Verweigerte ein Girokonto? Was nun

Es kann leicht sein, Scheckkonten als gegeben zu betrachten, es sei denn, Ihnen wird einer verweigert.

Beinhaltet Ihre Bankgeschichte viele abgeworfene Schecks, unbezahlte Gebühren oder andere Probleme? In diesem Fall werden viele Banken und Kreditgenossenschaften Sie nicht als neuen Kunden begrüßen.

Ablehnung bedeutet jedoch nicht, dass Sie sich auf teure Check-Cash-Geschäfte verlassen müssen oder alle Ihre Einkäufe mit Bargeld tätigen müssen. Sie haben immer noch günstige Optionen - und Sie könnten sich in die Lage versetzen, sich wieder für ein reguläres Konto zu qualifizieren. Hier ist wie.

Überprüfen Sie Ihren ChexSystems-Bericht

Wenn eine Bank oder eine Kreditgenossenschaft Ihr altes Konto aufgrund von Missmanagement geschlossen hat, haben Sie wahrscheinlich einen Datensatz bei ChexSystems, einem Unternehmen, das Informationen über riskante Kunden sammelt.

Steven Hughes, ein Unternehmer in Columbia, South Carolina, sagt, er habe vor einigen Jahren ein Girokonto beantragt, und eine Bank teilte ihm mit, dass er wegen seiner ChexSystems-Datei kein Konto eröffnen könne.

"Ich habe viele finanzielle Fehler gemacht, als ich vor einigen Jahren aufs College gegangen bin", sagt Hughes. „Ich habe Schecks abpralliert und hatte viel Überziehungsgebühren. Die Gebühren wurden für mich zu hoch, und meine alte Bank hat das Konto geschlossen. “

Hughes wandte sich an ChexSystems und bat um eine Kopie seiner Akte. Dann reichte er seine Gläubiger, um seine Schulden zu begleichen.

Im Rahmen des Fair Credit Reporting Act haben Sie das Recht, bei ChexSystems eine kostenlose Kopie Ihrer Datei anzufordern, wenn Sie ein Bankkonto verweigert haben. Sie können auch mindestens alle 12 Monate eine kostenlose Kopie anfordern. Wenn ein Fehler auftritt, können Sie die Informationen anfechten und das Unternehmen bitten, sie zu entfernen. Andernfalls speichert ChexSystems fünf Jahre lang gültige Informationen in Ihrer Datei.

Bitten Sie darum, beglichene Schulden zu entfernen

Wenn Sie Ihre ausstehenden Schulden früher als fünf Jahre zurückzahlen - und Sie sollten dies natürlich tun -, wird der Datensatz von ChexSystems aktualisiert, um anzuzeigen, dass Sie das bezahlt haben, was Sie geschuldet haben. Die negative Datei wird nicht automatisch ausgeblendet, aber Sie oder Ihr früherer Gläubiger könnten ChexSystems bitten, sie zu löschen.

Hughes sagt, er habe ChexSystems-Quittungen geschickt, um zu beweisen, dass seine Schuld bezahlt wurde. Die negative Markierung wurde dann lange vor dem Zeitraum von fünf Jahren aus seiner Akte entfernt. "Danach hatte ich kein Problem, ein neues Bankkonto zu eröffnen", sagt er.

Beantragen Sie ein Second-Chance-Konto

Rund 20% der Banken bieten alternative Girokonten an, die als Second-Chance-Check bezeichnet werden, für Personen, die sich nicht für ein Standardkonto qualifizieren, sagt die Federal Deposit Insurance Corp.

Second-Chance-Konten haben in der Regel nicht die gleichen Vorteile wie Standardprüfungen wie Überziehungsschutz oder Verzicht auf monatliche Servicegebühren. Die monatlichen Gebühren liegen im Allgemeinen zwischen 10 und 15 USD. Das ist nicht ideal, aber es ist immer noch billiger als andere Alternativen, beispielsweise die Verwendung einer Scheckeinlösung zur Einzahlung von Gehaltsschecks. Diese Dienstleistungen können bis zu 10% des Scheckwerts kosten.

Die besten Second-Chance-Girokonten haben keine Mindestanforderungen und bieten Debitkarten und Online-Banking kostenlos an. Und wenn ein Jahr oder so ohne negative Salden oder andere Probleme vergeht, können Kunden normalerweise auf ein besseres Girokonto umsteigen.

Verwenden Sie vorübergehend eine Prepaid-Debitkarte

Wenn Sie nicht einmal ein Konto für eine zweite Chance eröffnen können, sollten Sie eine wiederaufladbare Debitkarte verwenden, während Sie an der Tilgung von Schulden arbeiten. Mit dieser Art von Prepaid-Karte können Sie einige Bankfunktionen nutzen, z. B. Rechnungen bezahlen und Geld an andere Personen überweisen, ohne dass ein Girokonto erforderlich ist.

Kunden können auch Schecks auf Sonderkonten mit Prepaid-Karten über Geldautomaten oder Mobile Banking einzahlen, manchmal kostenlos. Es empfiehlt sich, die Größe des kostenlosen ATM-Netzwerks einer Karte in Betracht zu ziehen, um Gebühren außerhalb des Netzwerks zu vermeiden. Sie möchten auch nach einer Karte suchen, die über Betrug und Kaufschutz verfügt.

Sie können Prepaid-Debitkarten online bestellen, manchmal ohne Gebühr, oder etwa 5 US-Dollar bei lokalen Einzelhändlern. Für die besseren Karten fallen keine monatlichen Gebühren an - oder wenn dies der Fall ist, sind die Gebühren unter 5 USD pro Monat. Einige Kartenaussteller verzichten auf die monatlichen Gebühren, wenn Sie sich für eine direkte Einzahlung anmelden. Sie können jetzt eine wiederaufladbare Karte verwenden und in einigen Monaten ein Girokonto beantragen, nachdem sich Ihr ChexSystems-Datensatz verbessert hat.

Mit diesen Alternativen gibt es keinen Grund, lange Zeit "unbankiert" zu bleiben. Sie können erschwingliche Alternativen verwenden und bereits heute Schritte unternehmen, um Ihre Bankdaten zu löschen.

Margarette Burnette ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. Email: [email protected] . Twitter: @ margarette .