So nutzen Sie die Hypothekenzinsen eines Lebens |

Wenn Sie es schaffen, diese niedrigen Zinsen auf eine Hypothek zu Hause zu sperren - Das niedrigste, was wir in sechs Jahrzehnten gesehen haben - Sie können buchstäblich tausende von Dollars über die Laufzeit des Darlehens sparen.

Der sich ständig ändernde Durchschnittszinssatz für eine 30-jährige festverzinsliche Hypothek befindet sich derzeit in der Nähe von 4,23%, aber nur die qualifiziertesten Kreditnehmer können diese Raten sperren.

Hier ist der Grund: Sie müssen eine Anzahlung von 20% zahlen, um sich zu qualifizieren, und nur wenige - selbst solche mit ausgezeichnetem Kredit - können sich die Kosten leisten.

Laut einer Associated Press-Analyse von FICO-Daten und der National Foundation for Credit Counselling haben rund 40% der Amerikaner ausgezeichnete Kreditwürdigkeit, aber weniger als 50% sagen, dass sie es sich leisten können, für Anzahlungen zu sparen.

Dies könnte die beste Zeit in den meisten Amerikanern sein, in ein Haus zu investieren, aber die meisten können es sich nicht leisten. Sie können auch nicht leisten, nicht zu …

Crunching die (Magic) Numbers

Ein Festzinskredit, 30-Jahres-Darlehen für ein 250.000 $ Haus mit einem 4,23% Zinssatz hat eine monatliche Zahlung von 1.226,92 $, mit 191.692,77 $ Zinsen über die Laufzeit des Darlehens bezahlt.

[Weitere Informationen zu den Zahlen finden Sie in unserem Hypothekenrechner für Festhypotheken]

Vergleichen Sie dies mit einem etwas höheren Zinssatz von 4,75%, der eine monatliche Zahlung von $ 1.304,12 aufweist. Das ist kein großer Unterschied, aber über 30 Jahre beträgt das Interesse 219.482,60 $ - ein Unterschied von 27.789,83 $.

Bei einer festen Rate von 5% steigen die Zahlen auf 1.342,05 USD pro Monat und 233.139,46 USD im Laufe des Darlehens - eine Differenz von 41.446,69 USD.

Die Zahlen steigen weiter, wie in der folgenden Grafik dargestellt:

Um diese historisch niedrigen Zinsen zu erhalten, müssen Sie die magischen Zahlen erreichen - eine Bonität von mehr als 760 und eine Anzahlung von 20%. Hier sind die Schritte, die Sie ergreifen können, um sicherzustellen, dass Sie die besten Chancen haben, genehmigt zu werden.

Jetzt für die Anzahlung einspeichern (falls noch nicht geschehen)

Anzahlungen können sehr teuer sein, besonders wenn Sie das gewünschte Haus haben ist teuer. Für ein Haus mit 250.000 USD beträgt eine Anzahlung von 20% 50.000 USD. Die meisten Menschen brauchen eine ganze Weile, um so viel Geld zu sparen. Wenn Sie also noch nicht angefangen haben zu sparen, ist jetzt eine ideale Zeit.

Denken Sie an das Geld, das Sie als langfristige Investition mit einem niedrigen Zinssatz sparen werden. Denken Sie daran, ein niedrigerer Zinssatz kann $ 41.500 über 30 Jahre oder ungefähr $ 1.400 pro Jahr sparen. Ist es nicht sinnvoll, Ihr Budget für diese Art von Ersparnissen später zu straffen?

Eine 20% ige Anzahlung bedeutet auch, dass Sie keine private Hypothekenversicherung (PMI) bezahlen müssen, die Verluste an Kreditgeber ausgleicht, wenn Sie nicht in der Lage sind um ihr Darlehen zurückzuzahlen. PMI kostet zwischen $ 50 und $ 80 pro Monat.

[Für weitere Informationen zu Anzahlungen und Hypotheken, lesen Sie Hausbesitzer Checkliste: Verstehen Sie Ihre Hypothek?]

Halten Sie Ihre Kreditkarten-Salden niedrig

Ein Faktor zur Bestimmung Ihrer FICO-Score ist der Betrag des Kredits für Sie und wie viel davon Sie nutzen. Die Befugnisse, die Ihre Kreditwürdigkeit bestimmen, ziehen es vor, Ihr Guthaben auszuüben, aber bis zu einem gewissen Grad.

Personen mit einem Kredit-Score von 760 oder höher haben in der Regel ein Guthaben auf ihren Kreditkarten, das 7% ihrer Kartenlimits darstellt.

Wenn Sie einen Kredit von $ 10.000 auf Ihrer Kreditkarte haben, aber einen Saldo von $ 700 oder weniger haben, haben Sie eine viel bessere Chance, einen Kredit-Score bei oder in der Nähe dieser magischen Zahl 760 zu erhalten.

[Für mehr Kredit Kartensalden, lesen Sie 10 Wege, um sich von Kreditkartenschulden zu graben]

# - ad_banner_2 - # Verlängern Sie Ihr Kreditlimit …

Wenn Sie Ihre Kreditkartensalden unmöglich ist, können Sie helfen, Ihre Schulden zu verbessern -to-credit-ratio, indem Sie einen Ihrer Kreditemittenten auffordern, Ihr Kreditlimit zu erhöhen. Dies wird Ihre Schuldenquote effektiv verringern und Ihre Kreditwürdigkeit verbessern.

Stellen Sie nur sicher, dass Sie darum bitten, dass Ihr Guthaben nicht überprüft wird. Jede durchgeführte Bonitätsprüfung hat das Potenzial, Ihre Kreditwürdigkeit zu beeinflussen, daher ist es äußerst wichtig, sie zu begrenzen.

[Weitere Informationen zum Erstellen und Erweitern Ihres Kredits, lesen Sie 7 Schritte zum perfekten Kredit]

… Aber bewerben Sie sich nicht für neue Kreditkarten

Ihr Kredit-Score wird von neuen Kredit in vielerlei Hinsicht betroffen sein, und nicht alle Sie sind gut für Ihre Punktzahl. Das bedeutet, dass neue Kreditkarten in dem Bemühen, Ihre Punktzahl zu erhöhen, statt der Hilfe schaden können.

Jedes Mal, wenn Sie eine neue Kreditkarte beantragen, wird Ihr Kredit von der Kreditkartengesellschaft verwaltet. Wie bereits erwähnt, bringt jede Bonitätsprüfung eine Punktzahl in Ihre Punktzahl. Bei der Ermittlung Ihrer Kreditwürdigkeit prüft FICO die Anzahl der offenen Konten, die Anzahl der Kreditanfragen und die Zeit seit den Kreditanfragen.

Zu ​​viele Anfragen könnten sich negativ auf Ihr Ergebnis auswirken, wenn Sie versuchen, eine 30-jährige Festhypothek zu erhalten.

[Um zu vermeiden, dass Ihr Kredit versehentlich beeinträchtigt wird, lesen Sie 9 Scheinbar unschuldige Wege, um Ihre Kreditwürdigkeit schwer zu schädigen]

Die investive Antwort: Wenn Sie die magischen Zahlen - 20% Anzahlung und 760 FICO-Punkte - erreichen können, qualifizieren Sie sich möglicherweise für den niedrigsten Zinssatz Ihres Lebens. Ein knapperes Budget und kurzfristige Kreditentscheidungen können langfristig zu einem historisch niedrigen Hypothekenzins und zu Ersparnissen von mehreren Tausend Dollar führen.

Foto mit freundlicher Genehmigung von Flickr.