Wer wird dafür bezahlen? Vielleicht Sie (und Ihre Versicherung)

Jeder weiß, dass Unfälle passieren, aber in den Augen des Gesetzes (und der Versicherungsgesellschaften) ist fast immer jemand Schuld.

Wenn Sie oder Ihre Familie für zufällige Schäden an einer anderen Person verantwortlich sind - entweder Sachschaden oder Verletzungen -, kann diese Person möglicherweise einen Haftungsanspruch gegen Sie und Ihre Versicherung geltend machen. Haftpflichtversicherungsansprüche können je nach Unfall unter Ihre Auto-, Eigenheimbesitzer- oder Mieter- und Dachversicherung fallen.

Die Haftpflichtversicherung gilt nur für Schäden an anderen Personen - das heißt, Sie sind „haftbar“. Sie bezahlt nicht für die Verletzungen Ihrer eigenen Familie oder für Schäden an Ihrem eigenen Eigentum und deckt keine vorsätzlichen Verletzungen oder Schäden ab.

Die Schuld in Haftungsfällen ist nicht immer eindeutig, und wer schuld ist, kann bestritten werden. Wenn ein Versicherer einen Haftungsanspruch ablehnt oder eine verletzte Person der Meinung ist, dass die Auszahlung nicht ausreicht, kann sie einen Rechtsanwalt beauftragen und den Fall vor Gericht bringen.

Hier sind einige häufig vorkommende Szenarien und die, die wahrscheinlich dafür verantwortlich sind.

1. Klassische Fenderbieger

Die Situation: Jim fährt im dichten Verkehr nach Hause, als er plötzlich von einem anderen Fahrer unterbrochen wird. Eine Sekunde später tritt der Fahrer auf die Bremse und Jim hat einfach keine Zeit zum Stoppen, so dass er das Auto hinterlegt und den Rücken beschädigt.

Wer haftet: Selbst wenn der andere Fahrer ein Trottel war, haftet Jim wahrscheinlich für den Unfall, weil er keinen sicheren Abstand einhält. Der andere Fahrer kann gegen Jims Kfz-Versicherung Ansprüche geltend machen, um Schäden an ihrem Fahrzeug zu bezahlen.

In einigen Zuständen kann die Schuld aufgeteilt werden, wenn beide Treiber einen Fehler teilen. Wenn zum Beispiel die Bremslichter des anderen Fahrers ausgehen und Jim nicht feststellen konnte, dass sie anhielt, könnte sie in einigen Staaten als teilweise verantwortlich befunden werden.

Weitere Informationen finden Sie in der Liste der Staaten: Mitverschulden und vergleichende Fehlergesetze von Matthiesen, Wickert & Lehrer in Hartford, Wisconsin.

Eine andere Route: Der andere Fahrer kann seinen Autoschaden bei seiner eigenen Unfallversicherung geltend machen, wenn er diese hat.

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2. Lebensmittelvergiftung beim Grillen

Die Situation: Die Jacksons beschließen, einen Grill im Hinterhof zu werfen, und Onkel Joe ruft einige Tage später an, um zu berichten, dass er den nächsten Tag im Krankenhaus mit einer Lebensmittelvergiftung verbracht habe. Joe gibt dem Kartoffelsalat die Schuld und sagte, er habe zu lange in der Sonne gelegen. Niemand sonst hat sich über die Krankheit bei den Jacksons beschwert, die denken, dass es nur ein unglücklicher Zufall war.

Wer haftet: Es ist schwer zu sagen, ob die Jacksons die Krankheit durch Fahrlässigkeit verursacht haben, aber Onkel Joe kann immer noch einen Antrag bei der Hausversicherung stellen.

"Wenn jemand auf Sie zukommt, verletzt ist und nach Geld sucht, sollten Sie sich zuerst Ihren Versicherungsschutz ansehen", sagt Bob Passmore, stellvertretender Vizepräsident der Property Casualty Insurance Association of America.

