Top 3 Identitätsdiebstahl, Betrug und Versicherung, damit Sie sich erholen können

Wie von einem Blitz getroffen, ist es leicht anzunehmen, dass Identitätsdiebstahl Ihnen nicht zustößt.

Im Gegensatz zu Blitzeinschlägen sind jedes Jahr mehr als 15 Millionen Menschen von Identitätsdiebstahl betroffen. Es ist so einfach wie jemand, der Ihren Namen, Ihr Geburtsdatum und Ihre Sozialversicherungsnummer erhält.

In der Vergangenheit stehlen Diebe etwas Physisches wie eine Geldbörse, um Ihre persönlichen Informationen zu erhalten. Mit der zunehmenden Digitalisierung unserer Leben und Dokumente ändert sich dies jedoch.

"Wir sind der Ansicht, dass digitale Risiken physische Risiken in den Schatten stellen und sowohl an Umfang als auch an Komplexität zunehmen", sagt Matt Cullina, CEO von CyberScout, einem Unternehmen, das Identitätsschutz und Datenrisikomanagement bietet.

Wenn Sie vermeiden möchten, das finanzielle Äquivalent von verbranntem Toast zu werden, kann es sinnvoll sein, eine Identitätsdiebstahl-Versicherung abzuschließen.

Identitätsdiebstahl Betrug und wie man sie vermeiden kann

Laut Daten aus dem Resolution Center von CyberScout sind die häufigsten ID-Diebstahlbetrug:

1. Ransomware-Angriffe

Hacker infiltrieren Computer oder Netzwerke, sperren sie ein und fordern Lösegeld für Ihre Daten.

Wie kann man das vermeiden?: Löschen Sie nicht überprüfte E-Mails ohne zu öffnen und klicken Sie niemals auf Links. Installieren Sie Software-Updates sofort, wenn sie verfügbar sind. Verwenden Sie die Standardverschlüsselung Ihres Computers, um vertrauliche Dateien vor Hackern auszublenden und tägliche Sicherungen zu erstellen, damit die Daten erhalten bleiben.

2. IRS-Telefonbetrug

Jemand, der behauptet, die IRS zu vertreten, ruft wegen einer unbezahlten Steuerrechnung an. Die Person kann mit drastischen Maßnahmen drohen, sofern Sie nicht mit einer telefonischen Zahlung einverstanden sind. Solche Anrufer werden wahrscheinlich Ihre Sozialversicherungsnummer anfordern, die sie dann verwenden können, um Ihre Identität zu stehlen und Ihre Steuererstattung zu fordern. Oder die Bedrohung kann über eine Phishing-E-Mail entstehen.

Wie kann man das vermeiden?: Die IRS verlangt keine Steuerzahlung oder fordert keine Debit- und Kreditkartennummern über das Telefon an. Warten Sie immer auf ein offizielles Schreiben der IRS, das Sie über ein Problem informiert, oder rufen Sie die IRS direkt an, um sich nach etwaigen Steuern zu erkundigen.

3. Gefährdete Familienmitglieder Betrug

Kriminelle nutzen diese Taktik, die auch als "Großeltern-Betrug" bezeichnet wird, um ältere Menschen zu plündern. Bei diesem Betrug ruft jemand an oder sendet eine E-Mail, die vorgibt, ein Familienmitglied zu sein - oft ein Enkelkind - in einer gefährlichen Situation. Die Person bittet Sie, sofort Geld zu senden, um seine Sicherheit zu „kaufen“.

Wie kann man das vermeiden?: Wenn Sie nicht sicher sind, ob die Anfrage legitim ist, teilen Sie dies der Person mit, die Sie gleich anrufen werden. Der Anrufer legt möglicherweise gerade auf. Versuchen Sie, das Familienmitglied direkt zu kontaktieren, überprüfen Sie den Aufenthaltsort der Person bei einem anderen Familienmitglied oder wenden Sie sich an die Schule.

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Was ist eine Identitätsdiebstahlversicherung?

Identifizieren Sie einen Diebstahl, wenn jemand Ihre persönlichen Daten verwendet, um Sie auszugeben, oft aus finanziellen Gründen.

Eine Identitätsdiebstahl-Versicherung zahlt das Geld zurück, das Sie für die Wiederherstellung Ihrer Identität ausgeben, es wird jedoch normalerweise kein durch den Diebstahl verlorenes Geld erstattet.

Eine Identitätsdiebstahl-Versicherung kann Ihnen folgende Kosten erstatten:

• Kopien Ihrer Kreditauskunft
• Notargebühren
• Ferngespräche
• Bankgebühren
• Lohnverlust bei der Arbeit, wenn Sie Ihre Identität wiederherstellen
• Kinderbetreuungskosten
• Anwaltskosten

Die Identitätsdiebstahlversicherung unterscheidet sich von Identitätsüberwachungsdiensten, die nach Angaben der Federal Trade Commission nur nach Identitätsdiebstahl suchen. Es unterscheidet sich auch von Identitätswiederherstellungsdiensten, die helfen, den Schaden zu reparieren, wenn Ihre Identität gestohlen wird. Diese Dienste werden auch als Auflösung oder Wiederherstellung bezeichnet.

Einige Identitätsdiebstahl-Versicherungen umfassen die Überwachung auf Identitätsdiebstahl, jedoch nicht alle.

Ingrid Tolentino, CEO von Hyatt Legal Plans und Senior Vice President bei MetLife, sagt, dass Verbraucher heute nach proaktiven und reaktiven Lösungen suchen.

