Traditionelle IRA-Auszahlungsregeln
Inhaltsverzeichnis:
- Traditionelle Regeln für den vorzeitigen Entzug der IRA
- Auszahlungen, die die 10% ige Strafe vermeiden
- Qualifizierte Ausgaben für die Hochschulbildung
- Hauskauf
- Krankheitskosten und Krankenversicherungsprämien
- Im Wesentlichen gleiche Zahlungen
- Qualifizierte Reservistenverteilungen
- Tod oder totale und dauerhafte Behinderung
- Traditionelle IRA erforderte Mindestverteilungsregeln
- Was kommt als nächstes?
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- Rausfinden wenn eine Roth oder traditionelle IRA für Sie am besten ist
Steuerrückstellungen wie eine traditionelle IRA haben einen Nachteil: strikte Regeln für Ausschüttungen vor und nach der Pensionierung.
Traditionelle Regeln für den vorzeitigen Entzug der IRA
Nach den traditionellen IRA-Verteilungsregeln werden Entnahmen, die vor dem Alter von 59 ½ Jahren vorgenommen wurden, mit 10% besteuert und bestraft. Während Sie Steuern auf eine traditionelle abzugsfähige IRA-Verteilung nicht vermeiden können - egal, wann Sie sie annehmen - gibt es Ausnahmen, die die 10% -Vorauszahlungsstrafe umgehen.
(Beachten Sie, dass Roth IRAs unterschiedlich sind. Wenn Sie eine Roth IRA anstelle einer herkömmlichen IRA haben, beachten Sie stattdessen die Roth-Verteilungsregeln.)
Auszahlungen, die die 10% ige Strafe vermeiden
Qualifizierte Ausgaben für die Hochschulbildung
Sie können das traditionelle IRA-Geld verwenden, um die Kosten für die Hochschulbildung nicht nur für sich selbst, sondern auch für unmittelbare Familienmitglieder (Ihren Ehepartner, Kinder und Enkelkinder) zu übernehmen. Es gibt kein Dollarlimit, und die Ausgaben, die unter diese Regel fallen, umfassen Studiengebühren, Gebühren, Bücher und Vorräte. Unterkunft und Verpflegung sind auch für Studenten erlaubt, die mehr als die Hälfte der Zeit besuchen.
Hauskauf
Sie können von Ihrer traditionellen IRA bis zu 10.000 USD für den Kauf Ihres ersten Eigenheims verwenden - und wenn Sie mit einem Ehepartner einkaufen, gilt dies für jeden von Ihnen.
Sie gelten als Erstkäufer nach dieser Regel, wenn Sie oder Ihr Ehepartner in den letzten zwei Jahren keinen Hauptwohnsitz besessen haben.
Die Definition des ersten Wohnsitzes der IRS ist ziemlich locker: Sie gelten als Erstkäufer nach dieser Regel, wenn Sie oder Ihr Ehepartner in den letzten zwei Jahren keinen Hauptwohnsitz besessen haben. Sie müssen das Geld innerhalb von 120 Tagen nach der Verteilung verwenden.
Wenn Sie sich großzügig fühlen, können Sie diese Ausnahme auch verwenden, um das erste Haus für das Kind, Enkelkind, Elternteil oder einen anderen Vorfahren Ihres Ehepartners zu erwerben.
Krankheitskosten und Krankenversicherungsprämien
Es ist Ihnen gestattet, eine Ausschüttung zu zahlen, um nicht erstattete medizinische Kosten zu zahlen, die 7,5% Ihres angepassten Bruttoeinkommens übersteigen, oder die Krankenversicherungsprämien für Sie, Ihren Ehepartner oder Kinder, wenn Sie arbeitslos sind.
Ein paar Dinge, die Sie hier beachten sollten: Traditionelles IRA-Geld kann verwendet werden, um den Teil der medizinischen Kosten zu zahlen, der 7,5% Ihres bereinigten Bruttoeinkommens übersteigt. Wenn Sie also 100.000 $ verdienen und nicht erstattete medizinische Kosten in Höhe von 15.000 $ haben, können Sie die IRA verwenden Vermögenswerte für 7,500 $ zu zahlen. Für die Krankenversicherung während einer Arbeitslosigkeitsausnahme müssen Sie die Verteilungen nicht mehr als 60 Tage nach dem Erhalt einer neuen Arbeit annehmen.