Hausversicherung und Mieter beinhalten in der Regel Krankenversicherungsschutz, mit dem Arztrechnungen bis zu einem bestimmten Dollarbetrag bezahlt werden. Bei einigen Versicherungspolicen werden nur 1.000 US-Dollar für medizinische Zahlungen angeboten, aber Sie können normalerweise mehr kaufen. Normalerweise muss niemand die Schuld oder Fahrlässigkeit feststellen, um diese Deckung auszahlen zu können, sagt Passmore. Wenn die Arztrechnungen höher sind, kann eine Klage gegen die Haftpflichtversicherung Ihrer Hausbesitzer geltend gemacht werden, für die Fahrlässigkeit nachgewiesen werden muss.

Eine andere Route: Onkel Joe kann seine eigene Krankenversicherung für seine Arztrechnungen verwenden.

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3. Ein Partygast fährt berauscht nach Hause

Die Situation: Die Novaks veranstalten einen Familienurlaub. Tante Charlene hat zu viele Gläser Wein, bevor sie hinter das Steuer kommt und sie stürzt auf dem Heimweg ab. Sie geht durch jemanden Zaun und schlägt auf ihre Gartenmöbel.

Tante Charlene hat in ihrem Autoversicherungsschutz eine Haftpflichtversicherung gegen Sachschäden, die von ihrem Staat verlangt wird, aber ihre Grenzen sind so niedrig, dass der Versicherungsschutz nicht den gesamten Schaden abdeckt. Der Zaunbesitzer sagt, dass die Novaks den Alkohol zu sich genommen haben, sie für die Kosten verantwortlich sind, um alle Schäden zu beheben. Die Novaks denken, das ist auf Charlene, der hätte wissen müssen, dass sie zu betrunken war, um zu fahren.

Wer haftet: Dies hängt davon ab, wo die Novaks leben. Sie haften wahrscheinlich nicht für die Kosten, die über die Autoversicherung von Charlene hinausgehen, sagt Rechtsanwalt Joseph Matthews, Autor von Nolo "How to Win Your Injury Claim".

In einigen Bundesstaaten gibt es „Social Host“ -Gesetze, die jemanden zur Rechenschaft ziehen können, wenn sie einem Gast in ihrer Wohnung Alkohol zuführen, der dann in einen Autounfall gerät, sagt Matthews. Allerdings konzentrieren sich viele dieser Gesetze auf Alkohol, der Minderjährigen serviert wird, sagt er.

Tante Charlene ist nicht minderjährig, daher haften die Jacksons nur für den Schaden, wenn sie in einem Staat leben, in dem die Gesetze für die Aufnahme von Gastgebern für erwachsene Gäste gelten. In diesem Fall müsste der Zaunbesitzer wahrscheinlich beweisen, dass Charlene auf der Party eindeutig betrunken war und einer der Novaks wusste, dass sie fahren würde, sagt Matthews.

Eine andere Route: Der Zaunbesitzer kann einen Antrag auf seine eigene Hausbesitzer-Versicherung stellen.

4. Kinder verletzen Kinder

Die Situation: Einige Kinder im Grundschulalter spielen in ihrem Nachbarschaftspark, als die kleine Suzie Smith Johnny Jones auf den Spielplatz schiebt. Johnny stürzt ab, verliert seinen Kopf auf dem Weg nach unten und muss in die Notaufnahme gehen. Johnnys Mutter ruft einen Rettungswagen an und droht Suzies Eltern mit einer Klage.

Wer haftet: Da Suzie ein Kind ist, haften ihre Eltern für Johnnys Verletzung. Krankenversicherungsschutz, Teil der Hausbesitzer-Versicherung, kann bis zu einem geringen Betrag ausbezahlt werden, unabhängig von den Schuldigen - normalerweise 1.000 USD mit der Option, mehr zu kaufen.

Wenn Johnny jedoch schwer verletzt ist, reicht die Deckung durch die Versicherung der Hausbesitzer durch die Hausbesitzer möglicherweise nicht aus. Anstatt zu klagen, können die Joneses eine Klage gegen die Haftpflichtversicherung der Hausbesitzer von Smiths einreichen. Zusätzlich zur Erstattung von Arztrechnungen erhalten sie möglicherweise eine Entschädigung für Johnnys Schmerz und Leiden.

Eine andere Route: Die Familie Jones kann ihre Krankenversicherung für Johnnys Arztrechnungen verwenden, sie wird jedoch nicht für Schmerzen und Leiden bezahlt.

