Wenn internationale Reisen wachsen, bleiben die Gebühren für ausländische Transaktionen zurück

Da der Auslandsverkehr aus den USA ein Allzeithoch erreicht, werden mehr Kreditkartenaussteller als jemals zuvor ausländische Transaktionsgebühren abgesetzt.

US-Amerikaner haben im vergangenen Jahr 73 Millionen internationale Flüge mit dem Flugzeug und anderen Transportmitteln verzeichnet, sagt Richard Champley, leitender Analyst des National Travel and Tourism Office des US-Handelsministeriums.

"Es sieht so aus, als könnte 2016 ein weiteres Rekordjahr sein", sagt Champley und verweist auf die frühen Daten aus diesem Jahr, die einen Anstieg der Auslandsabgänge aus dem Ausland nach 2015 um 10,1% verzeichnen.

Als die Reise boomt, sehen wir auch, dass ausländische Transaktionsgebühren von Kreditkarten verschwinden. Die Emittenten übernehmen diese Gebühren - in der Regel zwischen 1% und 3% des Betrags - für außerhalb der USA getätigte Einkäufe. In den letzten drei Jahren hat jede der 12 größten Banken, die Kreditkarten ausstellen, entweder eine neue Kreditkarte ohne Auslandsgeschäft eingeführt Gebühren oder eliminiert solche Gebühren auf einer vorhandenen Karte.

Wenn diese Trends anhalten, könnten ausländische Transaktionsgebühren für Kreditkarten bald der Vergangenheit angehören.

Internationale Reisen erfolgen Flug

Das internationale Reisen nimmt nicht wie ein Uhrwerk von Jahr zu Jahr zu. Es hat seine Beulen und Einbrüche, die die anhaltenden Gewinne der letzten Jahre zu einer großen Sache machen. Und die Zunahme betrifft nicht alle Geschäftsreisen; Tatsächlich hat sich die Geschäftsreise in den letzten Jahren abgeschwächt.

Umfragen des nationalen Büros für Reisen und Tourismus zeigen vielmehr, dass Urlauber einen wesentlichen Beitrag zu dem stetigen Anstieg der Reisezahlen geleistet haben. Außerdem, so Champley, weisen die Daten darauf hin, dass die Zunahme der Reisen eher auf eine Zunahme der Anzahl der Reisenden zurückzuführen ist als auf die Anzahl der Reisenden pro Jahr.

Diese Reisedaten umfassen Personen, die mit dem Flugzeug und anderen Verkehrsträgern in Übersee reisen, sowie Personen, die mit dem Landtransport nach Mexiko und Kanada reisen. Banco de Mexico und Statistics Canada tragen zu letzteren Zahlen bei; Wenn ihre Daten aus dem letzten Jahr revidiert werden, können sich die Zahlen für 2015 (durch die blaue gestrichelte Linie dargestellt) ändern. Die gepunktete blaue Linie in der Grafik oben zeigt das Wachstum, das sich zeigen könnte, wenn sich die aktuellen Trends bis Ende dieses Jahres fortsetzen.

Diese Zunahme internationaler Reisen hat indirekt zu großen Veränderungen in der Kreditkartenindustrie in den letzten Jahren beigetragen, da die Nachfrage nach Karten ohne ausländische Transaktionsgebühren gestiegen ist.

Der Wettbewerb schlägt ausländische Transaktionsgebühren

Vor nicht allzu langer Zeit bedeutete das Auffinden einer Kreditkarte ohne ausländische Transaktionsgebühr manchmal eine Karte, die nicht Ihre erste Wahl war. Im Jahr 2010 ergab eine Studie von Pew Trust, dass 91% der Kreditkarten, die von den größten 12 Banken des Landes ausgegeben wurden, ausländische Transaktionsgebühren aufwiesen, und die mittlere Gebühr 3% betrug.

Heute hat sich die Landschaft verändert. Nach der von Pew beschriebenen Methodik stellte Investmentmatome fest, dass nur 57% der von den heute 12 größten Banken herausgegebenen Kreditkarten derzeit ausländische Transaktionsgebühren erheben, obwohl die durchschnittliche Gebühr gleich blieb. Bei den Reise-Kreditkarten sind diese Gebühren fast vollständig verschwunden.

Die Befreiung ausländischer Transaktionsgebühren könnte für Emittenten lukrativ sein, von denen viele den Großteil ihrer Kreditkarteneinnahmen aus Zinsen und nicht aus Gebühren erzielen. Eine zusammenfassende Gewinn- und Verlustrechnung von First Annapolis Consulting mit Daten von großen Kreditkartenbanken hat gezeigt, dass Zinserträge doppelt so viel Geld eingebracht haben wie alle Einnahmen aus Servicegebühren (einschließlich ausländischer Transaktionsgebühren) und Interchange-Gebühren.

