Studenten in Iowa weisen einen überdurchschnittlich hohen US-Durchschnitt bei Studentendarlehen auf

Laut einer Studie des US-amerikanischen Bildungsministeriums gehen Studenten an Hochschulen und Universitäten in Iowa mit einem höheren Zinssatz als im nationalen Durchschnitt in Verzug.

Die Studie ergab, dass 11,9% der Schüler der Sekundarschulen in Iowa, die 2013 mit der Auszahlung ihrer Darlehen beginnen sollten, im dritten Jahr der Rückzahlung in Zahlungsverzug waren.

Die Gesamtausfallrate in den USA betrug 11,3%. (Siehe Standardwerte für alle 50 Staaten.)

Die Studie untersuchte mehr als 6.000 postsekundäre Schulen in der Nation und 87 in Iowa, darunter private, öffentliche und firmeneigene (gewinnorientierte) Schulen. Die Ausfallraten waren unter den größten im Bundesland nach Einschreibung:

• Des Moines Area Community College: 20,6%.
• Kaplan University: 12,4%.
• Iowa State University: 3,5%.
• Universität von Iowa: 2,7%.

(Klicken Sie hier, um die Bundesdatenbank nach Standardstatistiken nach Schule, Stadt oder Bundesstaat zu durchsuchen.)

Bundesweit hatten öffentliche Volkshochschulen im Jahr 2013 eine durchschnittliche Ausfallrate von 18,5% und firmeneigene Schulen 15%. Für öffentliche Hochschulen mit vierjähriger Laufzeit betrug die durchschnittliche Rate 7,3%, für private Hochschulen mit vierjähriger Laufzeit 6,5%.

Die Ausfallraten für Community Colleges, Berufsschulen und for-Profit Colleges sind tendenziell höher, da ehemalige Studenten weniger wahrscheinlich ihr Studium abgeschlossen haben oder einen Einkommenszuwachs sehen und oft nicht mit den Darlehenszahlungen mithalten können Bericht in den Brookings-Papieren über die Wirtschaftstätigkeit.

>> MEHR: Studentendarlehen: Was bedeutet es und wie ist damit umzugehen?

Der neue Bericht gibt einen detaillierten Überblick über die Ausfallraten, zeigt jedoch möglicherweise kein vollständiges Bild der Schuldenlast der Studierenden. Während der Bericht eine Momentaufnahme von Kreditnehmern macht, die sich innerhalb des ersten Dreijahresfensters ihrer Rückzahlungsphase befinden, werden nicht diejenigen erfasst, die die Rückzahlung erst nach Ablauf des Dreijahresmessungsfensters verschieben.

Coralville-Berater: Leihen Sie sich nicht mehr, als Sie unbedingt brauchen

Menschen mit Hochschulabschlüssen verdienen im Durchschnitt mehr als Personen mit nur einem Hochschulabschluss. Im Jahr 2014 betrug das mittlere Einkommen junger Erwachsener mit einem Bachelor-Abschluss 49.900 USD, verglichen mit 30.000 USD für Personen, die die High School abgeschlossen hatten, so das National Centre for Education Statistics.

Die übermäßige Verschuldung von Studentendarlehen ist jedoch für viele Amerikaner eine große Belastung. Sie kann die Finanzen der Kreditnehmer erheblich beeinträchtigen, indem sie ihre Gesamtschuldenlast erhöht und Geld einspart, das sie für Hypotheken, Altersvorsorge und andere langfristige Investitionen verwenden könnten. Die Gesamtschuldenschulden der Studierenden beliefen sich nach Angaben des Federal Reserve Board im Juni auf 1,36 Billionen US-Dollar, verglichen mit 961 Milliarden US-Dollar im Jahr 2011.

Wir haben die in Coralville, Iowa, ansässige Finanzberaterin Carrie Houchins-Witt gefragt, wie Familien Studiendarlehen in ihr finanzielles Leben integrieren können.

Wie können Studenten und Familien sicherstellen, dass ihre Darlehen eine gute Investition in ihre Zukunft sind?

Schüler und ihre Familien müssen das durchschnittliche Einkommen für das Berufsfeld, auf das der Schüler hinarbeitet, besser verstehen. In erster Linie sollten die Studierenden verstehen, ob das Einkommen, das sie wahrscheinlich verdienen, es ihnen ermöglicht, ihre monatlichen Darlehenszahlungen zu leisten und andere finanzielle Ziele zu erreichen, z.

Viele Schulen sind notorisch schlecht darin, ihre Schüler bei dieser grundlegenden Kosten-Nutzen-Analyse zu beraten. Daher ist es entscheidend, dass der Schüler die Verantwortung für diese Forschung übernimmt. Das Internet ist reich an Ressourcen für das durchschnittliche Einkommen nach Karrieremöglichkeiten - vor allem die Anzahl, die das Büro für Arbeitsstatistik regelmäßig herausgibt.

