Verwenden Sie Ihre Steuererstattung, um Ihre Finanzen im Frühjahr sauber zu halten

Wenn Sie die Türen öffnen und den Schmutz, den Sie den ganzen Winter über in Ihrem Haus gesammelt haben, auswerfen, denken Sie daran, dass der Frühling auch ein idealer Zeitpunkt ist, um Ihre Finanzen aufzufrischen - insbesondere in Bereichen, in denen Bargeld von der Steuerrückerstattung profitieren kann.

Die Steuersaison ist eine natürliche Zeit, um über Ihre derzeitige und zukünftige Finanzlage nachzudenken, während Sie nach W-2-Werten, Vermögenssteuernachweisen und Kapitalgewinnen oder -verlusten in Ihrem Portfolio suchen. Ihre Rückerstattung kann Ihnen auch dabei helfen, überfällige Finanzreparaturen zu machen - denken Sie an anhaltende Rechnungen oder einen schwachen Notfallfonds - oder investieren Sie vielleicht in eine Aktie, die Sie vor Augen haben.

Hier sind einige praktische Schritte, die Sie ergreifen können, um Ihren Finanzen in diesem Frühjahr neue Ordnung und Ordnung zu bringen.

Zahlen Sie hochverzinsliche Schulden ab

Wenn Sie Ihren Rückerstattungsscheck zur Bezahlung von Kreditkartenrechnungen verwenden, die Sie im Laufe der Feiertage angehäuft haben, ist dies nicht die schönste Art, einen Windschlag auszugeben, aber es gehört zu den klügsten. Dies gilt auch dann, wenn Ihre Rückerstattung nicht alle Ihre Schulden beseitigt. Der durchschnittliche amerikanische Haushalt, der Kreditkartenschulden hatte, hatte 2016 ein Guthaben von fast 17.000 USD; Inzwischen lag die durchschnittliche Steuererstattung im letzten Jahr bei knapp 3.000 Dollar.

Angenommen, Sie haben mehrere Kreditkartenkonten. Was solltest du zuerst bezahlen? Mathematisch ist es am sinnvollsten, das Konto mit dem höchsten jährlichen Prozentsatz abzuzahlen. Einige Untersuchungen deuten jedoch darauf hin, dass die Auszahlung kleinerer Schulden - die sogenannte „Schulden-Schneeball-Methode“ - möglicherweise einen psychologischen Schub darstellt, der Ihre Bemühungen im Bereich Schuldenmanagement auf Kurs hält. Auf jeden Fall können Sie nichts falsch machen, indem Sie hochverzinsliche Schulden begleichen.

Passen Sie Ihre Einbehalte an

Es mag seltsam sein, wenn Sie sich das vorstellen, wenn Sie einen großen Scheck von der Regierung erhalten, aber es ist klug, wenn Sie überlegen, im nächsten Jahr keine Rückerstattung zu erhalten - und stattdessen das zusätzliche Bargeld in jedem Gehaltsscheck verwenden, um Ihre Bankkonten und die Altersvorsorge zu säen.

Durch den Wegfall der Rückerstattung von 3.000 US-Dollar könnten monatlich 250 US-Dollar in Ihr Sparkonto eingestellt werden. Wenn Sie diesen Barscheck zum Beispiel auf ein Konto für Urlaubsausgaben setzen, können Sie den Stress beseitigen, wenn Sie hochverzinsliche Kreditkartenschulden im nächsten Jahr abbezahlen. Sie können Ihre Einbehalte jederzeit über ein W-4-Formular anpassen. Weitere Informationen erhalten Sie von der Personalabteilung Ihres Arbeitgebers. Denken Sie daran, dass eine Rückerstattung bedeutet, dass Sie Ihre Steuern bei jedem Gehaltsscheck zu viel zahlen - und dabei der Bundesregierung ein zinsloses Darlehen gewährt wird.

Eröffnen Sie ein Vorsorgekonto

Wenn Sie bereits hoch verzinste Schulden zurückgezahlt und zuvor zurückgezahltes Geld von Ihren Gehaltsschecks zurückgefordert haben, müssen Sie für den nächsten Schritt selbst etwas verdienen. Erwägen Sie, Ihre Rückerstattung in ein herkömmliches Rentenkonto oder ein Roth-IRA einzutauschen. Bei beiden können Sie bis zu 5.500 US-Dollar pro Jahr oder 6.500 US-Dollar ab 50 Jahren beisteuern, haben jedoch unterschiedliche steuerliche Auswirkungen.

Ihr Beitrag zu einer traditionellen IRA ist steuerlich absetzbar, Auszahlungen im Ruhestand jedoch nicht. Für eine IRA von Roth gilt das Gegenteil: Sie zahlen Steuern im Voraus für die Beiträge, aber Sie müssen keine Steuern für Auszahlungen im Ruhestand zahlen. Wenn Sie bereits eine traditionelle IRA oder eine Roth-IRA haben, ziehen Sie in Betracht, die Erstattungsprüfung an die jährliche Beitragsgrenze des Jahres anzusetzen. Wenn Sie Ihr Portfolio seit einiger Zeit nicht neu ausbalanciert haben, ist es auch ein guter Zeitpunkt, um Änderungen an Ihren Anlagen vorzunehmen und sicherzustellen, dass das Risiko auf verschiedene Anlageklassen verteilt wird.

Unternehmensaktien kaufen

Wenn die Fülle aktueller Nachrichten über Aktien - ein Phänomen, das weitgehend durch das turbulente Snapchat-Börsengang - getrieben wird, die Frage nach dem Kauf von Aktien aufwirft, sollten Sie Folgendes bedenken: Nur 13,8% der amerikanischen Familien besitzen eigene Aktien Federal Reserve-Bericht 2014. Obwohl die meisten IRAs und 401 (k) s über Indexfonds und börsengehandelte Fonds ein Engagement in den Aktienmarkt eingehen, sind dies Vehikel, die eine Auswahl von Aktien umfassen und dadurch das Risiko für Anleger reduzieren. Viele Pensionskonten erlauben den Anlegern nicht, einzelne Aktien zu kaufen.

Wenn Sie mit dem Kauf von Unternehmensanteilen beginnen möchten, können Sie Ihren Rückerstattungsscheck verwenden, um ein Broker-Konto zu eröffnen. Aber denken Sie daran: Viele Experten empfehlen, nicht mehr als 10% Ihres Gesamtportfolios in einzelnen Unternehmensaktien zu haben - und wahrscheinlich weniger, wenn Sie sich dem Rentenalter nähern. Investitionen in Unternehmen mit Blick auf langfristiges Wachstum, nicht auf kurzfristige Gewinne. Gewinne begünstigen den geduldigen Investor.

In einer früheren Version dieses Artikels wurde die Statistik der Kreditkartenschulden falsch angegeben. Es wurde korrigiert.

Kevin Voigt ist Mitarbeiter von Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @kevinvoigt.