Wie viel Hypothek können Sie wirklich leisten? Diese 2 einfachen Formeln werden es Ihnen sagen.

Viele Leute betrachten Heimbesitz immer noch als "den amerikanischen Traum". Der Traum kann jedoch schnell zu einem Albtraum werden, wenn Sie mit einer Hypothek, die Sie sich nicht leisten können, stecken bleiben.

Es ist wichtig, daran zu denken, dass Ihre Hypothek ein Kredit ist - ein großer Kredit, den Sie zurückzahlen müssen. Ohne richtige Planung und ein wenig Perspektive kann Ihre Hypothek in eine riesige Geldgrube verwandeln.

Sie können eine Hypothek wünschen, damit Sie eine Mieteigenschaft kaufen können, oder Sie können Hilfe mit Ihrem Hauptwohnsitz wünschen. In jedem Fall gibt es eine Lösung für das Dilemma, wie viel Sie sich leisten können. Aber zuerst müssen Sie sich fragen, wie viel Sie ausgeben werden.

Während Ihre größten monatlichen Kosten Kapital und Zinsen sind, vergessen Sie nicht zu überlegen, wie viel Sie für Hypothekenversicherung und Grundsteuern bezahlen müssen. Alle diese Punkte werden zusammen als PITI bezeichnet. (Das ist Prinzip, Zinsen, Steuern und Versicherungen.)

Aber das ist nicht genug. Sie müssen noch herausfinden, was Sie sich leisten können, oder?

Nun, es gibt Möglichkeiten, das herauszufinden. Sie sind alle ein bisschen anders - und sollen eher Richtlinien als harte Gospelregeln sein - aber jedes kann nützlich sein, abhängig davon, was Sie damit zu tun haben.

Schauen wir uns zwei an der am häufigsten verwendeten …

1.Die 30% -Regel

Wenn Sie versuchen, herauszufinden, wie viel Sie sich leisten können, jeden Monat zu zahlen, hilft es, mit der 30% -Regel zu beginnen. In diesen Fällen stütze ich mich gerne auf mein monatliches Nettoeinkommen. Also hier ist, wie es funktioniert …

Nimm 30% deines Nettoeinkommens und beschränke deine PITI auf diese Summe.

Das ist es.

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Wenn Sie also ein monatliches Einkommen von $ 6.000 haben, sollte Ihr Gesamtbetrag für Kapital, Zinsen, Steuern und Versicherung nicht mehr als $ 1.800 betragen. Wenn Sie sich mit der 30% -Regel nicht wohl fühlen, passen Sie sich an Ihre eigenen Präferenzen an und machen Sie vielleicht eine 25% - oder 20% -Regel.

Eine Sache, die in der 30% -Regel fehlt: Berücksichtigung anderer Schulden. Wenn Sie nach einer umfassenderen Strategie suchen, sollten Sie versuchen …

2. Die 28/36 Qualifying Ratio

Einige Hypothekenbanken verwenden dieses Verhältnis, um zu bestimmen, ob Sie den besten Zinssatz für Ihr Hypothekendarlehen erhalten können oder nicht. Wie gesagt, es ist komplizierter als die 30% -Regel, aber nicht zu viel.

Grundsätzlich heißt es:

• Ihre Hypothek sollte nicht mehr als 28% Ihres monatlichen Einkommens ausmachen und …
• Ihre gesamten Schuldenzahlungen (alle Konsumentenschulden plus Ihre Hypothek) sollten 36% Ihres Einkommens nicht übersteigen.

Mit dem obigen Beispiel - wo Sie $ 6.000 von Einkommen pro Monat haben - begrenzt das Qualifikationsverhältnis 28/36 Ihr Kapital und Zinsen auf 1.680 $ pro Monat. Ihre anderen Schulden werden jedoch ebenfalls berücksichtigt. In diesem Fall sollten Ihre gesamten Schulden Zahlungen nicht mehr als $ 2.160 pro Monat sein.

Wenn Sie die gesamten $ 1.680 für Ihre Hypothek und Zinszahlung wollen, können Sie nicht andere Schulden Zahlungen (Autokredite, Kreditkarten, Studentendarlehen) in Höhe von mehr als 480 $ (2.160 $ ​​- 1.680 $). Wenn Sie höhere Schuldenzahlungen haben, könnte Ihr Hypothekenzahlbetrag reduziert werden, um Ihre Linie einzubeziehen.

[Wenn Sie bereit sind, ein Haus zu kaufen, verwenden Sie unseren Hypothekenrechner, um zu sehen, wie hoch Ihre monatliche Kapital- und Zinszahlung sein wird.]

Natürlich, wenn Sie bereit sind, einen höheren Hypothekenzins zu zahlen, müssen Sie diesen Faustregeln nicht folgen. Einige Kreditgeber betrachten das Qualifikationsverhältnis 28/36 nicht. Einige werden Ihnen sogar zustimmen, wenn Ihre Hypothek jeden Monat 50% Ihres Einkommens ausmacht oder Ihre gesamten monatlichen Schuldenzahlungen bis zu 60% oder mehr Ihres Einkommens betragen.

Sie müssen nur bereit sein, den Preis in Zinsen zu bezahlen.

Die Regeln sind bei Investment Property etwas anders

Beachten Sie jedoch, dass diese Regel möglicherweise nicht gilt, wenn Sie Investment-Immobilien kaufen. Stattdessen können Sie Ihre monatliche Zahlung darauf basieren, was Sie vernünftigerweise in der Miete erwarten können.

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Nehmen Sie an, Sie möchten eine Maisonette kaufen, und Sie können erwarten, jede Seite für $ 1.100 pro Monat zu mieten, für einen Gesamtbetrag von $ 2.200 pro Monat. In diesem Szenario könnten Sie sich mit einer monatlichen Zahlung von insgesamt 2.000 US-Dollar wohl fühlen - ein paar hundert Euro mehr für einen Fonds für Wartung und Reparaturen.

Es könnte auch sinnvoll sein, noch niedriger zu gehen, vielleicht sogar 1.500 US-Dollar. damit Sie Profit haben, oder so, dass Sie es sich leisten können, eine Verwaltungsgesellschaft zu beauftragen, um die Immobilie zu verwalten und Mieter zu verwalten.

Die Investition Antwort: Das Endergebnis ist Ihr Komfortniveau. Viele schlaue Hauskäufer sind unbehaglich mit der Idee, einen großen Teil des monatlichen Einkommens in einem Haus gebunden zu haben. Denken Sie stattdessen darüber nach, was Sie mit dem zusätzlichen Geld machen können. Könnten Sie es für eine bessere Rendite investieren? Wenn Sie ein Haus kaufen, erhalten Sie eine Hypothek, die überschaubar ist, wenn Sie einen Rückschlag erleiden, und andere Anwendungen für das Geld auch in Betracht ziehen.

Und wenn Sie auf dem Markt sind, sehen Sie sich unsere Tabelle unten an, von Bankrate.com angetrieben. Es wird Ihnen helfen, einige der günstigsten Hypothekenzinsen in Ihrer Nähe zu finden.