Marktvolatilität hebt die Vorteile garantierten Einkommens hervor

Einkommensrenten, eine Art Versicherung, die sich wie eine festverzinsliche Anlage verhält, sind eine Option. Lebensversicherungen bieten Ihnen einen festen Gehaltsscheck, solange Sie leben. Dazu gehören Produkte wiequalifizierende Langlebigkeitsrentenverträge (QLACs), Rechnungsabgrenzungsrenten (DIAs) und Einmalprämien-Sofortrenten (SPIAs). Andere, genannt bestimmte Renten, haben andere Bedingungen.

Einkommensrenten können Einkommen und Diversifizierung bieten und zusätzlich den Schutz vor dem Langlebigkeitsrisiko bieten - die Möglichkeit, Ihre Ersparnisse zu überleben. Meine Firma bietet solche Alterseinkommensprodukte an, und wir sagen unseren Kunden immer, dass garantiertes Einkommen in Form von Einkommensrenten niemals die Gesamtheit Ihres Nestes sein sollte. Diese Produkte können jedoch eine wichtige Rolle in Rentierportfolios spielen. Einkommensrenten können:

1. Diversifizierung hinzufügen

Viele Anleger sparen mit 401 (k) und IRAs, die häufig stark in den Aktienmarkt investiert sind, für den Ruhestand. Dies kann gewaltige potenzielle Gewinne oder potenzielle Verluste bedeuten. Und diese Verluste können katastrophal sein, wenn Sie sich während eines Marktabfalls kurz vor dem Ruhestand befinden.

Wenn Sie einen Teil Ihres Portfolios für den Kauf einer Einkommensrente verwenden, wird sichergestellt, dass Sie in Zukunft einen regelmäßigen Gehaltsscheck haben, um Ihre Sozialversicherungs- oder Rentenleistungen zu ergänzen, falls Sie diese haben. Dies erleichtert nicht nur die Planung, sondern isoliert Sie auch vor Marktschwankungen.

2. Reduzieren Sie die Reihenfolge des Rückführungsrisikos

Die Reihenfolge des Rendite-Risikos sollte für Vorruhestandsberechtigte ein wichtiges Anliegen sein. Um das Konzept zu verstehen, stellen Sie sich Ihr Portfolio als einen Korb mit 100 Aktien im Wert von jeweils 50 USD vor. Um Ihre Ausgaben jedes Jahr decken zu können, müssen Sie $ 100 oder zwei Anteile abheben. Wenn der Wert dieser Anteile jedoch auf 25 US-Dollar fällt, müssen Sie im nächsten Jahr vier Aktien abheben. In der Zukunft werden Sie weiterhin mehr Anteile von insgesamt weniger Anteilen beziehen. Dieses Risiko kann für die kürzlich pensionierten Mitarbeiter verheerend sein, da sie nicht so viel Zeit für ihr Portfolio haben, um zu wachsen, wenn der Markt zurückkehrt.

Wenn Sie einen Teil Ihres zukünftigen Einkommens garantieren, verringert sich Ihr Risiko für das Sequenzrisiko, indem Sie es der Marktvolatilität entziehen.

3. Sorgen Sie für psychologischen Komfort

Wir alle wissen, dass Investitionen in den Ruhestand psychisch und emotional anstrengend sein können. Dies ist ein weiterer Grund, warum einige Rentner einen Teil ihres Vermögens verwenden, um einen festen Gehaltsscheck zu kaufen. Eine Studie des Beratungsunternehmens Towers Watson aus dem Jahr 2012 zeigte, dass Rentner mit Renteneinkünften insgesamt zufriedener waren als solche ohne.

Wenn Sie eine Einkommensrente haben, haben Sie einen festen Gehaltsscheck, der nicht ausläuft. Wenn Sie heute einige Ihrer Vermögenswerte einer Rentenrente zuordnen, können Sie sich für die Zukunft sorgen.

Die Kompromisse verstehen

Stellen Sie sicher, dass Sie die mit diesen Produkten verbundenen Nachteile, einschließlich der Kosten für den Inflationsschutz und mangelnde Liquidität, vollständig verstehen, bevor Sie eine Rentenrente kaufen.

Auf dem heutigen Markt bieten die meisten Versicherungsgesellschaften Optionen an, den Inflationsschutz - eine jährliche Anpassung der Rentenzahlungen - an Ihre Einkommensrente anzupassen. Diese kann jedoch teuer sein. Daher ist es wichtig, dass Sie die Mechanismen und die damit verbundenen Kosten verstehen diese Option.

Darüber hinaus haben Sie bei den meisten Einkommensrenten keinen Zugriff auf das Kapital, bevor Sie Ihre erste Auszahlung vornehmen. Stellen Sie sicher, dass Sie über ausreichend liquide Mittel verfügen, um bis dahin unvorhergesehene Ausgaben zu decken.

Vertrauensrat suchen

Wenn Sie erwägen, eine Einkommensrente zu kaufen, lassen Sie sich von mehreren Versicherungsgesellschaften Angebote machen. Sie sollten auch sicherstellen, dass Ihr Agent sich verpflichtet, in Ihrem besten Interesse zu handeln. Versicherungsagenten müssen zum Verkauf von Rentenprodukten lizenziert sein und bei jedem Verkauf eine pauschale Provision erhalten. Wenn Sie jeden Agenten bitten, seine Entschädigung für die Produkte offenzulegen, können Sie die Beratung bewerten und die für Sie beste Entscheidung treffen.

Nimish Shukla ist Mitbegründer und COO von Abaris Financial, einem Online-Anbieter von Einkommensrenten in New York. Weitere Informationen finden Sie unter www.myabaris.com.

Dieser Artikel erscheint auch auf Nasdaq.

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