Wie der Chase Sapphire Reserve "Premium" neu definierte

Heute vor einem Jahr hat Chase mit einem Angebot, das von vielen als unwiderstehlich empfunden wurde, einen Kanonenkugelbaum in den Premium-Kreditkartenmarkt geschafft. Der Chase Sapphire Reserve®, seine neue Karte für 450 US-Dollar pro Jahr, wurde mit einer Fülle von Leckereien vorgestellt. Es versprach:

• Ein beeindruckender Anmeldebonus von 100.000 Punkten
• Zugang zur Flughafenlounge
• Global Entry- und TSA PreCheck-Erstattungen
• Ein jährliches Reiseguthaben in Höhe von 300 USD
• Hohe laufende Belohnungen

Das reichhaltige Angebot der Karte übertraf den Premium-Kreditkartenwettbewerb.

"Wir haben zehntausende Bewerbungen auf Anhieb gesehen", sagt Pam Codispoti, Präsidentin von Chase-Cards. Codispoti beaufsichtigte das Team, das den Chase Sapphire Reserve® entwickelte und auf den Markt brachte. „Die Resonanz war so groß, dass uns zunächst die Metallkarten ausgegangen waren und wir für kurze Zeit Plastikkarten ausgeben mussten.“ Obwohl die Karte den Anmeldebonus inzwischen reduziert hat, bleiben ihre wichtigsten Belohnungen und Vorteile gleich.

Durch die Anfechtung der Normen für Premium-Kreditkarten hat sich das Chase Sapphire Reserve® eine junge, wohlhabende und begeisterte Fangemeinde aufgebaut und eine neue Wettbewerbsrunde unter den Wettbewerbern ausgelöst. So hat sich der Status Quo für Premiumkarten geändert.

Größere Anmeldebonusse

Als der Chase Sapphire Reserve® auf den Markt kam, machte sein enormer Anmeldebonus Schlagzeilen. Es versprach 100.000 Punkte, die bei einer Einlösung durch Chase eingelöst wurden. Solche enormen Angebote sind selten und werden in der Regel nur bei zeitlich begrenzten Werbeaktionen für die Allgemeinheit vermarktet.

"Das anfängliche Angebot für das Chase Sapphire Reserve war im Grunde unwiderstehlich", sagt Joe Brancatelli, Schriftsteller und Gründer von JoeSentMe.com, einer Website für Geschäftsreisende, die feststellt, dass das Angebot dem Premium-Kartenmarkt Klarheit verschafft. "Ich zitiere [" Tod eines Verkäufers "] Arthur Miller:" Aufmerksamkeit muss bezahlt werden."

Der anfängliche Bonus war bei weitem das wertvollste Angebot. Im Januar senkte der Chase Sapphire Reserve® seinen Anmeldebonus für Online-Bewerber auf 50.000 Punkte.

Das Jahr im Rückblick:Für Chase waren diese großen Boni teuer. Jamie Dimon, CEO von JPMorgan Chase & Co., erklärte den Aktionären im Dezember, die Anschaffungskosten der neuen Karte würden den Gewinn der Bank im vierten Quartal um 200 Mio. USD auf 300 Mio. USD reduzieren, so ein Bericht von Bloomberg. Aber eine solche Wette könnte sich in der Zukunft auszahlen, wenn diese großen Boni sich in einer langfristigen Loyalität des Karteninhabers niederschlagen.

Frühe Anzeichen zeigen, dass die Karteninhaber bleiben werden, sagt Codispoti.

"Wir sind wirklich zufrieden mit dem, was unsere Kartenmitglieder sehen", sagt Codispoti. „Sie sind wirklich mit dem Produkt beschäftigt. Mehr als 95% von ihnen sind mit der Karte digital aktiv. Mehr als 95% geben regelmäßig aktiv die Karte aus. Bisher haben mehr als 95% dieser Kunden die Karte behalten. Wir haben noch nie solche Zahlen gesehen."

Nachdem der Chase Sapphire Reserve® seinen Bonus gesenkt hatte, stießen einige Premium-Karten auf ihre Willkommensangebote. Die Platinum Card® von American Express beispielsweise hat ihren Bonus Ende März auf 60.000 Punkte erhöht. Die Citi Prestige® Card erhöhte ihren Bonus im Juli auf 75.000 Punkte.

