So leben Sie mit dem Mindestlimit Ihrer ersten Kreditkarte

Der Nervenkitzel, für Ihre erste Kreditkarte genehmigt zu werden, kann etwas nachlassen, wenn Sie die Nachricht sehen, die diese Glückwunschnachricht unterstreicht: Ihr neues Kreditlimit ist niedriger als erwartet.

Die mentale Mathematik beginnt also. Können Sie einen ganzen Monat lang Lebensmittel einkaufen, ohne zu nahe an Ihrem Limit von etwa 500 US-Dollar zu fliegen? Kann man überhaupt ein Flugticket bezahlen? Wenn die Antwort ein klares "Nein" ist, ist es an der Zeit, einen neuen Spielplan auszuarbeiten.

Anstatt zu versuchen, Ihre Kreditkarte für tägliche Einkäufe zu verwenden, konzentrieren Sie sich auf die Erstellung pünktlicher Zahlungen und eine verantwortungsbewusste Kreditaufnahme. Die positive Geschichte, die Sie jetzt aufbauen, könnte sich in den kommenden Jahren auszahlen.

Bezahle pünktlich und vollständig

Als erstmaliger Kreditkartenbewerber könnte Ihre bisherige Kreditwürdigkeit eine ganze Menge nichts sein. Daher überrascht es nicht, dass die Emittenten Sie mit einem niedrigen Limit beginnen.

Banken seien „nur vorsichtig, weil sie nicht wissen, wer Sie sind“, sagt Naeem Siddiqi, Autor von Büchern über Kreditscoring und Direktor für Kreditscanning und -entscheidung bei SAS, einem Unternehmen, das Großbanken Analysesoftware für die Erstellung von Software zur Verfügung stellt Kreditentscheidungen.

Die Abhilfe: Verwenden Sie Ihre Kreditkarte, um eine positive Kredithistorie zu erstellen, indem Sie es vorrangig festlegen, jede Kreditkartenrechnung pünktlich und vollständig zu bezahlen.

Dies könnte Ihre Chancen verbessern, später eine automatische Erhöhung des Limits zu erhalten. Banken überprüfen Ihr Konto in der Regel alle neun bis zwölf Monate neu. Dabei werden Faktoren wie Punktzahlen, Zahlungen, der Prozentsatz des verfügbaren Guthabens und die Dauer Ihres Kundenberufs berücksichtigt. Möglicherweise wird Ihr Limit zu diesem Zeitpunkt erhöht, so Siddiqi.

Fehlende Zahlungen oder nur die Zahlung eines Mindestbetrags können Ihre Fortschritte bei der Erstellung einer positiven Kredithistorie behindern - und dazu führen, dass Sie Zins- und Strafgebühren sammeln.

"Normalerweise zögern die Banken nicht, Ihnen eine Erhöhung des Limits zu gewähren, wenn Sie nur das Minimum zahlen und fehlende Zahlungen zahlen - insbesondere, wenn Ihr Kontostand nahe am Limit liegt", sagt Siddiqi.

Halten Sie Ihre Waagen niedrig

Für einige ist es eine unhöfliche Überraschung, ein niedriges Limit zu bekommen, als würde man herausfinden, dass man bei einem Test, den man geglaubt hat, ein C bekommen hat. Für andere wird es erwartet. Angenommen, Sie haben beispielsweise eine gesicherte Kreditkarte oder eine mit einer Kaution hinterlegte Karte beantragt. Bei solchen Karten entspricht Ihr Limit normalerweise der Einzahlung. Wenn Sie zum Beispiel eine Einzahlung in Höhe von 200 USD vornehmen, erhalten Sie ein Limit von 200 USD.

Unabhängig davon, wie Sie ein niedriges Kreditlimit haben, ist es jetzt an Ihnen, es zu verwalten. Das bedeutet zum Teil, dass Sie Ihre Waagen niedrig halten. Wenn Sie zu viel Ihres verfügbaren Guthabens verwenden - was mit einem niedrigen Limit leicht zu bewerkstelligen ist - können Sie Ihre Kreditauslastungsquote oder den Prozentsatz des verfügbaren Guthabens erhöhen, das Sie verwenden, und Ihre Kredit-Scores in Eile sinken lassen.

Um die Punktzahl gesund zu halten, gilt als Faustregel, dass das Limit Ihrer Kreditkarte zu keinem Zeitpunkt mehr als 30% beträgt. Bei einer Karte mit einem Limit von 200 US-Dollar würde dies beispielsweise bedeuten, dass Ihr Kontostand unter 60 US-Dollar bleibt. Je weniger Sie verwenden, desto besser. So können Sie Ihr Gleichgewicht niedrig halten:

• Machen Sie jeden Monat mehrere Zahlungen. Ihre Kreditauslastungsquote hängt davon ab, wie hoch Ihr Guthaben ist, wenn Ihr Emittent sie jeden Monat den Kreditauskunften meldet. Angenommen, Sie geben 80 Dollar für Lebensmittel für Ihre Karte aus, wodurch Sie sich Ihrem Limit von 200 USD nähern. Wenn Sie diese Karte direkt nach dem Kauf abbezahlen, können Sie Ihr Guthaben verringern, anstatt auf die Rechnung zu warten, bevor Ihr Emittent sich bei den Geschäftsstellen meldet.
• Sparsam leihen. Denken Sie daran, dass Sie eine gute Kredit-Historie erstellen können, indem Sie Ihrer Kreditkarte jeden Monat eine Packung Kaugummi oder eine Tasse Kaffee aufladen und diese vollständig und pünktlich abbezahlen.

Haben Sie keine Angst zu fragen

Ein niedriges Kreditlimit ist keine lebenslange Haftstrafe. Wenn Ihr Limit nach mehrmonatiger verantwortungsvoller Kreditaufnahme nicht automatisch erhöht wurde, versuchen Sie einen direkteren Ansatz: Fordern Sie ein höheres Limit an.

„Es ist so, als würde man zu seinem Chef gehen und nach einer Erhöhung fragen. Wenn es Ihnen nicht gut geht… Ihr Chef wird nein sagen “, sagt Siddiqi. Wenn Sie jedoch seit Monaten pünktlich bezahlt und verantwortungsvoll Kredite aufgenommen haben oder Ihr Einkommen in letzter Zeit gestiegen ist, sind Ihre Chancen, eine Genehmigung zu erhalten, besser.

Wenn Sie eine Erhöhung des Limits beantragen, was zu einer harten Anhebung Ihrer Kreditauskunft führen kann, können Ihre Kredit-Scores kurzfristig um einige Punkte sinken. Wenn es Ihnen jedoch dabei hilft, ein höheres Limit freizuschalten - und die damit verbundene Flexibilität und den damit verbundenen Nutzen - könnte es sich lohnen.

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von The Associated Press veröffentlicht.