreditwürdigkeit zu erstellen und zu prüfen, ob sie sich für eine Finanzhilfe qualifizieren können.

Es ist am besten, mit einem Immobilienmakler und einem Hypothekenverkäufer in Verbindung mit einem Immobilienberater zusammenzuarbeiten, damit Sie beim Einkaufen für ein Haus die fundiertesten Entscheidungen treffen können. Besuchen Sie die Website der National Foundation for Credit Counselling, um eine direkte Überweisung an eine Beratungsstelle in Ihrer Nähe zu erhalten.

CCCS von Buffalo ist eine gemeinnützige Kreditberatungsagentur und Mitglied der National Foundation for Credit Counselling.