3 gute Gründe, eine Lebensversicherung ohne Prüfung zu kaufen

Wenn Sie tagsüber Fernsehen sahen, haben Sie wahrscheinlich von einer garantierten oder einer vereinfachten Lebensversicherung gehört. Diese Arten von Lebensversicherungen bieten eine Deckung ohne ärztliche Untersuchung und wenige oder keine medizinischen Fragen. Sie werden in der Regel an ältere Erwachsene verkauft, die möglicherweise erhebliche gesundheitliche Probleme haben oder denen eine reguläre Lebensversicherung verweigert wird.

Keine ärztliche Untersuchung ablegen zu müssen, mag sehr praktisch erscheinen. Für die Bequemlichkeit zahlen Sie jedoch eine zusätzliche Bootsladung, da der Versicherer fast keinen Einblick in Ihre Lebenserwartung hat. Beispielsweise könnte eine 50-jährige Frau für MetLife eine garantierte Emissionspolitik in Höhe von 50.000 USD für etwa 200 USD pro Monat erwerben. Für den gleichen Betrag könnte sie laut Investmentmatome-Studie fast zwei Millionen US-Dollar an 20-jähriger Laufzeit erwerben. Und die garantierten Versicherungsleistungen für Lebensversicherungen reichen in der Regel bei 50.000 US-Dollar oder weniger.

Lebensversicherungen ohne Prüfung wie garantierte Emissionen und vereinfachte Lebensversicherungen sollten immer die letzte Wahl sein. Aber sie können Ihre beste Wette sein, wenn alles der folgenden trifft zu.

Sie haben einen chronischen, nicht gemanagten Gesundheitszustand

Ernsthafte Gesundheitsprobleme wie Krebs machen Sie nicht unbedingt für den Rest Ihres Lebens unversicherbar. Wenn Sie nachweisen können, dass Ihre Behandlung erfolgreich war oder Ihr Zustand gut verwaltet ist (z. B. die Einnahme von Medikamenten gegen Bluthochdruck), können Sie sich für erschwingliche Lebensversicherungsraten qualifizieren.

Das heißt, wenn Sie an einer Krankheit wie Diabetes leiden, die nicht gut behandelt wird - Sie trainieren oder essen nicht richtig -, werden Sie möglicherweise von mehreren Lebensversicherern abgelehnt oder haben hohe Gebühren.

Beachten Sie, dass selbst ein vereinfachtes Problem und einige Richtlinien zu garantierten Problemen einige Gesundheitsfragen aufwerfen. Wenn Sie todkrank sind oder an Krankheiten wie HIV oder AIDS leiden, können Sie wahrscheinlich keine Lebensversicherungspolicen ohne Prüfung abschließen.

Sie können keine vom Arbeitgeber gesponserte Lebensversicherung abschließen

Eine erschwingliche Alternative für viele Menschen mit nicht so großer Gesundheit ist der Kauf einer Gruppenlebensversicherung durch Arbeit. Einige Unternehmen bieten es sogar kostenlos als Teil ihres Leistungspakets an, und die Mitarbeiter müssen sich keiner medizinischen Untersuchung unterziehen, um sich zu qualifizieren.

Die vom Arbeitgeber gesponserte Lebensversicherung ist keine dauerhafte Lösung. Wenn Sie den Job verlieren, verlieren Sie den Versicherungsschutz (es sei denn, Sie haben Ihre Gruppenrichtlinie in eine Einzelrichtlinie umgewandelt). Die Auszahlungen sind in der Regel auf das ein- oder zweifache Ihres Jahresgehalts begrenzt. Die garantierte Emission und die vereinfachte Emission von Lebensversicherungen können jedoch auch begrenzt sein. Nutzen Sie die Gruppenlebensversicherung, wenn Sie können.

Sie können Ihre Erben nicht anders anbieten

Garantierte Ausgabe und vereinfachte Ausgabe Lebensversicherungsleistungen sind im Allgemeinen relativ gering und eignen sich nicht dazu, Hypotheken abzubezahlen oder Ihre Kinder aufs College zu schicken. Sie sind normalerweise dazu bestimmt, Bestattungskosten und andere geringfügige Rechnungen abzuzahlen. Sie können diese Ausgaben möglicherweise einfach dadurch decken, dass Sie jeden Monat Geld auf einem hochverzinslichen Spar- oder Broker-Konto hinterlegen.

Darüber hinaus haben diese Richtlinien in der Regel „abgestufte Todesfallleistungen“, dh sie zahlen nicht die vollen Todesfallleistungen aus, wenn Sie innerhalb der ersten paar Jahre der Richtlinie sterben.

Wenn Sie sich jedoch nicht darauf verlassen können, dass Sie Ersparnisse beiseite legen, kann die Zahlung einer monatlichen Rechnung für die Lebensversicherung die beste Möglichkeit sein, Ihrer Familie Geld zu überlassen. Mit diesen Richtlinien ist es jedoch manchmal möglich, mehr Prämien zu zahlen, als Ihre Begünstigten nach Ihrem Tod erhalten würden. Ermitteln Sie also die Zahlen, um herauszufinden, wie viele Prämienjahre dem Todesfallkapital entsprechen.

Wenn Sie alle Ihre anderen Möglichkeiten ausgeschöpft haben und sich für eine Lebensversicherungspolice ohne Prüfung entschieden haben, holen Sie sich mehrere Angebote und sprechen Sie mit einem Agenten, bevor Sie diesen Schritt ausführen. Ein unabhängiger Versicherungsagent könnte in der Lage sein, ein Unternehmen zu finden, das Ihnen eine robustere, kostengünstigere Laufzeitversicherung bietet.

Alice Holbrook ist eine Mitarbeiterin, die sich mit Versicherungen und Investitionen beschäftigt Investmentmatome . Folge ihr auf Twitter @aliceInvestmentmatome.

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