Kreditberatung für neue Absolventen

Der Abschluss des Colleges ist aufregend. Es kann auch finanziell unheimlich sein. Von der Anstellung eines Jobs über die Tilgung von Darlehen für Studiendarlehen bis hin zum Aufbau Ihres Kredits gibt es viele neue Aspekte Ihrer Finanzen, die Sie verwalten müssen.

Wenn Sie Ihr Post-College-Leben beginnen, möchten Sie möglicherweise eine Anleitung, wie Sie Ihr finanzielles Haus in Ordnung bringen können. Natürlich gibt es viele kostenlose Online-Ressourcen, die Geldtipps und Schulungsmaterial anbieten, aber Sie können auch kostenlose und kostengünstige Dienstleistungen über gemeinnützige Kreditberatungsstellen finden. Diese Agenturen bieten eine Reihe finanzieller Aufklärungs- und Beratungsdienste an, einschließlich Hilfe bei der Festlegung eines Budgets, Verständnis Ihrer Kreditauskunft und Auszahlung von Studentendarlehen.

Wir sprachen mit Lauren Matovina und Raymond Sullivan, zertifizierten Kreditberatern bei GreenPath Financial Wellness, einer Non-Profit-Kreditberatungsagentur und Mitglied von Our site.

Wie kann die Kreditberatung neuen Absolventen helfen?

Matovina: Jemand, der gerade sein Studium abschliesst, steht am Anfang vieler aufregender Veränderungen und neuer Herausforderungen. Für viele wird es das erste Mal sein, dass sie unabhängig leben. Sie verdienen ihr erstes reales Einkommen und sind dafür verantwortlich, alle Arten von neuen Ausgaben zu zahlen, die ein anderer zuvor möglicherweise bezahlt hat. Das Gespräch mit einem Kreditberater kann ihnen helfen, in diese wichtige Phase ihres Finanzlebens überzugehen.

Ein Berater kann neue Absolventen dazu erziehen, ein Budget zu erstellen, Ziele festzulegen und Kredit verantwortungsvoll einzusetzen. Ein Berater kann ihnen auch dabei helfen, ihre Kreditberichte und die Bedeutung ihrer Kreditbewertungen zu verstehen, und sie dazu anregen, frühzeitig gute finanzielle Gewohnheiten zu entwickeln, damit sie ein Leben lang die Belohnungen genießen können.

Die meisten Kreditberatungsdienste werden kostenlos angeboten. Es kann eine kleine Gebühr in Höhe von 50 bis 200 US-Dollar anfallen, die mit speziellen Programmen wie Studienberatung für Studierende verbunden ist.

Sullivan: Die Kreditberatung kann neuen Absolventen in verschiedenen Schlüsselbereichen helfen, beispielsweise bei der Verwaltung von Studentendarlehen, beim Aufstellen eines Budgets und beim Verständnis ihrer Kreditwürdigkeit. Starke Kredit-Scores sind wichtiger als viele denken, und ein frühzeitiges, solides Finanzplanungssystem kann Stress reduzieren und neuen Absolventen helfen, Geld zu sparen. Wenn Sie jetzt ein solides finanzielles Fundament schaffen, können Sie neue Absolventen für den zukünftigen Erfolg aufstellen.

Mit welchen finanziellen Problemen könnte ein Kreditberater einem neuen Absolventen helfen und wie?

Matovina: Die erste und wichtigste Aufgabe besteht darin, ein umfassendes Budget aufzubauen. Ein Berater kann helfen, das Einkommen zu bestimmen und einen Ausgabenplan zu entwickeln. Die besten Budgets berücksichtigen alle Ausgaben. Dies hilft neuen Absolventen, ihre fixen Ausgaben und ihre Ermessensspielräume zu bewerten.

Kreditberater können auch Tipps und Tools bereitstellen, die neuen Absolventen helfen, auf dem richtigen Weg zu bleiben. Sie können bei der Entwicklung eines Sparplans helfen und neuen Absolventen empfehlen, mit ihrem Arbeitgeber über einen betrieblichen Altersvorsorgeplan zu sprechen. Viele Mitarbeiter, die zum ersten Mal angestellt sind, wissen möglicherweise nicht, dass ihr Unternehmen ihren Beitrag zu ihrem Altersguthaben entsprechen kann.