"Was Sie sehen, ist ein Krieg für den Premium-Kunden, und der Kunde gewinnt", sagt Mike Abbott, der nordamerikanische Digital Lead für Accenture Financial Services, eine Bankenberatungsgesellschaft.

Flexiblere Reisevorteile

Der Chase Sapphire Reserve® wurde von Anfang an so konzipiert, dass er gut aufgestellte Millennials anspricht - im Allgemeinen sind die Konsumenten jetzt in ihren 20ern und 30ern. Aufgrund seiner Recherche sah der Emittent die Möglichkeit, diesen Verbrauchern eine neue Kreditkarte mit flexibleren Reisevorteilen anzubieten, als sie verfügbar waren.

Für den Anfang bot das Chase Sapphire Reserve® eine jährliche Reisegutschrift in Höhe von 300 USD, die automatisch für eine breite Palette von Reisekäufen gilt, einschließlich Mitfahrgelegenheiten und Airbnb-Aufenthalte. Dies hebt sich von der Konkurrenz ab, wie beispielsweise The Platinum Card® von American Express und der Citi Prestige® Card, die kleinere Gutschriften für Airline-Gebühren anbietet, die gegen eine geringere Bandbreite an Kosten, wie etwa Gepäckgebühren und Upgrades von Fluggesellschaften, eingelöst werden können.

Das Jahr im Rückblick:Die flexiblen Reisevorteile des Chase Sapphire Reserve® machten es zu einem Publikumserfolg. Die Mehrheit der Chase Sapphire Reserve®-Karteninhaber sind Millennials, deren Wohlstand Chase in den nächsten 15 Jahren mit dem schnellsten Wachstum aller Generationen rechnen will, so der Jahresbericht 2016 von Chase. Der durchschnittliche Karteninhaber verfügt über Einlagen und Anlagen in Höhe von mehr als 800.000 USD.

"Dieses Produkt ist so viel mehr als nur eine Karte", sagt Codispoti. „Wir sehen unglaubliches soziales und virales Buzz. Viele unserer Kunden erfahren das Produkt von ihren Freunden und Kollegen. “

Im vergangenen Jahr haben auch andere Premium-Kreditkarten flexiblere Reisevorteile angeboten. Im März fügte The Platinum Card® von American Express eine jährliche Uber-Gutschrift von 200 USD hinzu und nahm einige andere Änderungen vor. Zwei Monate später wurde die kürzlich veröffentlichte US-amerikanischeDie Bank Altitude Reserve Visa Infinite Card bot außerdem ein vielseitiges Reiseguthaben in Höhe von 325 USD an und erlaubte Karteninhabern, Punkte per SMS einzulösen.

Reichere laufende Belohnungen

Verglichen mit seinen Premium-Wettbewerbern zum Zeitpunkt seines Debüts bot der Chase Sapphire Reserve® wesentlich höhere laufende Belohnungsraten.

Die Karte bietet 3 Punkte pro Reise- und Essensdollar im Wert von jeweils 1,5 Cent, wenn sie durch Chase eingelöst werden. Dies gibt ihm eine effektive Belohnung von 4,5% in diesen Kategorien. Es bietet auch viel Flexibilität: Punkte können auch gegen Bargeld eingelöst oder im Verhältnis 1: 1 auf mehrere wichtige Treueprogramme wie British Airways und Hyatt übertragen werden.

Für Karteninhaber wie Ralphiee Esperas, 29, der letztes Jahr seine Chase Sapphire Preferred® Card zum Chase Sapphire Reserve® aufgerüstet hatte, besiegelten diese großen Belohnungen den Deal.

"Drei Punkte auf einen Dollar statt zwei [auf Reisen und Restaurants] waren für mich enorm", sagt Esperas aus Chandler, Arizona. Er mochte die Karte auch, weil sie den Zugang zur Airline Lounge und die Erstattung für Global Entry bot. "Es war ein großer Schritt nach dem, was ich zuvor hatte."

Kürzlich nutzte Esperas die Karte für einen 12-tägigen Urlaub in Europa, wo er Brüssel, Amsterdam und Paris besuchte und einige seiner Punkte für Flugtickets einlöst.