Einige Emittenten versuchen möglicherweise auch, Karteninhaber mit hohem Einkommen zu gewinnen, die tendenziell häufiger reisen und mehr Einnahmen erzielen als der durchschnittliche Karteninhaber. Tatsächlich gaben amerikanische Haushalte in den oberen 20% des Einkommens an, dass ihre Ausgaben für Flugtarife doppelt so hoch waren wie für alle Haushalte in den 2014 vom Bureau of Labor Statistics erhobenen Daten. Wenn Karteninhaber mehr ausgeben, erzielen die Emittenten höhere Einnahmen.

Vor einigen Jahren hat Chase die 3% -igen Gebühren für die United℠ Explorer Card aufgegeben. Heute hat keine der Reisekarten des Emittenten eine ausländische Transaktionsgebühr.

Vor kurzem hat USAA angekündigt, die Transaktionsgebühren für ausländische Karten in diesem Jahr zu streichen. Sie habe die Änderung für im Ausland dienende Militärkarteninhaber und Mitglieder vorgenommen, die gerne international reisen, sagte der USAA-Vizepräsident Matt Bruhn in einer Erklärung an die San Antonio Express-News. Die Navy Federal Credit Union, die auch Militärfamilien betreut, aber nicht zu den 12 größten Emittenten gehört, hat diesen Schritt bereits in diesem Jahr unternommen.

Einige Emittenten haben frühzeitig die Weichen für die Abkehr von diesen Gebühren gestellt. Capital One zum Beispiel habe immer eine Richtlinie für ausländische Transaktionsgebühren gehabt, sagt ein Capital One-Sprecher. Und Discover hat nach dem Einbruch der internationalen Reise nach der Rezession keine Gebühren mehr erhoben.

Präzedenzfall für ein Wettrüsten

Dies ist nicht das erste Mal, dass die Emittenten in einem Rüstungswettlauf zu Gunsten von Sozialleistungen gesperrt sind, und es wird nicht der letzte sein. Bedenken Sie, was 2013 passiert ist, als Capital One eine gebührenfreie, 1,5% ige Cash-Back-Karte anbot. Seitdem folgen Barclaycard, Chase und Wells Fargo. Citi veröffentlichte sogar eine Flatrate-Cash-Back-Karte mit einer Rate von mehr als 1,5%.

Was mit dem Flatratepauschale passierte, geschieht gerade jetzt mit den Transaktionsgebühren im Ausland, und es kommt internationalen Reisenden zugute.Eine kürzlich von Investmentmatome durchgeführte Analyse hat gezeigt, dass selbst wenn Sie nur einmal pro Jahr nach Übersee reisen, eine Reisekarte ohne ausländische Transaktionsgebühren aufgrund der reicheren Belohnungen und des Fehlens von Gebühren im Ausland ein besseres Angebot ist als die meisten Cash-Back-Karten.

Der durchschnittliche Reisende in Übersee berechnet seiner Kreditkarte im Ausland bei jeder internationalen Reise ca. $ 816 und unternimmt pro Jahr 2,6 Reisen nach Übersee, basierend auf den Umfragedaten von 2014, dem aktuellsten verfügbaren Reisebüro. Wenn er oder sie die Zahlung der mittleren Transaktionsgebühr für jeden ausländischen Kauf vermeiden könnte, würden sich die Einsparungen auf etwa 64 US-Dollar pro Jahr summieren.

In einer Wirtschaft, in der der Dollar stark ist, könnte dieses Geld einen langen Weg gehen.

Warum ausländische Transaktionsgebühren bald der Vergangenheit angehören werden

Das Reisen könnte seinen stetigen Aufstieg nicht fortsetzen. Es geht in Zyklen, sagt Champley. Im Allgemeinen hängt der Anstieg des internationalen Reiseverkehrs mit einem starken US-Dollar, einem Einkommenswachstum, einem höheren Bruttoinlandsprodukt, mehr Fluggesellschaften, die zu mehr Zielen reisen, und Marketingprogrammen für US-Reisende ab. Sie wird wahrscheinlich irgendwann abnehmen, zum Beispiel bei einer zukünftigen Kreditkrise oder bei einem wirtschaftlichen Abschwung.

Der Anstieg des internationalen Reiseverkehrs scheint jedoch genug zu sein, um einige Emittenten dazu zu veranlassen, ausländische Transaktionsgebühren für Kreditkarten endgültig aufzuheben. Keine ausländischen Transaktionsgebühren dürften bald die neue Normalität sein.

Claire Tsosie ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. Email: [email protected] . Twitter: @ ideclaire7 .

Dieser Artikel erschien ursprünglich in Forbes.