Flussdiagramm: Finden Sie die richtige Prämienkreditkarte

Flugmeilen. Hotelpunkte. Bargeld zurück Bei der Auswahl einer Belohnungskarte passt keine Größe für alle. Bevor Sie jedoch auf ein Kartenangebot stoßen, sollten Sie vier Punkte beachten:

1. Rückzahlungsoptionen. Entscheiden Sie, ob Sie Prämienpunkte für Reisen, Bargeld oder Waren verwenden möchten.
2. Treueprogramme. Mit einigen Kreditkarten erhalten Sie zusätzliche Vergünstigungen bei einer bestimmten Hotelkette oder Fluggesellschaft.
3. Ausgaben Ermitteln Sie Ihre größten Ausgaben und suchen Sie nach Karten, die diese Ausgaben belohnen.
4. Jahresgebühren. Manchmal sind sie es wert und manchmal auch nicht.

Wir werden alles für Sie hier auflösen.

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Via: Investmentmatome

Einlösungsoptionen: Mit dem, was Sie verdienen

Vorausgesetzt, Sie verfügen über ein ausgezeichnetes Guthaben, können Sie aus verschiedenen Belohnungskarten wählen. Cash-Back-Karten bieten die größte Einfachheit. Mit diesen Karten verdienen Sie normalerweise 1 bis 2 Cent pro ausgegebenem Dollar, um als Kontoauszug oder Kontoguthaben verwendet zu werden. Da diese Belohnungen einen festen Dollar-Wert haben, sind sie schwieriger zu optimieren.

Auf der anderen Seite haben Reisepunkte und Meilen häufig Werte, die sich je nach Art der Einlösung ändern. Aus diesem Grund können Sie manchmal in der Business-Klasse oder im Ausland für viel weniger Punkte fliegen, als dies in bar kosten könnte.

Es gibt jedoch einen großen Vorbehalt. Ja wirklich Die Optimierung Ihrer Einnahmen mit Belohnungskarten kann dazu führen, dass Sie viel Zeit damit verbringen, durch langweilige Regeln für Treueprogramme zu navigieren oder mit vielen verschiedenen Einlösungsoptionen zu experimentieren. (Selbst Cash-Back-Karten, die bekanntermaßen wartungsarm sind, weisen manchmal wechselnde Belohnungskategorien auf, die nur schwer zu bewältigen sind.)

Für diejenigen, die gerne Stunden vor dem Computer verbringen und Wege suchen, um die Punkte etwas weiter zu strecken, ist dies kein Problem. Für Verbraucher, die eine unkomplizierte Karte suchen, wird dadurch die Suche eingeschränkt.

Treueprogramme: Das Verfügbarkeitsproblem

Karten mit Co-Branding bieten Karteninhabern in der Regel zusätzliche Vorteile und mehr Ertragskraft für ihre Treue. Sie können eine dieser Karten in Betracht ziehen, wenn Sie bereits Tausende von Dollar bei einer einzelnen Fluggesellschaft oder bei einer einzigen Hotelkette ausgeben oder wenn Sie den Elite-Status schneller erreichen möchten.

Die Auswahl wird jedoch komplizierter, wenn Sie den größten Nachteil einiger Co-Branding-Karten in Betracht ziehen: eingeschränkte Verfügbarkeit von Airline-Sitzen oder Hotelzimmern, die für die Prämienrücknahme vorgesehen sind. Zwar haben die meisten Treueprogramme Sperrdaten verloren, aber sie beschränken immer noch, wie viele Belohnungsfelder täglich zur Verfügung stehen. Mit einem herkömmlichen Reiseplan - zum Beispiel der Urlaubszeit Ende Dezember und Mitte Juli - kann es schwierig sein, Belohnungen einzulösen, besonders wenn Sie mit anderen reisen.

Hier können Kreditkarten für allgemeine Reisen sehr nützlich sein. Einige Karten, wie zum Beispiel diese, verfügen über Partnerschaften, mit denen Sie Flüge und Aufenthalte mit Punkten sofort über ihre Website buchen können. Wenn die Verfügbarkeit bei der Buchung auf eine Fluggesellschaft oder ein Hotel beschränkt ist, können Sie eine andere wählen. Andere Karten, wie zum Beispiel diese, bieten noch mehr Flexibilität. Sie können Punkte für Kontoauszüge gegen Reisekäufe einlösen. Beachten Sie, dass dieser Punkt für jeden Punkt einen festen Dollar-Wert bietet, ähnlich wie bei einer Cash-Back-Karte, was die Maximierung erschwert.

