Lassen Sie sich nicht von diesen Überschwemmungsversicherungen überraschen

Die Flutversicherung ist nach einer Katastrophe wie einem Hurrikan ein großes finanzielles Plus, da die Hausratversicherung den Flutschaden nicht abdeckt.

Dennoch sind die meisten Hochwasserversicherungen möglicherweise nicht so großzügig, wie dies Hausbesitzer erwarten.

"Es ist eine sehr grundlegende Abdeckung", sagt Ryan Andrew, Präsident von The Andrew Agency, einem unabhängigen Versicherungsmakler in Richmond, Virginia.

Wenn Sie die Grenzen Ihrer Richtlinie kennen, können Sie unangenehme Überraschungen vermeiden, wenn es Zeit ist, einen Antrag zu stellen. Wenn Sie eine Hochwasserversicherung abschließen, können Sie sich mit dem Verständnis der Grenzwerte entscheiden, ob Sie eine zusätzliche Versicherung erwerben möchten.

Die meisten Hochwasserversicherungen werden durch das nationale Hochwasserversicherungsprogramm der Bundesregierung bereitgestellt. Eine Police kann nur das Gebäude oder das Gebäude und persönliche Gegenstände wie Möbel und Kleidung abdecken.

" MEHR: Grundlegendes zu Flutversicherungsoptionen

"Überschwemmungsversicherung" ist eine zusätzliche Versicherung, die Sie zusätzlich zu einer NFIP-Versicherung von privaten Versicherern kaufen können.

Auf einen Blick: Grenzen einer NFIP-Hochwasserversicherung
Wiederaufbau und Reparatur eines Hauses	$250,000
Beschädigte Sachen	$100,000
Keller	Beschränkt auf beschädigte Trockenbauwände und -decken, Öfen, Waschmaschinen und Trockner sowie andere grundlegende Gegenstände. Möbel und andere Gegenstände im Keller nicht abgedeckt.
Dinge wie Bäume, Deck und Pools	Keine Abdeckung
Ausgaben, wenn Sie nicht bei Ihnen zu Hause wohnen können	Keine Abdeckung

Wiederaufbau und Reparaturen

Unabhängig davon, wie viel ein Haus wert ist, wird eine Politik zum Wiederaufbau oder zur Reparatur höchstens 250.000 US-Dollar zahlen.

Persönliche Besitztümer

Die NFIP-Flutversicherung erstattet den tatsächlichen Wert von Gegenständen wie Möbel, Bettzeug und Kleidung, nicht jedoch den Preis neuwertiger Gegenstände. Der tatsächliche Wert entspricht den Kosten für den Ersatz eines Artikels abzüglich der Abschreibung.

Der Höchstbetrag, den eine Police für beschädigte Gegenstände zahlen wird, beträgt insgesamt 100.000 US-Dollar.

Überprüfen Sie Ihre Richtlinien, um zu bestätigen, dass Sie eine Deckung für Ihre Sachen haben. Viele Menschen kaufen eine Flutversicherung, weil ihre Hypothekengeber dies verlangen. Kreditgeber benötigen jedoch nur eine Deckung für das Gebäude, sagt Jeff Nicholl, Supervisor von Wright Flood, einem staatlichen Flutversicherungsunternehmen mit Sitz in St. Petersburg, Florida. Ob Sie eine Deckung für Ihre Sachen kaufen, ist für die Kreditgeber optional.

Der Keller

„Viele Menschen haben im Untergeschoss ihre Wohnräume fertig gestellt und sind sehr überrascht und verwirrt, dass vieles davon nicht abgedeckt ist“, sagt Lisa Lindsay, Geschäftsführerin der Private Risk Management Association, einer nationalen Gruppe für Versicherungsagenten, die High Net bedienen -würdige Kunden.

Es werden die Grundlagen von Kellern wie Grundmauern, Trockenmauern und Decken, Steckdosen, Treppen, Öfen, Warmwasserbereiter und zentrale Klimaanlagen behandelt. Waschmaschinen, Trockner und Gefriergeräte (einschließlich der darin befindlichen Lebensmittel) sind ebenfalls abgedeckt.

Aber vieles andere wird im Keller nicht abgedeckt, wie:

• Teppichböden, Fliesen und andere Bodenbeläge
• Täfelungen, Bücherschränke und Vorhänge
• Möbel
• Kleidung, elektronische Geräte, Küchenutensilien und die meisten anderen Gegenstände

Lebensunterhalt

Wenn Ihr Haus aufgrund einer Flut unbewohnbar ist, besteht keine Deckung für die Lebenshaltungskosten. Dies unterscheidet sich von der Funktionsweise einer Hausratversicherung. Wenn Ihr Haus durch eine Katastrophe, die durch eine Hausversicherung abgesichert ist, wie beispielsweise ein Feuer, beschädigt wurde und unbewohnbar ist, zahlt der Hausbesitzer zusätzliche Kosten wie Hotelkosten oder Miete, während Ihr Haus umgebaut wird.

Gartenmöbel und Landschaftsgestaltung

Alles außerhalb des Gebäudes ist nicht abgedeckt. Dazu gehören Bäume, Pflanzen, Gartenmöbel, Decks, Whirlpools, Schwimmbäder und Abwassersysteme.

Hier ist die vollständige Liste der FEMA, die von der NFIP-Richtlinie abgedeckt und nicht abgedeckt ist.

Versicherung gegen Überschwemmungen

Die meisten Leute, die eine NFIP-Flutversicherung kaufen, überspringen die übermäßige Deckung, und das ist bedauerlich, sagt Lindsay. In einer kürzlich durchgeführten Umfrage unter den Mitgliederagenten ihrer Gruppe hatten nur 20% ihrer Hausbesitzer-Kunden mit Überschwemmungsschutz eine übermäßige Abdeckung.

Bei Überschreitungsrichtlinien können Sie die Auszahlung für das Haus und das Hab und Gut begrenzen. Einige Richtlinien zahlen auch für zusätzliche Lebenshaltungskosten, wenn Ihr Haus unbewohnbar ist, und zahlen für den Ersatz von Gegenständen im Vergleich zum tatsächlichen Wert der Habseligkeiten. Die Optionen variieren je nach Unternehmen.

Nach einer Flut

Hier sind die ersten Versicherungsschritte, wenn Sie sicher sind:

• Wenden Sie sich an den Versicherer, der die Hochwasser-Versicherungspolice verwaltet. "Wir ermutigen jeden, so schnell wie möglich eine [Klage] einzureichen", sagt Andrew, der Kunden mit Immobilien in Houston hat. "Es wird kein nächtlicher Prozess sein."
• Beantragen Sie bei Bedarf Katastrophenhilfe
• Überprüfen Sie die Seite mit den Erklärungen auf Ihrer Richtlinie, auf der die Abdeckung und die Selbstbehalte aufgeführt sind
• Stellen Sie sicher, dass Ihr Name und der Name des Hypothekengebers korrekt sind, und wenden Sie sich an den Versicherer, um etwaige Fehler sofort zu beheben, um später Verzögerungen zu vermeiden. "Der Scheck kommt aus dem Namen des Versicherten und der Hypothekenbank", sagt Nicholl. Daher ist es wichtig, dass die Namen richtig sind.
• Anweisungen zum Einreichen des Anspruchs erhalten. Das Claim-Handbuch der Federal Emergency Management Agency ist ein guter Ausgangspunkt.

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