Verbraucher sehen Belohnungen, wenn Marken-Kreditkarten groß werden

Kreditkarten, die mit Marken verbunden sind - wie American Airlines, Uber, L. L. Bean und Ikea - belohnen plötzlich den täglichen Einkauf in Restaurants, Tankstellen und Lebensmittelgeschäften.

Diese Belohnungskarten, die vom Emittenten und einer Einzelhandelsmarke gemeinsam gebrandet wurden, waren früher ein Trickpferd, das sich am besten für Einkäufe bei einem einzigen Händler eignet. Mit besseren Belohnungen werden die Karten jedoch für die Verbraucher immer nützlicher.

Kartenaussteller mit Co-Branding bieten jetzt möglicherweise doppelte oder dreifache Punkte - oder mehr - jedes Mal, wenn Sie an der Pumpe streichen oder Ihre Karte einem Kellner oder einem Verkäufer in einem Geschäft übergeben. Ikea bietet sogar Bonuspunkte für Ausgaben für Versorgungsunternehmen. Traditionell gaben Co-Branded-Kreditkarten einen banalen Preisnachlass von 1% auf Einkäufe außerhalb der Marke. Jetzt bietet die Karte von Uber beispielsweise satte 4% auf Restaurantkäufe zurück.

"Dies ist ein goldenes Zeitalter der Belohnungen für die Verbraucher", sagte John Grund, Geschäftsführer von Accenture Payments, einem Unternehmen, das Beratungsdienstleistungen für Banken und Zahlungsdienstleister anbietet. Verbraucher, die über ausreichend Guthaben verfügen, um sich für solche Karten zu qualifizieren, profitieren davon. "Das Rüstungswettlauf konzentriert sich im Moment sehr auf die Relevanz der Belohnungen."

Wettbewerb belohnt

Der intensive Wettbewerb hat die Emittenten dazu veranlasst, fette Belohnungen anzubieten, um die Aufmerksamkeit der Verbraucher auf sich zu ziehen und neue und vorhandene Karten vor die Brieftasche zu schieben. Karten mit einer Bankmarke waren die ersten, die beschleunigte Belohnungen für die täglichen Ausgaben boten, und Karten mit einer gemeinsamen Marke wurden gezwungen, zu folgen.

"Dies ist eine äußerst wettbewerbsfähige Zeit im Konsumgütergeschäft, bei der viele Wertvorschläge voll ausgeschöpft werden", sagte Eric Marks, leitender Direktor der Bankpraxis des Beraters West Monroe Partners. "Die Verbraucher sind heute mit ihren Produktoptionen für Finanzdienstleistungen viel raffinierter als noch vor einigen Jahren." Dies ist vor allem darauf zurückzuführen, dass sie problemlos sogar per Smartphone vergleichen können, sogar über ein Smartphone, sagte er.

Experten: Jeder gewinnt vorerst

Die Faszination für die Verbraucher ist die Fähigkeit, für die täglichen Ausgaben Belohnungen zu erhalten. Inzwischen gewinnen Kartenaussteller Nutzer und Händler steigern Umsatz und Kundentreue.

"Wenn Sie nur eine Karte verwenden, wird der Umsatz der Filialen um 28 bis 30% steigen", sagte Robert Hammer von Payment Industry, R.K. Hammer.

Synchrony Financial ist der größte Herausgeber von Store-Only-Karten und ein Top-Herausgeber von Co-Branded-Karten mit Partnern von Amazon bis Zulily.

"Die Verbraucher finden praktische Gründe, die Karte außerhalb des Geschäfts zu verwenden, weil die Belohnungen für die Ausgaben steigen", sagte Synchrony-Sprecherin India Kessler. "Marken können sich weiter von anderen Karten im Markt unterscheiden und eine tiefere Affinität zu ihren Marken schaffen."

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Was zu wissen

Trotz der hohen Belohnungen sind Kreditkarten mit Co-Branding nicht ideal für jedermann. Folgendes ist zu beachten:

Höhere Zinssätze

Co-Branded-Karten neigen dazu, höhere Zinssätze zu haben als reine Kreditkarten. Das macht die Karten zu einer schlechten Wahl, um ein Guthaben zu tragen.

Wert der Belohnungen

Karten mit Co-Branding brachten normalerweise Belohnungen in ihrer eigenen Treuewährung ein, wie beispielsweise MileagePlus-Meilen von United Airlines oder "Bean Bucks" von L.L. Bean, die nicht überall ausgegeben werden können. Punkte und Meilen können von Einzelhändlern oder Fluggesellschaften durch Erhöhung der Rücknahmepreise abgewertet werden.

Upgrades auf vorhandene Karten

Einige Karten wurden automatisch mit besseren Belohnungen aktualisiert. Vor kurzem haben zwei große Fluggesellschaften, American und United, die bestehenden Kartenversionen überarbeitet, um bei Einkäufen außerhalb der Fluggesellschaften beschleunigte Belohnungen anzubieten. American und Citi haben für jeden an Tankstellen und Restaurants ausgegebenen Dollar doppelte Meilen addiert. Die Co-Branded-Karte von United und Chase fügte Restaurants und Hotels als Zwei-Meilen-Kategorien hinzu.

Generell sollten Sie Ihr Kreditkartenportfolio neu bewerten, um sicherzustellen, dass es weiterhin wettbewerbsfähig ist.

Card-Vergünstigungen

Co-Branded-Karten können Vorteile bieten, die nur für Bankkarten gelten. Flugkarten bieten möglicherweise kostenlose aufgegebene Gepäckstücke und Priority Boarding an. Ein Einzelhändler bietet möglicherweise regelmäßige Rabatte und Coupons, einen frühen Zugang zu Verkäufen, kostenlose Geschenkverpackung oder kostenlose Änderungen.

Branchentrends

Belohnungen sind jetzt so reich, dass sie möglicherweise nicht nachhaltig sind. "Die Herausforderung besteht darin, dass diese Wertbeiträge - wenn überhaupt - nur sehr geringe Margen für die Unternehmen schaffen, die die Belohnungen anbieten, und irgendwann ist es wahrscheinlich, dass der Teppich unter den Füßen der Verbraucher herausgezogen wird", sagte Marks.

Achten Sie darauf, dass Aussteller die Prämienprogramme durch den Widerruf von Kartenvorteilen abwerten, und prüfen Sie ständig, ob die Karte für Sie geeignet ist.

Bis dahin werden Verbraucher Kreditkarten mit Co-Branding als lohnender empfinden als in der Vergangenheit.

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von The Associated Press veröffentlicht.