Gebühren könnten Ihre Einsparungen im Ruhestand auffressen

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Inhaltsverzeichnis:

Sogar kleine Gebühren summieren sich
Die Kostenquote variiert je nach Investition
Berücksichtigen Sie beim Aufbau Ihres Portfolios Gebühren
Vergessen Sie nicht die Transaktionskosten
Die Quintessenz

Spesenquoten können Ihre Altersvorsorge leicht einschränken oder brechen.

Diese Zahlen in Prozent geben den Betrag an, den die Anleger jährlich für einen Investmentfonds, einen Exchange Traded Fund (ETF) oder einen Indexfonds zahlen. Und da diese Gebühr den investierten Vermögenswerten entzogen ist, wird sie von vielen Anlegern nicht beachtet - oder es ist ihnen nicht bewusst.

Fast die Hälfte der im letzten Jahr in einer Rebalance IRA-Studie befragten Investoren glaubte irrtümlich, dass sie keine Anlagegebühren zahlen. Oh, was für eine Welt wäre das.

Die Realität: Die Investitionskosten kommen nicht herum. Sie können jedoch daran arbeiten, sie zu minimieren, und der erste Schritt besteht darin, zu wissen, was Sie zahlen - und was fair ist.

Sogar kleine Gebühren summieren sich

Im Laufe der Karriere einer Person können diese Gebühren große Geldsummen ausmachen. Selbst eine Kostenquote von nur 0,25% - das sind 2,50 $ für jeden investierten 1.000 - - macht einen großen Unterschied im Zeitablauf. So wirkt sich eine einmalige Investition von 100.000 USD über 30 Jahre aus:


Kostenquoten bei einer Investition von 100.000 USD
Kostenquote	0.25%	0.50%	1.0%
Gesamtkosten	$51,857	$99,788	$186,876
Portfoliowert nach 30 Jahren	$709,368	$661,437	$574,349

(Nimmt 7% Jahresrendite ohne weitere Beiträge an.)

David David Larrabee, Direktor des CFA Institute, einer Vereinigung von Anlagespezialisten, wird die Kostenquote eines Fonds in seinem Prospekt und auf der Website der Fondsgesellschaft aufführen.

Ihr Broker oder Kontoprovider listet normalerweise die Kostenquote auf der Informationsseite eines Fonds auf, auf der auch andere Details erwähnt werden, die Anleger wissen möchten, wie z. B. das Rating des Fonds, seine bisherige Wertentwicklung und die von ihm gehaltenen Anlagen.

Die Kostenquote variiert je nach Investition

Im Allgemeinen zahlen Sie am meisten für Publikumsfonds, die aktiv verwaltet werden und in Aktien investieren. Diese als Aktienfonds bezeichneten Investmentfonds weisen nach Angaben des Investment Company Institute eine Asset-Weighted-Cost-Ratio von 0,7% auf. Verwaltete Fonds, die in Anleihen investieren, kosten weniger, im Durchschnitt 0,57%.

Noch billiger sind Indexfonds und Exchange Traded Funds, eine Form von Indexfonds, der wie eine Aktie handelt. Diese zeichnen einen Index wie den S & P 500 nach, statt sich auf aktives Management zu verlassen. ICI-Daten zeigen, dass Aktien- und Rentenindexfonds eine durchschnittliche Kostenquote von nur 0,11% aufweisen. (Vergleichen Sie die Kostenquoten für alle Arten von Investmentfonds.)

Es gibt gute Nachrichten: Die Kostenquoten sind in den letzten ein oder zwei Jahrzehnten gesunken, sagt Larrabee, was hauptsächlich auf eine Zunahme der Vermögenswerte zurückzuführen ist.

"Viele der mit Investmentfonds verbundenen Kosten sind fixiert", sagt Larrabee. "Dazu gehören die Betriebskosten des Fonds - etwa Rechnungslegungsgebühren und -gebühren für die Verwaltungsratsmitglieder - und diese ändern sich nicht." Mit steigenden Vermögenswerten, aber mit gleichbleibenden Kosten, sanken die Kostenquoten.

Berücksichtigen Sie beim Aufbau Ihres Portfolios Gebühren

Viele 401 (k) -Planungen haben nur eine oder zwei Optionen in jeder Fondskategorie. Dies ist ein Grund dafür, dass die meisten Anleger von einer Umstellung auf eine IRA profitieren, sobald sie ihren 401 (k) -Match erreicht haben. IRAs verfügen über eine breitere Palette von Anlageoptionen, die die Minimierung der Gebühren erleichtern (hier können Sie Ihre 401 (k) Gebühren berechnen).

Unabhängig davon, wo Sie investieren, sollten Sie daran arbeiten, die Kosten niedrig zu halten, was bedeutet, dass Sie Indexfonds auswählen sollten, sofern verfügbar. Wenn Sie zwischen einem verwalteten Investmentfonds und einem Indexfonds wählen, wird der Indexfonds im Allgemeinen eine niedrigere Kostenquote haben - und Untersuchungen zeigen, dass sie die Performance der verwalteten Fonds erreichen oder sogar übertreffen.

Berücksichtigen Sie bei der Auswahl zwischen aktiv verwalteten Investmentfonds nicht nur Gebühren, sondern auch andere Faktoren, wie beispielsweise die Erfolgsgeschichte des Fondsmanagers, Alter und Größe des Fonds (die SEC verfügt über einen guten Leitfaden für die Bewertung von Investmentfonds sowie einen Fonds detaillierte Ressource zu den Investitionskosten).

"So wie Sie nicht das billigste Auto kaufen würden, gibt es noch andere Faktoren", sagt Larrabee.

Dies gilt weniger für Indexfonds und ETFs, solange Sie Fonds vergleichen, die dieselbe Benchmark verfolgen.

Vergessen Sie nicht die Transaktionskosten

Zusätzlich zu den Aufwandskennziffern gibt es Transaktionsgebühren - wie Provisionen oder Lasten -, die zu den Gesamtkosten Ihres Portfolios beitragen. Provisionen kommen im Allgemeinen aus Aktien- oder ETF-Geschäften. Einige Investmentfonds werden mit Ladungen belastet, um entweder zu kaufen oder zu verkaufen.

Viele Anleger können die Transaktionskosten begrenzen oder vermeiden, indem sie in provisionsfreie ETFs investieren (andernfalls werden ETFs, wenn sie wie Aktien gehandelt werden, beim Kauf oder Verkauf Provisionen anfallen) und keine Investmentfonds ohne Transaktionsgebühren.

Wenn Sie sich am Aktienhandel beteiligen, zahlen Sie Provisionen. Sie können diese jedoch minimieren, indem Sie einen Discount-Broker oder einen Händler auswählen, der gebührenfreien Handel anbietet, entweder als Aktion oder regelmäßig, wie die mobile App Robinhood.

Die Quintessenz

Kostenquoten können ziemlich leicht einen sechsstelligen Unterschied in Ihrem Portfolio bewirken. Sie sollten keine Investition auswählen, ohne zu wissen, wie viel es kostet. In den meisten Fällen können Anleger die Kosten minimieren, indem sie ihr Portfolio auf preisgünstige Indexfonds und ETFs ausrichten.

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