6 Möglichkeiten, als Mitunterzeichner für ein Darlehen oder eine Kreditkarte entfernt zu werden

"Co-sign" ist kein vier Buchstaben Wort, aber es könnte auch sein. Trotz ihres besseren Urteils haben viele Menschen den Kredit oder die Kreditkarte eines Freundes oder Familienmitglieds mit unterzeichnet. Laut einer Studie der Federal Trade Commission haben 75% von ihnen den Preis bezahlt und mindestens einen Teil der gemeinsam unterzeichneten Schulden bezahlt.

Wenn Sie als Mitunterzeichner entfernt werden möchten, gibt es mehrere mögliche Optionen.

Was ist ein Mitunterzeichner?

Ein Mitunterzeichner ist eine Person, die das Darlehen eines Dritten garantiert, der eine schlechte oder keine Bonität hat oder der kein Einkommen hat. Kreditgeber halten es für riskant, solchen Personen Kredit zu gewähren. Hier kommt der Mitunterzeichner ins Spiel. Wenn Sie für einen Mitunterzeichner unterschreiben, haben Sie versprochen, die Schulden zurückzuzahlen, wenn dies nicht der Fall ist.

Mit der Unterzeichnung schließt sich das Risiko nicht aus, dass der Kreditnehmer keinen Kredit zurückzahlen kann. Das Risiko wird nur vom Kreditgeber auf den Mitunterzeichner verlagert. Wenn der Kreditnehmer die Zahlungen nicht leistet, müssen Sie dies tun oder Ihre Kreditwürdigkeit leidet darunter.

Wenn Sie Mitunterzeichner sind und Ihren Namen von einem Guthabenkonto entfernen möchten, können Sie oder der Darlehensnehmer eine der folgenden Strategien ausprobieren. Verstehen Sie jedoch, dass diese Optionen leichter zu realisieren sind, wenn der ursprüngliche Darlehensnehmer Ihnen zustimmt, sich als Mitunterzeichner zu verbeugen und seine Kreditwürdigkeit verbessert hat, seit Sie mitunterzeichnet haben.

1. Überweisen Sie das Guthaben auf eine 0% -Karte

Wenn der Darlehensnehmer genehmigt werden kann, kann er die verbleibende Kreditkarte oder Darlehensschuld auf eine Guthaben-Überweisungskarte übertragen. Im Allgemeinen haben diese Karten einen APR-Zeitraum von 0%, in der Regel zwischen sechs und 18 Monaten. Dies gibt dem Kreditnehmer die Zeit, den Restbetrag ohne Zinsen abzuzahlen.

In der Regel wird eine Überweisungsgebühr von 3% bis 5% oder den überwiesenen Betrag berechnet, obwohl für einige Karten eine Gebühr von 0 USD anfällt. Zeigen Sie Ihrem Kreditnehmer diese Liste unserer bevorzugten Guthaben-Überweisungs-Kreditkarten.

2. Geben Sie den Kredit frei

Einige Kreditgeber - insbesondere Emittenten für Studentendarlehen - haben laut Consumer Financial Protection Bureau eine Freigabemöglichkeit für Mitunterzeichner. Nach einer bestimmten Anzahl von pünktlichen Zahlungen und einer Bonitätsprüfung des ursprünglichen Kreditnehmers kann festgestellt werden, ob er nun kreditwürdig ist.

Die meisten Kreditgeber lassen die Kreditnehmer nicht wissen, ob oder wann sie eine Freigabe erhalten können. Kreditnehmer müssen diese Informationen selbst herausfinden. Die CFPB bietet ein paar Musterbriefe an, die der Kreditnehmer oder der Mitunterzeichner an Kreditgeber senden kann, die eine Freigabe beantragen.

3. Konsolidieren oder refinanzieren Sie die Schulden

Konsolidierung bedeutet, mehrere Schulden durch eine einzige neue Schuld zu ersetzen, im Allgemeinen zu günstigeren Bedingungen. Durch die Refinanzierung wird ein Darlehen durch ein anderes Darlehen mit besseren Konditionen ersetzt. Da für beide ein neues Darlehen erforderlich ist, wird Ihr Name nicht länger unter der Schuldenlast stehen, wenn der ursprüngliche Darlehensnehmer die Konsolidierung oder die Refinanzierung beschließt.

4. Entfernen Sie Ihren Namen aus einem Kreditkartenkonto

Wenn auf dem Konto kein aktueller Kontostand vorhanden ist, sind einige Kreditkartenherausgeber bereit, Ihren Namen zu entfernen, sofern der ursprüngliche Kreditnehmer über ein anständiges Guthaben verfügt. Rufen Sie den Emittenten an - oder lassen Sie den ursprünglichen Kreditnehmer anrufen - und fragen Sie, ob dies eine Option ist.

5. Verkaufen Sie den finanzierten Vermögenswert

Wenn Sie für eine gesicherte Schuld - beispielsweise einen Autokredit - mit unterzeichnet haben und der Kreditnehmer keine Zahlungen leisten kann, sollten Sie ihn dazu anhalten, den Vermögenswert zu verkaufen und den Kredit zurückzuzahlen. Hoffentlich ist der Vermögenswert mehr wert als die verbleibenden Schulden und der Restbetrag kann vollständig ausgelöscht werden.

Beachten Sie, dass Sie den Kreditnehmer rechtlich nicht zwingen können, den Vermögenswert zu verkaufen. Als Mitunterzeichner haben Sie nur zugestimmt, Zahlungen zu leisten, wenn der ursprüngliche Kreditnehmer dies nicht tut. Sie sind kein Miteigentümer des mit der Schuld verbundenen Vermögenswerts und können keine Entscheidungen darüber treffen.

6. Zahlen Sie den Restbetrag aus

Wenn der Kreditnehmer keine Zahlungen leistet und seinen Kredit nicht genug aufgebaut hat, um einen neuen Kredit oder eine neue Kreditkarte zu erhalten, kann es an der Zeit sein, Ihren Verlust zu akzeptieren und den Restbetrag der Schulden zu begleichen. Betrachten Sie es als eine Lebensstunde - wenn auch teuer - und vermeiden Sie zukünftig die Mitunterzeichnung für diese Person.

Follow-up

Einige dieser Optionen beseitigen die Schulden, lassen aber das ursprüngliche Konto offen. Stellen Sie sicher, dass der Kreditnehmer das Konto schließt. Andernfalls könnte er oder sie einfach das Gleichgewicht wieder aufstocken, wodurch Sie erneut haftbar gemacht werden.

Mitunterzeichnen ist ein riskantes Unterfangen. Während 75% der Mitunterzeichner Zahlungen leisten, helfen natürlich auch weitere 25% verantwortungsbewusste Freunde oder Familienmitglieder, die jeden Monat pünktlich bezahlen. Verstehen Sie die Risiken des Co-Signings und wissen Sie, dass Sie ggf. ein paar Outs haben, die Sie aber kosten können. Denken Sie auch daran, dass die Nichtauszahlung Ihrer Kreditwürdigkeit schadet. Bezahlen Sie daher die Rechnung, wenn der ursprüngliche Kreditnehmer dies nicht tut.

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