Klarer Zweck hält Paar auf dem Laufenden, um Schulden zu löschen

109.000 $ Schulden zu sammeln, war für Brian und Lynn Brandow nicht im Plan.

Aber nach Jahren der Verwendung von Kreditkarten, um Dinge abzudecken, die sie wollten, sich aber nicht leisten konnten, mussten sie mit der Realität rechnen. Sie hatten alle fünf Kreditkarten maximal ausgeschöpft und beantragten eine Erhöhung des Kreditlimits - und wurden abgelehnt.

Es war ein Weckruf. In den nächsten 50 Monaten ergriff das Ehepaar aus Long Island, New York, drastische Maßnahmen zur Tilgung seiner Schulden, was durchschnittlich 2.180 USD an Schuldenzahlungen pro Monat betrug. Lynn trat wieder in die Belegschaft ein, um zusätzliches Geld zu verdienen. Die Eltern von drei Kindern kündigten auch ihre Lieblingsabonnements, reduzierten ihre Lebensmittelrechnungen und brachen ihre Familienurlaube ab.

Lynn und Brian Brandow

Für Brian Brandow (44) begann der Erfolg eines Plans, den Schuldenberg abzuzahlen, nicht mit dem "Wie", sondern mit dem "Warum".

" MEHR: Wie man Schulden abbezahlt

Beginnen Sie mit dem großen Bild

Bevor Sie in die Dollars und Cents Ihres Plans investieren, um die Schulden zu überwinden, schauen Sie sich das Gesamtbild an:

Finde deine Motivation

Sie benötigen zwar eine Karte für Ihren Weg aus der Verschuldung - einschließlich spezifischer Techniken zur Durchführung Ihres Plans -, aber Sie brauchen auch einen Grund, sich in Zeiten zu konzentrieren, in denen Sie sich entmutigt oder apathisch fühlen.

Ihr Zweck für den Schuldenabbau sollte spezifisch und sinnvoll sein. Für die Brandows bereitete es ihre Kinder auf eine bessere finanzielle Zukunft vor als die, die sie für sich selbst geschaffen hatten.

Welchen Zweck Sie auch wählen, finden Sie einen Weg, um sich oft daran zu erinnern. Verwenden Sie ein Hintergrundbild auf Ihrem Computer, ein Fortschrittsdiagramm für College-Einsparungen auf Ihrem Kühlschrank oder einen Countdown, um schuldenfrei zu sein.

Machen Sie es zu Ihrer Priorität

Wenn Sie es ernst meinen, Schulden abzubezahlen, muss dies sowohl in der Praxis als auch in der Theorie eine Ihrer obersten Prioritäten sein.

Für die Brandows ging es darum, ihre Zukunft in die richtige Perspektive zu rücken.

Bevor sie sich für ihre Schulden entschieden, "waren sie nur um unmittelbare Dinge besorgt", sagt Brian. "Wenn etwas Unerwartetes aufkam, würden wir es mit einer Kreditkarte absichern und nicht über die langfristigen Auswirkungen dieser Entscheidung nachdenken."

Nehmen Sie sich Zeit, um Ihre aktuellen finanziellen Ziele zu überprüfen. Behalten Sie den Überblick über Ihre Ausgaben für ein oder zwei Monate, um zu sehen, ob Ihre Verhaltensweisen diesen Zielen entsprechen. Wenn Sie Änderungen vornehmen müssen, zögern Sie nicht. Solange Sie Zinsen zahlen, ist Zaudern Ihr Feind.

Wenn Sie das Gefühl haben, dass Sie Ihre Prioritäten genau festgelegt haben, bewerten Sie sich monatlich weiter, um sicherzustellen, dass Sie nicht in alte Gewohnheiten zurückgleiten. Mit der Zeit wird es einfacher, sich auf das zu konzentrieren, was für Sie am wichtigsten ist.

Seien Sie ehrlich über das Problem

Unabhängig davon, ob Ihre Schulden eine Folge von zu hohen Ausgaben sind oder sich außerhalb Ihrer Kontrolle befinden, wird das Leben in Ablehnung die Situation nur noch verschlimmern.

„Wir hatten einige Jahre lang mit der Schuldenlast und den Ausgaben herumgetrieben, bevor sie den Tiefpunkt erreicht hatten“, sagt Brian. "Sobald wir diesen Moment hatten, mussten wir ehrlich zu uns selbst sein, weil wir keine Wahl hatten - wir hatten keine Kreditoptionen mehr."

Kurzfristig kann es leicht sein, das Problem zu ignorieren, aber das Interesse schläft nie und eines Tages befinden Sie sich möglicherweise in einem tieferen Loch, als Sie sich vorstellen konnten. Sobald Sie ehrlich zu Ihrer Schuld sein können, können Sie sie als einen Feind betrachten, der besiegt werden muss, anstatt einen Freund zu begrüßen.

Legen Sie ein Zieldatum fest

Sobald Sie sich entschieden haben, wie viel Geld Sie jeden Monat für die Tilgung Ihrer Schulden einsetzen können, ist es an der Zeit zu bestimmen, wann Sie schuldenfrei sein möchten. Brian schreibt diese Frist als Teil der Motivation des Paares an, sein Ziel zu erreichen.

"Wir haben die Rückzahlung der Schulden in einer Kalkulationstabelle ermittelt und einen Zielauszahlungszeitpunkt festgelegt", sagt er. "Es hat uns dabei geholfen zu visualisieren, ob wir mehr opfern oder mehr Geld verdienen, je früher wir aus Schulden geraten könnten."

Möglicherweise müssen Sie ein wenig rechnen, um das genaue Datum zu berechnen, an dem Sie schuldenfrei sein können, oder Sie können sich in Zukunft einfach ein realisierbares Ziel setzen und Ihren Fortschritt verfolgen.

Freiheit ist nicht frei

Schulden loszuwerden ist nicht einfach. Je nachdem, wie viel Sie haben, kann es Monate oder sogar Jahre des Verschrottens dauern, um zusätzliches Geld zu verdienen und die Ausgaben zu reduzieren, um Ihr Ziel zu erreichen.

Für die Familie Brandow bedeutete es, so zu leben, als hätten sie noch nie zuvor gelebt. Brian beschreibt die ersten Monate mit einem Budget als besonders hart. Im Laufe der Zeit haben sie sich jedoch an ihre neuen Gewohnheiten angepasst.

"Es ist ein tolles Gefühl", sagt er. "Wir konzentrieren uns jetzt darauf, Wohlstand aufzubauen und anderen zu helfen." Brian bloggt jetzt über seine Schuldenerfahrungen bei Debt Discipline.

Ben Luthi ist Mitarbeiter bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @benluthi .

Foto mit freundlicher Genehmigung von Brian Brandow.