Lending Club vs. Fundation: Welches ist das Beste für Ihr Unternehmen?

Wenn Sie auf dem Markt für ein Darlehen für kleine Unternehmen sind, ist eine traditionelle Bank nicht Ihre einzige Option. Obwohl Bankkredite niedrige Zinssätze bieten, ist die Genehmigung schwierig, und Sie werden wahrscheinlich mehrere Monate warten müssen, um eine Finanzierung zu erhalten. Die Online-Kreditgeber Lending Club und Fundation versprechen sowohl einen schnellen Zugang zu Bargeld als auch flexible Rückzahlungsbedingungen und bieten wahrscheinlich eine bessere Zustimmung als Banken.

Hier sehen Sie einen Vergleich von Fundation und Lending Club, um eine Vorstellung davon zu bekommen, welcher Kreditgeber für Ihre Finanzierungsbedürfnisse in kleinen Unternehmen am besten geeignet ist.

Darlehensbetrag
5.000 bis 300.000 $	20.000 bis 500.000 USD
APR
9,8% bis 35,7%	8% bis 30%
Laufzeit der Rückzahlung
Ein bis fünf Jahre für Laufzeitkredite	Ein bis vier Jahre
Mindestqualifikationen
• Mindestens ein Jahr im Geschäft • 50.000 USD Jahresumsatz • mehr als 600 Kreditpunkte Weitere Details zum Lending Club	• Mindestens zwei Jahre im Geschäft • 100.000 USD Jahresumsatz • mehr als 600 Kreditpunkte • Mindestens drei Mitarbeiter. Zu weiteren Details der Finanzierung springen
Gute Option für:
Erweiterung	Erweiterung
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Sollten Sie Lending Club oder Fundation wählen?

Wann mit Lending Club gehen:Der Lending Club ist eine gute Option, wenn Sie sich für eine Erweiterung bis zu 300.000 USD leihen müssen, z. B. beim Kauf von Ausrüstung oder der Einstellung von Arbeitnehmern oder des Betriebskapitals für den täglichen Betrieb. Sie benötigen eine persönliche Kreditpunktzahl von mindestens 500, einen jährlichen Mindestumsatz von 50.000 US-Dollar und ein oder mehrere Jahre Unternehmensgeschichte, um sich zu qualifizieren.

Der Lending Club ist auch eine gute Wahl für Unternehmer, die lieber monatliche Zahlungen als die von Fundation häufigeren Zahlungen vornehmen. Lending Club-Kredite werden normalerweise innerhalb von ein bis zwei Wochen finanziert, länger als bei der Finanzierung.

Wann mit Fundation gehen:Die Finanzierung ist die bessere Wahl, wenn Ihr Unternehmen mehr als 300.000 USD zur Finanzierung einer Expansion aufnehmen muss oder wenn Sie schnell Bargeld benötigen. Um sich zu qualifizieren, müssen Sie eine Mindestpunktzahl von 600, einen Jahresumsatz von mindestens 100.000 USD, mindestens drei Mitarbeiter und mindestens zwei Jahre im Geschäft haben. Die Finanzierung ist auch eine gute Wahl, wenn Sie häufiger an Darlehenszahlungen interessiert sind, da der Kreditgeber zweiwöchentliche Zahlungen anstelle von monatlichen Zahlungen verlangt. Die Finanzierung ist schneller als mit dem Lending Club. Kreditnehmer könnten bereits nach drei bis fünf Tagen Zugang zu Bargeld erhalten.

Lending Club ist eine gute Option, wenn:

• Sie benötigen Geld für eine Expansion oder ein Betriebskapital und müssen sich bis zu 300.000 USD leihen.
• Sie bevorzugen monatliche Darlehenszahlungen.

Der Lending Club bietet Geschäftslaufzeitdarlehen in Höhe von 5.000 bis 300.000 USD, die monatlich über ein bis fünf Jahre zurückgezahlt werden. (Lesen Sie unseren Lending Club-Bericht.)

So qualifizieren Sie sich: Der Lending Club erfordert ein Geschäftsjahr von mindestens einem Jahr und einen Jahresumsatz von mindestens 50.000 USD. Sie müssen mindestens 20% des Unternehmens besitzen und über eine persönliche Mindestpunktzahl von 600 verfügen, ohne dass es in letzter Zeit zu Insolvenzen oder Steuerpfandrechten gekommen ist.

Für Kredite unter 100.000 USD verlangt der Lending Club keine Sicherheiten, obwohl Sie den Kredit weiterhin persönlich garantieren müssen. Dies bedeutet, dass bei Nichtzahlung die persönlichen Vermögenswerte gefährdet werden. Wenn Sie sich über 100.000 US-Dollar leihen, übernimmt der Lending Club ein UCC-1-Pfandrecht für die liquiden Mittel Ihres Unternehmens, das Bestände, Barmittel und Forderungen enthalten kann. (Hinweis: Der Lending Club steht Kreditnehmern in Iowa und Idaho derzeit nicht zur Verfügung.)