Wenn Sie auch nach besseren Umbuchungsmöglichkeiten suchen (beispielsweise 1-zu-1-Überweisung von Kreditkartenpunkten zu bereits bei einer bestimmten Airline gesammelten Treue-Meilen), finden Sie hier einige hervorragende Tipps.

Ausgaben: Kategorie Rätsel

Bei den meisten Prämienkarten, unabhängig davon, ob es sich um Cash Back, um Reisen oder um eine andere Art handelt, gelten für verschiedene Arten von Einkäufen unterschiedliche Erwerbsraten. Beispielsweise kann ein Tankstellenkauf 5 Punkte pro Dollar erhalten, ein Restaurantbetrieb kann 2 Punkte pro Dollar erhalten und andere Einkäufe können 1 Punkt pro Dollar erzielen. Holen Sie sich eine Karte, die schlecht passt, und Sie werden wahrscheinlich einen großen Teil des Wertes der Karte verpassen.

In den meisten Fällen erhalten Reisekarten zusätzliche Punkte beim Kauf von Reisen. Co-Branded-Karten verdienen zusätzliche Punkte durch Einkäufe bei einem bestimmten Unternehmen und manchmal bei den Partnern des Unternehmens. Cash-Back-Karten können jedoch eine Vielzahl von Bonus-Belohnungskategorien bieten, von Buchhandlungen und Kinos über Lebensmittelgeschäfte bis hin zu Tankstellen. Einige Karten haben auch Belohnungskategorien, die sich jedes Quartal ändern.

Nerd-Hinweis: Was ist, wenn Sie ein Buch in einem Lebensmittelgeschäft oder Karotten an einer Tankstelle kaufen? Nun, das erste würde wohl als Lebensmittel zählen, das zweite als Tankstellenkauf. Das liegt daran, dass Zahlungsnetzwerke Merchant Categorization Codes (MCCs) verwenden, um Einkäufe danach zu sortieren, wo Sie sie vorgenommen haben, und nicht das, was Sie erhalten haben. Lebensmittel, die beispielsweise bei Walmart oder Target gekauft wurden, werden je nach Geschäft möglicherweise nicht als Lebensmittel eingestuft. Informieren Sie sich über Standorte wie den Lieferanten-Finder von Visa, bevor Sie sich für eine Karte entscheiden.

Jahresgebühren: Ob es sich lohnt

Jährliche Gebühren bringen höhere Belohnungsraten und höhere Anmeldebonusse. Je steiler die Gebühr ist, desto mehr müssen Sie für Reisen aufwenden, um die Investition wert zu sein.

Angenommen, Sie möchten eine Karte mit einer jährlichen Gebühr von 400 USD erhalten. Pro Reisekauf erhält er 5 Punkte, und jeder Punkt würde einen Wert von 1 Cent einlösen. Wenn Sie in einem schönen Hotel 1.500 $ verlieren, erhalten Sie Belohnungen im Wert von 75 $.Abgesehen von den Anmeldeprämien müssen Sie jedoch mehr als 8.000 USD pro Jahr ausgeben, um bei diesem Deal die Nase vorn zu haben.

Nun sagen Sie, Sie entscheiden sich stattdessen für eine Karte mit einer Jahresgebühr von 80 USD. Klingt viel vernünftiger, oder? Nun, nicht unbedingt. Angenommen, es verdient 2 Punkte pro Reiseeinkauf, 0,5 Cent bei der Einlösung. Wenn Sie keinen Anmeldebonus zählen, müssen Sie immer noch 8.000 $ für Reisekäufe auf der Karte tätigen, um genügend Belohnungen zu erhalten, um die Kosten der Karte auszugleichen. Danach verdienen Sie Punkte viel langsamer als mit der 400-Dollar-Karte.

Bevor Sie einen Teil eines Gehaltsschecks auf einer Karte ablegen, sollten Sie die Jahresgebühr im größeren Zusammenhang mit der Verdienststruktur der Karte betrachten. Für Vielreisende kann eine kostspieligere Karte den Aufwand wert sein.

Wählen Sie mit Zuversicht

Die Auswahl der richtigen Belohnungskarte kostet viel Zeit und Mühe, kann sich aber auszahlen. Mit etwas Planung können Sie mehr Kreditkartenbelohnungen verdienen und dasselbe Konto für die nächsten Jahre verwenden. Widerstehen Sie dem Drang, sich zu beeilen. Verlangsamen Sie, wägen Sie die Vor- und Nachteile ab und überlegen Sie, was Sie wirklich wollen.