Im Wesentlichen gleiche Zahlungen
Sie müssen die 10% ige Strafe nicht bezahlen, wenn Sie eine Reihe von Ausschüttungen über Ihre IRA starten, die sich gleichermaßen auf Ihre Lebenserwartung oder die Lebenserwartung von Ihnen und Ihren Kontonutzern erstrecken.
Wenn Sie diesen Feuerlöschschlauch einschalten, können Sie ihn nicht wieder ausschalten. Sie müssen mindestens eine Ausschüttung pro Jahr vornehmen.
Das Kleingedruckte: Wenn Sie diesen Feuerlöschschlauch einschalten, können Sie ihn nicht wieder ausschalten - Sie müssen mindestens eine Ausschüttung pro Jahr vornehmen und Sie können den Zahlungsplan erst nach fünf Jahren ändern, oder Sie haben keine Zeit das Alter von 59 ½ erreicht hat, je nachdem, was später ist.
Die Höhe der Ausschüttungen muss auf einer von IRS genehmigten Berechnung basieren, die Ihre Lebenserwartung, Ihren Kontostand und Ihre Zinssätze beinhaltet.
Qualifizierte Reservistenverteilungen
Wenn Sie im Militär sind und für mehr als 179 Tage in den aktiven Dienst eingezogen werden, können Sie von Ihrer IRA eine straffreie Verteilung erhalten. Der Rücktritt muss während des aktiven Dienstes erfolgen. Mit anderen Worten: Sie können es nicht vor dem Datum des Anrufs oder vor dem Ende des aktiven Dienstes annehmen.
Tod oder totale und dauerhafte Behinderung
Die IRS ist geizig hinsichtlich des Zugangs zu IRA-Bargeld, ist aber nicht unangemessen. Wenn Sie behindert werden, können Sie ohne Strafe auf traditionelle IRA-Mittel zugreifen. Wenn Sie sterben, wird Ihr Kontonutzer oder Nachlass dazu in der Lage sein.
Traditionelle IRA erforderte Mindestverteilungsregeln
Die IRS lässt Sie die Steuern nur so lange aufschieben - wenn Sie das Alter von 70 ½ erreichen, beginnt es zu jucken, um sein Geld zu bekommen. Sie erhalten einen Hinweis in Form der erforderlichen Mindestausschüttungen, die am 1. April des Jahres nach dem Jahr beginnen müssen, an dem Sie 70½ Jahre alt werden.
Sie müssen weiterhin bis zum 31. Dezember Ausschüttungen für jedes Jahr durchführen. Das bedeutet, dass Sie im ersten Jahr eine doppelte Ausschüttung vornehmen können - eine, wenn Sie bis zum Kalenderjahr warten, nachdem Sie 70½ Jahre alt waren, um die Frist bis zum 1. April und die zweite um 1 Der folgende 31. Dezember. Wenn Sie Ihre RMDs nicht rechtzeitig einnehmen, zahlen Sie eine Strafe von 50% auf den nicht gezahlten Betrag.
Die Höhe der Ausschüttung wird berechnet, indem Ihr Kontostand durch einen hier von der IRS veröffentlichten Lebenserwartungsfaktor geteilt wird. Sie können immer wählen, mehr als RMD zu nehmen, bedenken Sie jedoch, dass traditionelle IRA-Ausschüttungen als Einkommen besteuert werden.
Wenn Sie zwischen 59 ½ und 70 ½ sind, befinden Sie sich in diesem Sweet Spot, wenn Sie tun können, was Sie wollen - Sie müssen keine Ausschüttungen vom Konto nehmen, und wenn Sie dieses Geld belassen, bleibt es bestehen Steuer aufgeschoben wachsen. Wenn Sie mit der Verteilung beginnen möchten, können Sie dies tun. Sie zahlen Steuern, aber keine Strafe.