Umfassende Identitätsdiebstahlversicherungen umfassen die Erstattung von Kosten im Zusammenhang mit der Wiederherstellung Ihrer Identität, Kreditüberwachungsdienste und den Zugang zu einem ausgebildeten Betrugsberater. Diese Spezialisten können:

• Schreiben Sie Briefe an Gläubiger und Schuldnersammler
• Platzieren Sie Betrugsbenachrichtigungen und sperren Sie Konten
• Sie durch Dokumentprüfungen führen
• Helfen Sie, fehlende Dokumente zu ersetzen
• Sprechen Sie in Ihrem Namen mit Gläubigern oder anderen Institutionen
• Richten Sie sich nach dem Betrug mit der laufenden Überwachung ein

Unabhängig von Ihrer Deckung unter einer Identitätsdiebstahl-Richtlinie sollten Sie die Selbstbehalte, Einschränkungen und Ausschlüsse verstehen.

Wo kann man eine Identitätsdiebstahlversicherung kaufen?

Versicherer	Die Politik beinhaltet:
Allstate	Kostenerstattung bis zu 25.000 US-Dollar Identitätswiederherstellungsdienste
Amerikanische Familie	Kostenerstattung Identitätswiederherstellungsdienste
Erie	Kostenerstattung bis zu 25.000 US-Dollar Unterstützung beim Identitätsdiebstahl
Hannover	Kostenerstattung Identitätswiederherstellungsdienste Kreditüberwachung
Liberty Mutual	Kostenerstattungen bis zu 15.000 USD pro Ereignis und 30.000 USD pro Versicherungszeitraum Auflösungsdienste Kreditüberwachung
MetLaw / Hyatt-Gesetzespläne	Kostenerstattung bis zu einer Million US-Dollar Identitätswiederherstellungsdienste Kreditüberwachung
Bundesweit	Kostenerstattung bis zu 25.000 US-Dollar Begrenzte Geldleistungen bei Notfällen Auflösungsdienste Kreditüberwachung
Bezirksbauernhof	Kostenerstattung bis zu 25.000 US-Dollar Restaurierungsdienste
Reisende	Kostenerstattung bis zu 25.000 US-Dollar Auflösungsdienste
USAA	Kostenerstattung (mit einigen Plänen) Kreditüberwachung Betrugsbekämpfung

Viele große Versicherer bieten Identitätsdiebstahlversicherungen als Zusatz zu bestehenden Eigenheimbesitzern oder Mietern an. Möglicherweise erhalten Sie auch eine Abdeckung - und den Zugang zu einem Rechtsbeistand, um die Teile wieder zusammenzusetzen - als Vorteil für Ihren Arbeitgeber.

"Die Leute würden lieber zum Zahnarzt gehen, als einen Anwalt aufzusuchen", sagt Tolentino. Als Reaktion darauf hat MetLife kürzlich MetLaw, seinen Service für Mitarbeiter für juristische Dienstleistungen, den Kreditüberwachungs- und Identitätsdiebstahl-Service von CyberScout hinzugefügt.

Die Preise für Identitätsdiebstahlversicherungen variieren, liegen jedoch normalerweise zwischen 20 und 50 US-Dollar pro Jahr, wenn sie in die Versicherung für Eigenheimbesitzer oder Mieter aufgenommen werden.

Pläne gibt es auch von direkten Verbrauchern wie LifeLock und Experian.

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Lohnt sich eine Identitätsdiebstahl-Versicherung?

Banken und Kreditkartenunternehmen halten Verbraucher selten für unberechtigte Gebühren oder Abhebungen verantwortlich, solange Sie das Problem sofort melden. Ebenso bieten die meisten Hausbesitzer- und Mieterversicherungspolicen eine gewisse Deckung, wenn Geld oder Kreditkarten gestohlen werden, jedoch oft mit sehr niedrigen Grenzwerten.

Wenn es um Identitätsdiebstahl geht, ist gestohlenes Geld oft nur der Anfang Ihrer Sorgen. Diebe können Ihre persönlichen Daten verwenden, um:

• Legen Sie falsche Versicherungspolicen fest
• Öffnen Sie nicht autorisierte Kreditkarten
• Erhalten Sie nicht autorisierte Kredite
• Ein Appartment mieten
• Erstellen Sie nicht autorisierte Dienstkonten
• Such dir einen Job
• Steuern Sie ein und stehlen Sie die Erstattung
• Zeigen Sie Ihr Privatleben auf

Folgen einer gestohlenen Identität können sein:

• Niedrigere Kredit-Score
• Falsche Kredithistorie
• Falsche Kriminalgeschichte
• Höhere Versicherungsraten aufgrund schlechter Bonität
• Schwierigkeiten, die sich für Kredite qualifizieren
• Gestohlene Steuererstattungen
• Schwierigkeiten bei der Arbeitssuche
• Offenlegung sensibler persönlicher Informationen
• Diebstahl von Sachwerten

"Es ist nicht nur ein finanzielles Engagement, es ist Ihr digitaler Ruf", sagt Cullina.

Aufgrund dieser langfristigen Konsequenzen, deren Behebung sehr teuer sein kann, wünschen sich viele den Wunsch, Kosten zurückzufordern und sich fachkundig beraten zu lassen. Je nach Versicherungsschutz kann eine Identitätsdiebstahl-Versicherung beides leisten.

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