Geschwindigkeit: Sie können den Antrag in nur fünf bis zehn Minuten online ausfüllen. Sie müssen Geschäftsdokumente nur einreichen, wenn Sie für die Finanzierung genehmigt wurden. Die Finanzierung kann bis zu zwei Tage dauern. In der Regel erhalten Kreditnehmer jedoch innerhalb von ein bis zwei Wochen eine Finanzierung.

Die Kosten: Der Prozentsatz der Zinssätze für Lending Club-Darlehen beträgt zwischen 9,8% und 35,7%. Der effektive Jahreszins entspricht den jährlichen Kosten des Darlehens mit allen Gebühren und Zinsen, einschließlich einer einmaligen Ursprungsgebühr für Laufzeitkredite, die zwischen 1,99% und 6,99% liegt.

Ihr effektiver Jahreszins hängt von vielen Faktoren ab, einschließlich der Kreditgröße und der Rückzahlungsdauer sowie Ihrer Kreditwürdigkeit, Geschäftszeiten und Jahreseinnahmen. Es gibt keine Gebühren oder Strafen für die vorzeitige Rückzahlung, sodass Sie das Darlehen jederzeit zurückzahlen können, um Ihre Zinskosten zu senken.

Beste Verwendungen: Die Darlehen für den Lending Club eignen sich am besten für eine einmalige Investition, bei der Sie genau wissen, wie viel Bargeld Sie benötigen, z. B. neue Geräte kaufen oder einen neuen Standort eröffnen. Sie können auch die Geschäftsdarlehen des Lending Club für das Betriebskapital verwenden.

Wenn der Geschäftskredit des Lending Clubs wie eine gute Passform klingt:

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Die Finanzierung ist eine gute Option, wenn:

• Für eine Geschäftserweiterung müssen Sie sich bis zu 500.000 USD leihen.
• Sie haben starke Geschäftsfinanzen und kümmern sich nicht um häufige Darlehenszahlungen.

Fundation bietet Kredite für kleine Unternehmen zwischen 20.000 und 500.000 USD mit einer Laufzeit von einem bis vier Jahren an. (Lesen Sie unseren Fundation-Bericht).

So qualifizieren Sie sich: Sie müssen zwei oder mehr Jahre im Geschäft gewesen sein, mindestens drei Mitarbeiter (einschließlich sich selbst) haben und einen Jahresumsatz von mindestens 100.000 USD erzielen. Sie benötigen auch eine persönliche Kreditpunktzahl von 600 oder besser ohne Insolvenzen der letzten Zeit und Sie müssen bereit sein, eine persönliche Garantie zu unterzeichnen.

Die Finanzierung erfordert auch eine Form der Sicherheiten, die als UCC-1-Grundpfandrecht für Ihr Unternehmensvermögen - Immobilien, Ausrüstung und Inventar - bezeichnet wird. Dies gibt dem Kreditgeber Vorrang vor diesen Vermögenswerten, wenn Sie das Darlehen nicht zurückzahlen können.

Geschwindigkeit: Sie können den Antrag in weniger als 10 Minuten abschließen und die Finanzierung kann bereits nach drei bis fünf Tagen erfolgen. Die Genehmigung dauert jedoch normalerweise drei bis fünf Tage, und das Geld kann normalerweise innerhalb von zwei bis fünf Tagen nach der Kreditgenehmigung abgerufen werden. Nach einer ersten Prüfung Ihrer Online-Bewerbung werden Sie laut Unternehmen wahrscheinlich zwei Jahre Betriebssteuererklärungen und drei Monate Kontoauszüge vorlegen müssen.

Die Kosten: Die Darlehensraten für Finanzierungsdarlehen reichen von 8% bis 30% und umfassen alle Gebühren und Zinsen. Ihr effektiver Jahreszins hängt von Faktoren ab, wie dem Umsatz und der Rentabilität Ihres Unternehmens, Ihrer persönlichen und geschäftlichen Kreditwürdigkeit sowie dem Cashflow und den Schulden.

Kredite werden alle zwei Wochen zurückgezahlt, und es gibt keine vorzeitigen Rückzahlungsstrafen. Wie beim Lending Club können Sie zusätzliche Zahlungen leisten, um Geld zu sparen.

Beste Verwendungen: Die Finanzierung ist eine gute Option, wenn Sie zur Erweiterung ein längerfristiges Darlehen benötigen.

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Wenn Sie andere Kreditoptionen prüfen möchten, hat Investmentmatome eine Liste der besten Darlehen für kleine Unternehmen erstellt, um Ihre Bedürfnisse und Ziele zu erfüllen. Wir haben unter anderem die Vertrauenswürdigkeit der Kreditgeber und die Benutzererfahrung beurteilt und sie nach Kategorien geordnet, die Ihren Umsatz und die Zeit, die Sie im Geschäft waren, einschließen.

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Steve Nicastro ist Mitarbeiter von Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @StevenNicastro.

Aktualisiert am 15. November 2017.