Sullivan: Zu den spezifischen finanziellen Problemen, mit denen die Absolventen der letzten Jahre konfrontiert sind, gehören die Zeit, die sie für ihre erste Anstellung benötigen, und die Auszahlung von Studentendarlehen. Kreditberater können Strategien für den Einstieg in einen sich ständig verändernden Arbeitsmarkt anpassen und bieten viele Ressourcen für Kunden mit Unterbeschäftigung oder Arbeitslosigkeit. Sie können auch neuen Absolventen helfen, die beste Strategie für das Management von Studentendarlehenszahlungen zu bestimmen.

Die Absolventen der Graduiertenprogramme haben möglicherweise zusätzliche Bedenken hinsichtlich der Suche nach einer dauerhaften Wohnung und der Gründung einer Familie. Die Wohnungsberatung vor dem Kauf kann denjenigen helfen, die in die Hypothekenwelt einsteigen, und sich dabei mit Themen wie fairer Kreditvergabe und den Erwartungen an die verschiedenen Phasen des Immobilienkaufs befassen. Ein Kreditberater kann auch jüngeren Absolventen helfen, ihre Finanzen auf den Kindergebrauch vorzubereiten. Ein Kreditberater kann sich mit den finanziellen Anliegen neuer Absolventen auseinandersetzen und ihnen helfen, einen Plan zu erstellen, der zu den Geschehnissen passt, sei es heiraten und sich an gemeinsame Finanzen anpassen oder einen neuen Familienzuwachs begrüßen.

Wie können Kreditberater neuen Studenten mit Studentendarlehen helfen?

Matovina: Festzustellen, wann und wie viel für Studiendarlehen zu zahlen ist, kann selbst für den erfahrendsten Absolventen eine Herausforderung sein. Studienkreditberatung durch zertifizierte Kreditberater kann eine Fülle von Informationen bereitstellen. Die Berater werden über alle Arten von Krediten (sowohl private als auch bundesstaatliche) und die damit verbundenen Rückzahlungspläne unterrichtet. Sie können neuen Absolventen dabei helfen, festzustellen, welcher Zahlungsplan am besten zu ihrem Ziel passt, ob sie die Kredite so schnell und aggressiv wie möglich abbezahlen oder einen einkommensbezogenen Zahlungsplan erstellen.

Berater können auch Kreditnehmer für Studiendarlehen über Darlehens-Verzeihungsprogramme und die Konsequenzen einer fortlaufenden Vergabe von Darlehen in Stundung oder Nachsicht aufklären. Es ist nicht immer die beste Idee, Zahlungen zu verschieben, da die meisten dieser Darlehen weiterhin mit Zinsen verzinst werden und die Salden zwangsläufig größer werden. Die Beratung kann auch die Folgen der Nichtzahlung und deren Auswirkungen auf die Kreditbewertung abdecken.

Sullivan: Studentendarlehen können für einen neuen Absolventen eine einschüchternde Hürde darstellen. Es gibt drei Hauptarten von Bundesanleihen und mindestens sieben Rückzahlungspläne. Es kann überwältigend sein, Kreditkonsolidierung oder -aufschub, Darlehensverzeihungsprogramme und gelegentlich neue Rechtsvorschriften in Betracht zu ziehen. Privatkredite können besonders verwirrend sein, wenn die Optionen für Alternativ- oder Härteprogramme unklar sind.

Kreditberater können Absolventen bei der Beurteilung der ihnen zur Verfügung stehenden Optionen helfen und einen klaren Plan für den Umgang mit Studentendarlehensverpflichtungen aufstellen. Selbst wenn ein Plan vorhanden ist, kann es schwierig sein, die ersten Schritte bei der Verwaltung von Darlehen zu unternehmen, z. Kreditberater können bei diesen Anrufen Unterstützung anbieten, um neuen Absolventen zu helfen, ihre Ziele zu erreichen.

GreenPath Financial Wellness ist eine landesweite, gemeinnützige Finanz- und Bildungsorganisation.