Federal Home Loan Mortgage Corporation (Freddie Mac) Definition & Beispiel |

Was es ist:

Der Federal Home Loan Mortgage Corporation (FHLMC oder "Freddie Mac") ist eine staatlich geförderte Einrichtung, die bestimmte Arten von Hypotheken von Banken kauft und sie verwendet, um hypothekenbesicherte Wertpapiere zu besichern. Freddie Mac liefert auch eine Vielzahl von periodischen Wohn-und Hypotheken-Daten für die Öffentlichkeit.

Wie es funktioniert (Beispiel):

Obwohl der Kongress im Jahr 1970 erstellt, ist die Federal Home Loan Mortgage Corporation nicht eine Regierungsbehörde und erhält keine Bundesmittel. Wie andere Unternehmen ist es im Besitz seiner Aktionäre und wird von seinem Verwaltungsrat überwacht. Das Freddie Mac Board hat 18 Directors; der Präsident der Vereinigten Staaten ernennt fünf dieser Direktoren.

Verordnung

Das US-Ministerium für Wohnungswesen und Stadtentwicklung (HUD) und das Amt für die Überwachung des Wohnungswesens (OFHEO) regulieren und beaufsichtigen Freddie Mac. Diese Organisationen stellen nicht nur die finanzielle Solidität von Freddie Mac sicher, sondern verlangen auch, dass Freddie Mac einen bestimmten Prozentsatz von Hypotheken für Häuser mit geringem und mittlerem Einkommen kauft, was die Hypothekarkreditvergabe auf diesen Märkten erleichtert.

Freddie Mac und der Kreditprozess

Freddie Mac leiht keine Hauskäufer. Vielmehr kauft es Hypotheken von Kreditgebern. So funktioniert es.

Wenn ein Eigenheimkäufer die Kreditwürdigkeit und die Möglichkeit, eine Hypothek von einem Kreditgeber (wie eine Bank, Sparkassen, Kreditgenossenschaft, etc.) zu bekommen, beweist, verpflichtet sich der Kreditgeber, Geld zu überweisen das Konto des Kreditnehmers und der Kreditnehmer verpflichtet sich, den Kreditgeber nach einem festgelegten Zeitplan zurückzuzahlen. Der Kreditgeber kann dann entweder diese Hypothek in seinem Portfolio halten oder sie auf dem Sekundärhypothekenmarkt verkaufen.

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Freddie Mac ist ein Hauptkäufer dieser Hypotheken. Die Kreditgeber erhalten Bargeld, wodurch sie wiederum mehr Kredite an andere Kreditnehmer vergeben können. Und da dies ein stetiges Angebot an Hypothekenfonds schafft, bleiben die Zinssätze für diese Hypotheken wettbewerbsfähig und Hypotheken sind ohne weiteres verfügbar. Dies wiederum ermöglicht mehr Personen Eigenheimbesitz.

Freddie Mac Securities

Freddie Mac verpackt die Hypotheken, die er kauft, in Gruppen (die sogenannten "Pooling the Mortgages") mit gemeinsamen Merkmalen (dh ähnlichen Zinssätzen), Fälligkeiten oder Kreditratings). Es verkauft dann Wertpapiere, die eine Beteiligung an diesen Darlehen darstellen. Diese Wertpapiere, die als hypothekenbesicherte Wertpapiere bezeichnet werden, werden auf dem offenen Markt an Anleger verkauft. Mit den aus diesen Verkäufen erhaltenen Mitteln kauft Freddie Mac mehr Hypotheken.

Wenn der Hausbesitzer seine monatliche Hypothekenzahlung an den ursprünglichen Kreditgeber oder das Hypothekendienstleistungsunternehmen leistet, behält der Kreditgeber oder das Hypothekendienstleistungsunternehmen eine Gebühr und sendet der Rest der Zahlung an Freddie Mac. Freddie Mac wiederum bezahlt eine Gebühr und übergibt die Restsumme des Eigenheimbesitzers an die Anleger, die Freddie Macs hypothekenbesicherte Wertpapiere halten.

Freddie Mac garantiert die rechtzeitige Zahlung von Zinsen und Kapital für seine hypothekenbesicherten Wertpapiere - wenn die Kreditnehmer ihre Hypothekenzahlungen nicht pünktlich leisten, wird Freddie Mac seine Zahlungen immer noch an die Investoren leisten. Es ist wichtig zu beachten, dass die US-Regierung Freddie Mac nicht garantiert. Das heißt, wenn Freddie Mac seine Verpflichtungen gegenüber seinen Investoren nicht erfüllen kann, ist die Bundesregierung nicht verpflichtet, sie zu retten. Allerdings hat Freddie Mac eine Kreditlinie mit der Regierung, und die Anleger glauben im Allgemeinen, dass die Bundesregierung Freddie Mac nicht wirklich in Verzug bringen würde. Daher haben Freddie-Mac-Wertpapiere in der Regel sehr hohe Bonitätseinstufungen und können oft sehr günstig Geld leihen.

Warum es wichtig ist:

Freddie Macs Ziel ist es, Eigenheimbesitz zu fördern, indem die zuverlässige Versorgung mit erschwinglichen Hypotheken im Bankensystem unterstützt wird. Es macht das auf drei Arten. Erstens, Freddie Macs Käufe von Hypotheken und der Verkauf von hypothekenbesicherten Wertpapieren sorgen für einen stetigen Liquiditätszufluss zu den Hypothekengebern. Zweitens fördert der Anstieg des Angebots an Hypothekenfonds den Wettbewerb in der Kreditwirtschaft, was wiederum die Hypothekenzinsen senkt, die Vielfalt der Hypothekarprodukte erhöht und die Kreditkosten verringert. Drittens können Banken, die Hypothekendarlehen ablehnen, beruhigt sein, wenn sie wissen, dass sie ihre Hypotheken verkaufen und somit diese Risiken auf Freddie Mac übertragen können. All diese Ergebnisse bedeuten, dass mehr Amerikaner sich leisten können, Hausbesitzer zu werden.

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Es ist wichtig anzumerken, dass Freddie Mac nicht die einzige staatlich geförderte Einrichtung ist, die sich mit dem Kauf von Hypotheken und dem Verkauf von hypothekenbesicherten Wertpapieren beschäftigt. Die Federal National Mortgage Association (FNMA) und die Government National Mortgage Association (GNMA) konkurrieren auf unterschiedliche Weise mit Freddie Mac und erhöhen das Angebot an Hypothekenkrediten in den Vereinigten Staaten.