Wer hat die erste Kreditkarte ausgestellt?

Obwohl sie heute allgegenwärtig sind, haben Sie sich jemals gefragt, wann die ersten Kreditkarten angefangen haben? Es ist leicht zu verstehen, wie Kreditkarten aussehen sollen, wie sie funktionieren sollen und wie sie beworben werden, aber was wir gewohnt sind, war nicht immer der Fall. Machen Sie einen kurzen Spaziergang durch die Erinnerung, während wir den Verlauf der Kreditkarte überprüfen.

Effizienz maximieren, Fehler minimieren

Kreditmünzen wurden im 19. Jahrhundert von Kaufhäusern, Hotels und Ölfirmen verwendet. Die Münzen wurden an Stammkunden ausgegeben, damit sie mit Guthabenguthaben für Waren oder Dienstleistungen bezahlen konnten. Die Münzen hatten normalerweise die Kontonummer des Kunden, sodass die Nummer beim Kauf leicht auf Papier gedruckt werden konnte. Dies minimierte Schreibfehler. Da der Name des Kunden jedoch in der Regel nicht auf der Münze stand, waren sie wegen dieser Methode für Betrug anfällig.

In den frühen 1900er Jahren stellten Ölfirmen und Warenhäuser auf Charga-Platten um. Charga-Platten, die 1928 entwickelt wurden, waren kleine rechteckige Metallbleche (ähnlich wie Hundemarken), die in Leder- oder Pappeinlagen gehalten und mit dem Namen des Kunden, der Stadt, dem Bundesstaat, der Kontonummer und manchmal auf der Rückseite ihrer Unterschrift geprägt waren. Wie Kreditmünzen machten Charga-Karten den Buchhaltern das Leben leichter, indem sie Schreibfehler minimierten. Um Einkäufe zu dokumentieren, wurde Papier auf die Karten gelegt, und eine Maschine würde die Informationen von der Karte mit Tinte bedrucken.

Im Gegensatz zu den Kreditkarten, die wir heute verwenden, wurden in der Regel Kreditmünzen und Charga-Karten in den Filialen aufbewahrt, in denen sie ausgegeben wurden. Selbst wenn Kunden Charga-Karten mit sich führten, konnten sie diese nur in dem Geschäft verwenden, in dem sie ausgestellt wurden. Erst in den 1940er-Jahren glichen die Karten dem, was wir heute haben.

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Die ersten Zwischenhändler

Es dauerte nicht lange, bis Dritte die Gelegenheit ergriffen hatten, Zwischenhändler für Kreditgeschäfte zu sein. Lokale Unternehmen würden sich an Banken und andere Kreditemittenten wenden, um Kunden ihre gutgeschriebenen Einkäufe in Rechnung zu stellen, was den Unternehmen viel Zeit und Geld bei der Buchhaltung und dem Inkasso von Rechnungen ersparen würde. Die Kunden waren auch mit Drittgläubigern zufrieden, da ihre Karten ihnen die Möglichkeit gaben, in verschiedenen Geschäften auf Kredit einzukaufen.

Die erste jemals ausgestellte Bankkarte, die sogenannte Charge-It-Karte, wurde 1946 von einem Mann namens John Biggins über die Flatbush National Bank of Brooklyn eingeführt. Kunden würden mit der Karte Einkäufe tätigen und Unternehmen würden ihre Kaufbelege bei der Bank hinterlegen. Die Bank würde dann den Kunden in Rechnung stellen, und der Kunde müsste seine Schulden bis Ende des Monats zurückzahlen. Obwohl nur lokale Unternehmen daran teilnahmen, konnten Kunden zum ersten Mal eine einzige Karte in einer Vielzahl von Geschäften verwenden.

Kurz nach dem "Charge-It" kam 1949 die Diner´s Club Card. Der Gründer Frank McNamara ließ sich die Karte erstellen, nachdem er in Verlegenheit geraten war, als er vergessen hatte, seine Brieftasche in ein Restaurant zu bringen. Die Card Card Card des Diner´s Club war zunächst nur für Restaurantrechnungen gedacht. Wie die Charge-It-Karte war die Diner´s Club-Karte eine Gebührenkarte. Dies bedeutete, dass die Kunden den gesamten Betrag bezahlen mussten, wenn das Restaurant sie in Rechnung stellte, und der Restbetrag konnte nicht in den nächsten Monat übertragen werden.

Die Diner´s Club-Karte wurde so populär, dass es 1951 20.000 Karteninhaber gab. 1961 wurde die Pappkarte des Diner Clubs durch Plastik ersetzt. Der Diner´s Club war jedoch nicht der erste, der Zelluloid-Kunststoff verwendete. Ihr Konkurrent American Express würde 1959 der erste Kunde sein, der Plastikkarten herstellte.

Offene Schleifen und umlaufende Waagen

In den frühen 1960er Jahren sahen Karten sehr ähnlich aus wie die uns bekannten Karten, aber sie funktionierten nicht auf dieselbe Weise. Die Charge-It-, Diner´s Club- und American Express-Karten waren im Closed-Loop-System, so dass die Karten nur in bestimmten Geschäften verwendet werden konnten. Erst 1966 kamen die Banken zusammen, um den Grundstein für ein Open-Loop-System zu legen. Nachfolgende Karten könnten an einer breiteren Palette von Einrichtungen und Institutionen verwendet werden, sofern Händler den Emittenten akzeptieren.

Das letzte Element, das Karten aus der Vergangenheit von Kreditkarten, wie wir sie heute kennen, unterscheidet, war die Option, ein revolvierendes Guthaben zu tragen. Mit anderen Worten, viele Kartenaussteller forderten, dass das gesamte Guthaben am Monatsende gezahlt wurde. Im Laufe der Zeit nahmen die Karten jedoch die Idee eines revolvierenden Gleichgewichts an. Obwohl zum Beispiel 1959 revolvierende Guthaben eingeführt wurden, stellte American Express bis 1987 keine erste Kreditkarte mit revolvierendem Guthaben aus.

Es ist leicht, die Celluloid-Kunststoffkonstruktion einer Kreditkarte, das Open-Loop-System und die Bequemlichkeit eines revolvierenden Guthabens für selbstverständlich zu halten, aber es dauerte lange, bis die neueste Version der Kreditkarte zu dem wurde, was sie heute ist. Wenn die Vergangenheit ein Hinweis auf die Zukunft ist, gibt es noch viel mehr zu sehen. Jüngste Experimente mit biologisch abbaubaren Karten und der Smart-Chip-Technologie bestätigen, dass sich die Kreditkarte ständig weiterentwickelt und hier bleiben wird - zumindest für einige Zeit.

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