Insbesondere sollten die Schüler auf gewinnorientierte Schulen achten und stets ihre eigenen Nachforschungen anstellen, um Informationen oder Statistiken zu bestätigen, die diese Schulen bereitstellen.

Wie wirkt sich die Aufnahme von Studentendarlehen auf das zukünftige finanzielle Leben der Studenten aus?

Ich kann die Auswirkungen der Schulden von Studiendarlehen auf das künftige finanzielle Leben der Studenten nicht überschätzen. Diese monatliche Studentendarlehenszahlung wirkt sich auf wichtige finanzielle Ziele aus, wie zum Beispiel den Kauf eines Autos, die Zahlung einer Anzahlung für ein Haus oder das Sparen für den Ruhestand. Wenn die Darlehenszahlung Ihres Studenten zu hoch ist, wird das Geld, das Sie für andere finanzielle Ziele benötigen, aufgebraucht und könnte Sie daran hindern, gemeinsame Meilensteine ​​zu erreichen.

Darüber hinaus verringert eine hohe Studentendarlehenschuld Ihre Fähigkeit, flexibel zu sein, wenn sich die Lebensumstände ändern. Ich habe zum Beispiel einige Kunden, die möchten, dass einer der Eltern bei den Kindern zu Hause bleibt, aber das können sie sich wegen der hohen Darlehenszahlungen für Studierende nicht leisten. Dies ist für den neuen Elternteil herzzerreißend, der einen drei Monate alten Säugling in einer Kindertagesstätte abliefern muss, um die Schulden der Studierenden zu begleichen, wenn der Elternteil das Kind lieber zu Hause betreuen möchte.

Was sollten Eltern und Schüler bei der Aufnahme von Studentendarlehen beachten?

Das mag selbstverständlich sein, aber Eltern - und besonders junge Studenten - müssen verstehen, dass sie einen Kredit aufnehmen, den sie zurückzahlen müssen. Ich denke, die tatsächliche Rückzahlung von Darlehen für Studiendarlehen, die Idee, dass "ich nach dem Abitur für eine monatliche Zahlung an einen Kreditgeber verantwortlich sein werde", ist das, was ein 18-jähriger Student vor Studienbeginn am weitesten entfernt hat.

Um das Problem noch zu verschärfen, beschönigen die Büros für finanzielle Unterstützung der Hochschulen, insbesondere an Schulen mit Erwerbszweck, oft die Prognosen der Fähigkeit der Schüler, die Darlehen zurückzuzahlen.

Eltern und Schüler müssen verstehen, dass es schwierig ist, Bildungsschulden durch Konkurs abzubauen, und dass das Bildungsministerium sogar Geld aus Ihren Sozialversicherungsleistungen sammeln kann, um Studentendarlehen zurückzuzahlen. Es gibt wirklich keine Flucht außer dem Tod.

Ich finde auch, dass vielen Schülern, insbesondere Hochschulabsolventen, mehr Geld als Darlehen angeboten wird, als sie für die Schule bezahlen müssen. Am Ende nehmen sie Kredite auf, um Ferien, Autos oder Lebenshaltungskosten zu bezahlen. Leihen Sie sich nur den Betrag, der für Ihre Ausbildung erforderlich ist, und ziehen Sie andere Optionen in Betracht, um andere Ausgaben zu bezahlen. Kannst du in der Schule einen Nebenjob haben? Können Sie ein paar weitere Mitbewohner finden?

Welche Optionen gibt es, um die Bedingungen für die Darlehensverbindlichkeiten der Studierenden zu verbessern?

Zu untersuchen, ob Sie durch die Refinanzierung Ihrer Studentendarlehen einen niedrigeren Zinssatz erzielen können, ist ein guter erster Schritt. Ein niedriger Zinssatz kann Ihre monatliche Zahlung senken und Sie können während der Laufzeit des Darlehens Geld sparen. Niedrigere Zinssätze sind nicht durch die Konsolidierung der Staatsanleihen verfügbar, aber möglicherweise durch private Kreditgeber.

Durch die Umwandlung von Studentendarlehen von einem öffentlichen in einen privaten Bereich können jedoch einige Vorteile entfallen, beispielsweise die Berechtigung für das Programm zur Vergabe öffentlicher Darlehen. Wenn Sie für dieses Programm arbeiten oder eine qualifizierte gemeinnützige Organisation haben, können Ihre Darlehen nach 10 Jahren konstanter Zahlungen in vollem Umfang vergeben werden. Dieses Programm kann besonders effektiv sein, wenn es mit einem der einkommensabhängigen Rückzahlungspläne gekoppelt wird, bei dem Ihre monatliche Zahlung auf einem Prozentsatz Ihres frei verfügbaren Einkommens basiert.

Andere Programme zur Vergabe von Studentendarlehen sind beim Militär und in mehreren Staaten erhältlich. In Iowa gibt es beispielsweise Programme für Lehrer, Angehörige der Gesundheitsberufe und andere.