5. Ihr Baum fällt auf sein Dach

Die Situation: Ein böser Windsturm lässt einen großen Baum in Janes Hof auf das Dach ihres Nachbarn Ed fallen. Ed und Jane sind sich einig, dass es wirklich viel Schaden gibt, aber darüber, wessen Versicherung bezahlt werden sollte. Ed denkt, dass sie, da es sich um Jane's Tree handelt, schuld ist und die Versicherung der Hausbesitzer für den Schaden aufkommen sollte.

Wer haftet: Die Hausbesitzer-Versicherung von Ed deckt den Schaden wahrscheinlich ab, selbst wenn jemand anderes den Baum besaß, sagt Passmore. Die Hausversicherung von Ed würde für den Schaden aufkommen, weil in diesem Fall niemand fahrlässig oder nachlässig war.

Es kann eine Ausnahme geben, wenn mit dem Baum etwas nicht stimmt, z. B. Fäulnis, und Jane wusste davon, tat aber nichts. In diesem Fall müsste Ed beweisen, dass Jane von der Fäulnis wusste und fahrlässig war, indem er sie ignorierte - ein schwieriger Fall, sagt Passmore.

6. Verletztes Rutschen auf Eis

Die Situation: Es war ein kalter und eisiger Winter, aber Sallys Nachbarschaft beginnt zu tauen und sie geht spazieren.

Auf dem Gehweg vor dem Nachbarhaus von Henderson verliert Sally ihren Fuß auf einer Eisfläche und bricht sich ihr Handgelenk, um ihren Sturz zu brechen. Als sie sich den Hendersons wegen ihres Sturzes nähert, sagen sie, sie hätten getan, was sie könnten, aber sie hätten auf keinen Fall verhindern können, dass sich an dieser Stelle Eis bildete.

Wer haftet: Wer schuld ist, hängt davon ab, wo der Unfall stattgefunden hat, sagt Matthews. In einigen Gebieten ist die Stadt oder der Landkreis gesetzlich dazu verpflichtet, die Gehsteige in einem sicheren Zustand zu halten, einschließlich der Entfernung von Schnee und Eis, sagt er.

An vielen Orten ist es jedoch die Verantwortung der Eigentümer, den Bürgersteig klar und sicher zu halten. Wenn dies der Fall in ihrer Nachbarschaft ist, kann Sally einen Anspruch gegen die Hausbesitzer-Versicherung von Hendersons geltend machen, sagt Matthews.

Grundstückseigentümer können nur so viel tun, um Spaziergänge zu machen, und Sally sollte wissen, dass im Winter eines geschieht, dass sich auf den Gehsteigen Eis bildet, sagt Matthews. Ihre Behauptung könnte reduziert oder abgelehnt werden, wenn sie in irgendeiner Weise nachlässig war, wenn sie wusste, dass Eis vorhanden war oder wenn die Hendersons angemessene Schritte unternahmen, um den Spaziergang frei zu halten.

Eine andere Route: Sally kann ihre Krankenversicherung für ihre Arztrechnungen verwenden.

7. Ein Hund wurde von einem Auto angefahren

Die Situation: Leonard, der eine Wohnung mietet, beschließt, seinen Hund mit in den Park zu bringen, damit sie sich etwas abkühlen kann. Als er mit ihr an der Leine spielt, wird sie von einem Frisbee über die Straße abgelenkt und rennt darauf zu. Plötzlich rast ein Auto die Straße entlang und trifft den Hund. Der Fahrer hält an, steigt aus und sagt, dass er den Hund bedauere. Dann bemerkt er den beträchtlichen Schaden an seinem Auto und sagt, Leonard müsste bezahlen.

Wer haftet: "Eine der vorhersehbaren Folgen, wenn man einen Hund von der Leine nimmt, ist, dass er möglicherweise auf die Straße läuft", sagt Matthews. Leonard haftet daher höchstwahrscheinlich für den Schaden am Fahrzeug, und der Fahrer kann einen Anspruch gegen die Mieterversicherung von Leonard geltend machen. Dies gilt insbesondere, wenn er in einem Gebiet lebt, in dem Gesetze vorgeschrieben sind, in denen Hunde angeleint werden müssen.

