Nur Gebühren vs. Honorarplaner: Was ist der Unterschied?

Ein „Nur-Honorar“ -Finanzberater klingt auffallend ähnlich einem „Honorarberater“, aber es gibt einen großen Unterschied, wie er bezahlt wird.

Es gibt eine wichtige Unterscheidung zwischen der Einstellung einer Art Berater oder einer Beraterin. Folgendes sollten Sie wissen:

Nur-Zeitplaner	Honorarplaner
Sie werden direkt von Kunden für ihre Dienstleistungen bezahlt und können keine anderen Entschädigungsquellen erhalten, z. B. Zahlungen von Fondsanbietern Treuhänder zu sein, das heißt, sie sind verpflichtet, die Interessen ihrer Kunden in den Vordergrund zu stellen	Wird von Kunden bezahlt, aber auch aus anderen Quellen, z. B. Provisionen aus Finanzprodukten, die Kunden kaufen Makler und Händler (oder eingetragene Vertreter) müssen lediglich Produkte verkaufen, die für ihre Kunden "geeignet" sind

Was ist ein kostenpflichtiger Finanzplaner?

Nur-Finanzberater, die nur aus einer Gebühr stammen, werden direkt von Kunden für ihre Dienstleistungen bezahlt, sei es eine Pauschalgebühr, ein Stundensatz oder ein Prozentsatz der verwalteten Vermögenswerte, der in der Regel etwa 1% des Wertes eines Kunden pro Jahr beträgt.

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„Ein Honorarplaner kann nur von Kunden bezahlt werden. Sie können keine andere Entschädigungsquelle erhalten “, z. B. Zahlungen von Geldgebern, die ihre Kunden verwenden, sagt Celia Brugge, eine Honorarberaterin bei Dogwood Financial Planning in Memphis, Tennessee.

Nur-Finanzberater, die ausschließlich Finanzberater sind, fungieren als „Treuhänder“, ein Begriff, den Sie vielleicht hören. es bedeutet, dass sie verpflichtet sind, die Interessen ihrer Kunden an erster Stelle zu setzen. Fragen Sie nach, ob Ihr Finanzplaner ein eingetragener Anlageberater oder ein zertifizierter Finanzplaner ist - beide Arten sind Treuhänder - und dies ist ein wichtiger Aspekt bei der Auswahl eines Beraters.

Was ist ein kostenpflichtiger Finanzplaner?

Ein kostenpflichtiger Finanzberater wird vom Kunden bezahlt, aber auch aus anderen Quellen, z. B. Provisionen aus Finanzprodukten, die Kunden kaufen. "Ein kostenpflichtiger Planer ist ein Begriff, der locker verwendet wird", sagt Brugge.

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"Die Art und Weise, darüber nachzudenken: Ein Honorarberater kann [einem] Kunden die Anlageberatung berechnen lassen, aber auch Zahlungen von einem Dritten erhalten", wie eine Provision von einem Fondsanbieter für die Steuerung von Kunden zum Kauf von Anteilen des Fonds, Brugge sagt Dies kann zu einem Interessenkonflikt führen, da der Berater Sie für eine Beratung in Rechnung stellt, während er Sie auf Anlageprodukte lenkt, von denen der Berater profitiert. "Es gibt viele Berater, die zwei Hüte tragen, und sie können für beide Gebühren verlangen", sagt sie.

Fragen Sie nach, ob Ihr Finanzplaner ein Broker oder Händler ist, der auch als registrierter Vertreter bekannt ist. Diese Planer haben im Allgemeinen einen niedrigeren gesetzlichen Standard, was lediglich den Verkauf von Produkten erfordert, die für ihre Kunden „geeignet“ sind.

Welcher Finanzplaner ist für mich am besten?

Finanzplaner werden auf verschiedene Weise bezahlt, aber es ist wichtig zu wissen, ob Ihr Berater Zahlungen erhält, um Sie auf bestimmte Investmentfonds oder andere Finanzprodukte zu lenken, und wirft Fragen zu Interessenkonflikten auf. Eine für Sie geeignete Investition ist möglicherweise nicht die kostengünstigste Option. (Und wenn die Kosten für Sie von größter Bedeutung sind, könnten die automatisierten Dienste eines Robo-Advisor besser geeignet sein.)

Wenn Sie einen Finanzberater nur für Honorare wünschen, wenden Sie sich an eine Berufsgruppe, die von ihren Mitgliedern die Einhaltung des Treuhandstandards verlangt. Dazu gehören: der nationale Verband der persönlichen Finanzberater, das Garrett Planning Network, das XY Planning Network und die Alliance of Comprehensive Planners. Diesem Standard folgend ist eines von fünf Merkmalen die besten Finanzplaner.

Wenn Ihr Berater kostenpflichtig ist, suchen Sie bei der US-amerikanischen Securities & Exchange Commission nach der Form ADV-Einreichung des Maklers. Das Dokument enthält Informationen, aus denen hervorgeht, wie Broker im Unternehmen entschädigt werden. (Es empfiehlt sich, Form ADV zu überprüfen, bevor Sie einen Finanzberater (Human oder Robo) beauftragen. Zusätzlich zur Erläuterung der Gebührenstruktur werden darin eventuell vorhandene Fehlverhalten aufgelistet.)

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