Eine weitere Option ist die Refinanzierung des Studentendarlehens durch ein Eigenheimdarlehen, sofern der Student oder die Familie über genügend Eigenmittel verfügt. Der Vorteil dieser Art der Refinanzierung besteht darin, dass Sie Zinsen von bis zu 100.000 USD an Eigenheimschulden von Ihren Bundeseinkommensteuern abziehen können. Der Zinsabzug für Studentendarlehen ist auf 2.500 USD begrenzt und läuft früher aus.

Was sollten Familien tun, wenn sie feststellen, dass sie keine Zahlungen leisten können?

Wenn Sie aufgrund von Härtefällen wie Arbeitsplatzverlust oder Krankheit keine Darlehenszahlungen für Studierende leisten können, bitten Sie den Darlehensgeber um Aufschub oder Nachsicht. Dadurch könnten Sie die Zahlungen verschieben, um einen Ausfall des Darlehens zu vermeiden. Das Ziel ist, Ihnen etwas Zeit zu geben, um wieder auf die Beine zu kommen und Ihr finanzielles Ansehen zu verbessern, damit Sie das Darlehen wieder abbezahlen können.

Verwenden Sie diese Option mit Bedacht, da die Zinsen für das Studentendarlehen weiterhin anfallen und je nach Art des Darlehens zum Kapitalbetrag addiert werden können. Außerdem müssen Sie einen Aufschub oder eine Nachsicht beantragen und bestimmte Kriterien erfüllen - dies wird nicht automatisch gewährt.

Sind einkommensabhängige Rückzahlungspläne eine gute Option? Was sollten Kreditnehmer darüber wissen?

Einkommensabhängige Rückzahlungspläne können eine gute Option für Studenten und Familien sein, wenn die monatliche Zahlung im Rahmen des zehnjährigen Standard-Rückzahlungsplans einfach zu hoch ist. Das Ziel dieser Pläne ist es, Ihren Zahlungsbetrag besser an Ihre Zahlungsfähigkeit anzupassen. Anstelle eines festen Betrags beträgt die Zahlung in der Regel 10% oder 15% Ihres frei verfügbaren Einkommens.

Die Profis der Verwendung eines dieser Pläne umfassen niedrigere monatliche Zahlungen, die Verzeihung des Darlehensbetrags nach 20 oder 25 Jahren und einen Zahlungsbetrag, der sich mit Ihrer Zahlungsfähigkeit anstatt mit Zinsschwankungen ändert.

Sie zahlen jedoch während der Laufzeit des Darlehens mehr Zinsen, da die Rückzahlungsfrist von 10 auf 20 oder 25 Jahre verlängert wird. Am Ende der Laufzeit müssen Sie Einkommensteuern auf den vergebenen Betrag entrichten, sofern Sie nicht im Plan für die Vergabe öffentlicher Kredite enthalten sind.

Carrie Houchins-Witt ist zertifizierter Finanzplaner, eingetragener Vertreter und Inhaber von Carrie Houchins-Witt Tax & Financial Services in Coralville, Iowa.

Ausfallraten für staatliche Studiendarlehen

Die 50 Staaten rangierten von der höchsten Ausfallrate für Studentendarlehen bis zur niedrigsten.

Rang	Zustand	Prozentsatz der Ausfälle bei Studentendarlehen
1.	New-Mexiko	18.9
2.	West Virginia	16.2
3.	Kentucky	15.5
4.	Mississippi	14.6
5.	Indiana	14.2
6.	Florida	14.1
7.	Arkansas	14
8.	Arizona	14
9.	Wyoming	14
10.	Oregon	13.7
11.	Ohio	13.6
12.	South Carolina	13.2
13.	Nevada	12.7
14.	Texas	12.6
15.	Oklahoma	12.5
16.	Süddakota	12.3
17.	Louisiana	12.3
18.	Alabama	12.2
19.	Georgia	12
20.	Iowa	11.9
21.	Michigan	11.8
22.	North Carolina	11.6
23.	Alaska	11.6
24.	Colorado	11.5
25.	Missouri	11.5
26.	Tennessee	11.4
27.	Idaho	11
28.	Kansas	10.7
29.	Washington	10.4
30.	Kalifornien	10.4
31.	Hawaii	10.4
32.	Maine	10.4
33.	Delaware	10
34.	Maryland	9.9
35.	Montana	9.8
36.	Wisconsin	9.6
37.	Illinois	9.4
38.	Pennsylvania	9.2
39.	Virginia	9.1
40.	Utah	9.1
41.	New Jersey	9
42.	Minnesota	8.8
43.	Connecticut	8.5
44.	Nebraska	8.2
45.	New York	8
46.	Rhode Island	7.9
47.	New Hampshire	7.8
48.	Vermont	7.2
49.	Norddakota	6.5
50.	Massachusetts	6.1