Ehe bindet verliebte Paare, nicht Kreditpunktzahl
Ungleiches Paar: Beziehung auf Augenhöhe hat nichts mit der Körpergröße zu tun | Stationen | BR
Von Tracy Becker
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Viele Paare haben die falsche Vorstellung, dass die Ehe ihre Kredit-Scores miteinander verbindet, zum Besseren oder zum Schlechteren, was eine kombinierte Durchschnittsbewertung für Finanzierungsgenehmigungen schafft. Dies könnte nicht weiter von der Wahrheit entfernt sein.
Obwohl einige Finanzen, wie z. B. gemeinsame Konten, miteinander kombiniert werden können, ist es dennoch für jeden Ehepartner äußerst wichtig, einen hervorragenden, unabhängigen FICO-Score zu erzielen. Andernfalls können Paare bei der Beantragung von Krediten mit vielen Krediten z. B. einer Hypothek für ihr neues Haus begegnen.
Bei der Beantragung einer Hypothek steht das Paar vor dem Problem, die Kreditanforderungen für das Darlehen zu klären. Diese Anforderungen sind je nach Kreditgeber unterschiedlich, jedoch müssen die FICO-Werte typischerweise bei Finanzierungen der Federal Housing Administration über 580 bzw. bei konventionellen Krediten von 720 und mehr liegen. In den meisten Fällen entsprechen höhere Punktzahlen und bessere Kreditzusagen einem Kredit.
Leider liegen die Bewertungen der Paare nicht im Durchschnitt oder kombinieren nach der Heirat. Wenn ein Ehepartner eine fantastische Bewertung von 800 erzielt, wird die schlechte Bewertung des anderen Ehepartners von 500 zur Bestimmung der Qualifikation und des Preises verwendet. In diesem Fall wäre der Wert von 800 bedeutungslos.
Bei der Genehmigung einer Hypothek berücksichtigen die Kreditgeber neben Kreditbewertungen auch andere Faktoren wie stabile und verlässliche Erträge. In der Regel müssen der Wert des Hauses, das Einkommen der Ehepartner und die Schuldenlast der Antragsteller für die Kreditgenehmigung bewertet werden. Leider gibt es für die meisten Amerikaner keine Möglichkeit, das Einkommen eines Ehepartners mit einer schlechten Bewertung außer Acht zu lassen.
Obwohl sich das Einkommen eines Paares für eine Hypothek qualifiziert, kann es dennoch zu Problemen mit der Gutschrift kommen. Auch wenn die besten Zinssätze nicht ausschließlich durch Kredite bestimmt werden, zahlt das Ehepaar, wenn der Kredit eines Ehegatten die Darlehensanforderung kaum erfüllt, hohe Zinsen, unabhängig von der hohen Punktzahl des anderen Ehepartners. Dies könnte zu zusätzlichen Gebühren für Hunderttausende Dollar während der Laufzeit der Hypothek führen oder eine vollständige Ablehnung der Kreditgenehmigung.
Es gibt jedoch einige positive Aspekte für Paare mit getrenntem Kredit. Wenn der Kredit getrennt gehalten wird (mit minimalen gemeinsamen oder gemeinsam unterzeichneten Krediten), kann ein Paar in schwierigen Zeiten nur den Kredit einer Person opfern, anstatt beide zu ruinieren. Zum Beispiel zerstört ein verspäteter Wechsel oder ein Zahlungsverzug des Hauptkreditinhabers während eines Zeitraums von Einkommensverlusten nur den Kredit dieser Person. Dies ist ein guter Grund, so viele getrennte Konten wie möglich zu führen.
Es ist heutzutage fast unmöglich, ohne Kredit zu leben. Daher ist es sehr wichtig, in schwierigen Zeiten mindestens einen gesunden Wert beizubehalten. Paare sollten dies im Voraus planen, da harte Zeiten unerwartet passieren können. Da die Finanzen der größte Mörder von Ehen sind, kann das Einrichten der Bühne für eine weniger holprige Fahrt viel mehr als mehr ausgegebenes Geld einsparen.
Auch wenn schwierige Zeiten oder andere Probleme die Bühne für eine Spaltung bereiten, bedeutet die getrennte Anrechnung weniger Punktzerstörung, da viele Scheidungsanwälte vor dem Abschluss einer Vereinbarung die Zahlung einer gemeinsamen Schuld vorweisen. Wenn jeder Ehepartner allein dafür verantwortlich ist, dass er seinen eigenen Kredit rechtzeitig bezahlt, ist es weniger wahrscheinlich, dass er aufhört zu zahlen, wenn der Scheidungsanwalt diesen Antrag stellt. Sobald eine Scheidung abgeschlossen ist, fügt eine schlechte Kreditwürdigkeit nur mehr Traumata und Hindernisse hinzu, um das Leben weiterzuführen.
Paare sollten mit einem Finanz- oder Kreditexperten sprechen, um sicherzustellen, dass Probleme mit den Kredit-Scores oder der Finanzierung vermieden werden.