Die Haftung von Leonard könnte verringert werden, sagt Matthews, wenn:

• Er kann beweisen, dass das Auto zu schnell gefahren ist
• Er kann beweisen, dass der Fahrer abgelenkt wurde
• Der Park wurde als "Leine außerhalb der Leine" für Hunde ausgewiesen

Eine andere Route: Der Fahrer kann einen Antrag auf seine eigene Kollisionsversicherung stellen, sofern er über diese verfügt.

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8. Ein wütender Hund nähert sich

Die Situation: Während er durch seine Nachbarschaft läuft, sieht Arnold einen Hund, der auf ihn stürmt, knurrt und bellt. Erschrocken fällt Arnold zurück und verstaucht seinen Knöchel. Der Hund erreicht Arnold nie, weil die Besitzerin Jen einen unsichtbaren elektronischen Zaun installiert hat, um den Hund auf ihrem Grundstück zu halten. Jen glaubt, dass sie nicht schuld ist, weil Arnold und der Hund nie Kontakt hatten.

Wer haftet: Die geringfügigen Verletzungen von Arnold werden wahrscheinlich von der Krankenversicherungsdeckung der Hausbesitzer in Jen abgedeckt.

Wenn das nicht ausreicht, muss Arnold beweisen, dass Jen fahrlässig war. In einem Haftungsanspruch „müssen Sie nachweisen, dass der Eigentümer etwas hätte tun müssen, das Ihre Verletzung verhindert hätte“, sagt Passmore.

Eine andere Route: Arnold kann seine eigene Krankenversicherung für seine Arztrechnungen verwenden.

Der Haftungsanspruchsprozess

Wenn Sie verletzt wurden oder Ihr Eigentum beschädigt wurde und Sie der Meinung sind, dass jemand anderer Schuld hat, ist der erste Schritt, mit ihnen zu sprechen, sagt Passmore. Besprechen Sie, was passiert ist, und fragen Sie nach ihrer Versicherung.

Befolgen Sie diese Schritte, um eine Klage gegen sie einzuleiten:

Schritt 1

Erkundigen Sie sich nach dem Namen der Versicherungsgesellschaft, dem vollständigen Namen der Person, der die Police gehört, und der Nummer ihrer Police. Sie können einen Brief direkt an die Versicherungsgesellschaft schreiben, um sie darüber zu informieren, dass Sie einen Anspruch verfolgen.

Wenn Sie den Namen des Versicherers nicht erhalten haben oder die verantwortliche Person Sie nicht genannt wird, senden Sie ihnen einen Brief per Einschreiben, in dem Sie darüber informiert werden, dass Sie eine Entschädigung für den Vorfall suchen. Sie sind verpflichtet, ihren Versicherer zu benachrichtigen, andernfalls könnten sie ihre Deckung verlieren.

" MEHR: Musterbriefe von Injury Claim Coach:

• Benachrichtigungsschreiben an eine Versicherungsgesellschaft
• Brief an die verschuldete Partei, wenn Sie den Namen der Versicherungsgesellschaft nicht kennen

Schritt 2

Fotos schießen von Verletzungen oder sichtbaren Schäden mit einem Zeit- und Datumsstempel.

Schritt 3

Erwarten Sie einen Anruf von einem Versicherungsbeamten oder Ermittler, Wer muss feststellen, ob Ihre Verletzung oder Ihr Schaden durch Fahrlässigkeit verursacht wurde. Sie möchten mit Ihnen, der versicherten Person und allen Zeugen sprechen und Ihre Fotos oder medizinischen Unterlagen über Ihre Verletzung sehen.

Normalerweise können Sie feststellen, wer die Schuld hatte, indem Sie einige grundlegende Fragen stellen, sagt Matthews:

• Hatten sie die gesetzliche Pflicht, die Verletzung oder den Schaden zu verhindern?
• Haben sie diese Pflicht nicht erfüllt?
• Haben Sie als Verletzte vernünftig gehandelt, um den Unfall zu vermeiden? Wenn nicht, könnte die Anspruchszahlung gekürzt werden.

Wenn jemand einen Anspruch gegen Ihre Versicherung geltend machen möchte, wenden Sie sich sofort an Ihren Versicherer, sagt Passmore. Informieren Sie Ihren Versicherer oder Vertreter über das, was aus Ihrer Sicht geschehen ist, und teilen Sie ihm mit, dass Sie mit einem Schaden rechnen müssen.

Lacie Glover ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. Email: [email protected] . Twitter: @LacieWrites .