Das Jahr im Rückblick: Seit Einführung des Chase Sapphire Reserve® sind höhere Prämien unter Premium-Karten einfacher zu finden.

Im Oktober bot The Platinum Card® von American Express beispielsweise Karteninhabern an, 5 Punkte pro Dollar für Flüge zu haben, die direkt bei Fluggesellschaften oder bei American Express Travel gebucht wurden. Im März bot sie 5 Punkte pro Dollar an, die für berechtigte Hotels, die über Amex Travel gebucht wurden, ausgegeben wurden. Im Mai debütierte die US Bank Altitude Reserve Visa Infinite Card mit 3 Punkten pro Dollar, die sie für Reisen und den Kauf von mobilen Geldbörsen ausgeben.

Indem die Emittenten robustere laufende Prämien anbieten, geben sie den Karteninhabern Anlass, diese Karten auszugeben. Dies bringt mehr Einnahmen.

Mehr plunk

Wenn Sie sich ein Foto online ansehen, wissen Sie vielleicht nicht, aber der Chase Sapphire Reserve® ist wie die meisten Kreditkarten nicht aus Plastik. Es besteht aus Metall, und sein "Plunk-Faktor" - ein Begriff, der häufig zur Bezeichnung des Gewichts einer Metallkarte verwendet wird - wird zunehmend zu einem Statussymbol.

Esperas sagt, dass er die Karte für ihre großzügigen Belohnungen beantragt hat, nicht für das Design, sondern dass die Leute oft ihr Aussehen kommentieren. Er erzählt von einer Erfahrung, die er kürzlich in einer Bar gemacht hatte, als ein anderer Kunde sie mit der exklusiveren American Express Centurion Card verwechselte, die oft als "Black Card" bezeichnet wird und eine jährliche Gebühr von 2.500 USD hat.

„Als ich die Registerkarte aufgesammelt habe, ziehe ich meine Chase Sapphire Reserve®-Karte heraus - weil, wie Sie wissen, 3 Punkte [pro Dollar] ausgegeben werden, und plötzlich sagt das Mädchen neben mir:„ Oh, Sie Habe die Black Card, oder? «» Esperas sagt. "Plötzlich will sie jetzt mit mir reden, weil ich diese Karte habe."

Das Jahr im Rückblick: Der Chase Sapphire Reserve® ist nicht die erste Karte, die aus Metall herauskommt. Ihre Geschwisterkarte, die Chase Sapphire Preferred® Card, besteht ebenfalls aus Metall, wie auch eine Handvoll anderer Karten.

Seit der Einführung des Chase Sapphire Reserve® sind jedoch auch andere Premium-Karten aus Metall geworden, darunter die Platinum Card® von American Express, die Citi Prestige® Card und die Visa Infinite Card der US Bank Altitude Reserve. Einst relativ selten, sind Metallkarten mittlerweile zu einer Funktion für Premium-Kartenaussteller geworden.

"Ein wegweisendes Ereignis"

Nachdem der anfängliche Bonus auf den Chase Sapphire Reserve® jetzt reduziert wurde, ist die frühe Aufregung über die Karte etwas verblasst.

„Ist die Karte so trendy, so heiß wie vor einem Jahr um diese Zeit? Die Antwort ist nein - und nicht nur, weil sie nicht mehr neu ist “, sagt Brancatelli von JoeSentMe.com. "Dies liegt daran, dass das Augenmerk auf dieser Karte der 100.000-Punkte-Akquisitionsbonus war."

Die neuen Premium-Vorteile der Karte setzen jedoch auch Monate nach ihrer Einführung neue Wellen in der Kreditkartenbranche. Trotz seines reduzierten Bonus ist der Chase Sapphire Reserve® immer noch im Wettbewerb mit der Konkurrenz und verspricht mehr Wert und Vielseitigkeit als Karten mit vergleichbarem Preis. Auf breiter Front haben andere Emittenten die Vorteile ihrer Premium-Karten weiter versüßt.

Die Einführung des Chase Sapphire Reserve®, sagt Abbott von Accenture Financial Services, "ist eines dieser Dinge, auf die Sie ein Jahr später zurückblicken können und sehen, dass es ein wegweisendes Ereignis war."