MCC macht es einfach, Ihr Small Business ASAP zu finanzieren

Merchant Cash & Capital (MCC) sorgte im letzten Jahr für die Veröffentlichung des ASAP-Systems (Automated Submission and Pre-Approval). ASAP hat dazu beigetragen, die Dauer des Einreichungsprozesses erheblich zu verkürzen und kleinen Unternehmen die Möglichkeit zu geben, schnell Geld zu erhalten. Die Geschwindigkeit von ASAP hat erst zugenommen, nachdem im Februar ein Finanzierungsrekord von 70 Minuten abgeschlossen wurde. Wir haben mit Stephen Sheinbaum, Präsident und CEO von MCC, gesprochen, um sich über ASAP zu informieren.

Klicken Sie hier, um das vorherige Interview von Stephen in unserer CEO-Serie zum Thema Small Business Lending zu lesen.

Investmentmatome: Könnten Sie bitte etwas Hintergrundinformationen zu Ihrer letzten Finanzierungszeit geben?

MCC: Die Platte war wirklich interessant. Wir haben ein System namens ASAP entwickelt, das für Automated Submission und Pre-Approval Process steht. Wir bauten ASAP mit der Hoffnung auf, dass unsere Partner mit einem Händler kommunizieren können, dass der Händler Informationen an unser Team weiterleitet, damit wir bestimmte Felder ausfüllen können. Und genau da und dort, aufgrund unserer Algorithmen und Bewertungsmodelle, sobald die Händlerpressen ein paar Dinge einreichen, geschieht Folgendes: Sie überprüft die Informationen anhand einiger interner und fremder Datenbanken nach "ungültigen Händlern", es zieht sozusagen Kredit an automatisch (obwohl wir dies mit Berichtsagenturen integriert tun können), und es läuft unser volles Underwriting-System, das eine Reihe von Angeboten generiert, die dem Händler präsentiert werden können. Unser Team kann dann den Vorschuss- oder Rückzahlungsbetrag oder die Kosten des Geldes anpassen und sicherstellen, dass es unseren Zeichnungsrichtlinien entspricht, und das System kann sofort einen Vertrag erstellen, den wir dem Händler per E-Mail schicken können es wurde ausgeführt und zu uns zurückgeschickt. Sobald es wieder reinkommt, überprüfen wir im Wesentlichen die selbst gemeldeten Daten, die der Händler oder Partner ausgefüllt hat.

Und vor kurzem konnten wir innerhalb einer Stunde eine Reihe von Händlern von A bis Z finanzieren. Und ich spreche nicht von einem Underwriting-Prozess, in dem es völlig automatisiert ist und wir mit niemandem sprechen - wir sprechen tatsächlich mit jedem Händler. Wir sprechen mit Vermietern, Referenzen usw. Wir haben aus betrieblicher Sicht eine Hierarchie aufgebaut, so dass, wenn jemand durch Verträge mit dem System kommt, diese dann ganz nach oben geht und es gibt Die Leute warten darauf, dass sie hereinkommen, und sie gehen so schnell wie möglich nach den Referenzen (kein Wortspiel beabsichtigt). Das ist es, worum es bei der Platte geht - sie hatte das gewünschte Ziel, den Prozess zu beschleunigen, indem sofort ein Vertrag in die Hände eines Händlers gelangt und der Prozess vereinfacht wird, sodass unsere Partner oder der Händler alle Dokumente hochladen können. Und es geht direkt vor einem Zeichner auf seinem Bildschirm, damit er sofort daran arbeiten kann. Es hat wirklich gut geklappt. Wir haben andere Funktionen, um das System zu nutzen, um lediglich Angebote zu erstellen, die dem Händler zurückgegeben werden sollen. Selbst wenn der Händler noch nicht unterschreiben möchte, werden sie immer noch automatisiert unterschrieben. Wir haben ein Programm entwickelt, mit dem jemand anhand dieses Datenmaterials herausfinden kann, welche Informationen wir dem Händler geben würden. Das Schöne daran ist, dass alle Beteiligten effektiver kommunizieren können. Am Ende des Tages, was wir Tage brauchten, um herauszufinden, ob wir mit diesem Kunden einen Deal machen können? - kann jetzt in wenigen Minuten ermittelt werden. Dies führt wirklich zu einer besseren Effizienz und Produktivität und zu größeren Skaleneffekten.

NW: Ist Geschwindigkeit für den Händler wichtig?

MCC: Geschwindigkeit ist für den Händler sehr wichtig, aber für ein Verkaufsbüro eines Drittanbieters ist dies von entscheidender Bedeutung. Denn es gibt häufig Szenarien, in denen Verkaufsbüros Leads von Lead-Generating-Unternehmen kaufen und diese Unternehmen Leads an drei bis vier Unternehmen gleichzeitig verkaufen. Aber jeder Käufer des Lead kann den Vertrag zuerst an den Händler bringen, kann einen enormen Wettbewerbsvorteil haben. Was wir getan haben und tun, ist diese Technologie zu nutzen, APIs zu entwickeln und beginnt mit der Integration in wirklich große Drittanbieterprozessoren - alle Arten von Unternehmen, die jetzt in der Lage sind, auf ihrer Website zu posten: "Brauchen Sie Betriebskapital oder? eine funktionierende Finanzierungsoption? “Und ein Händler kann auf ein Optionsfeld klicken, und wir integrieren sein System vollständig, sodass alle Informationen vorhanden sind. Zum Beispiel: Eine Lohnbuchhaltung kann jetzt direkt bei uns integriert werden. Die Lohnbuchhaltungsfirma hat bereits die Adresse, den Namen des Geschäftsinhabers und generell die Bruttoeinnahmen. Nun, diese Lohnbuchhaltungsfirma, können sie als zusätzliche Einnahmequelle zu ihren Kunden sagen: „Wir haben ein Portal für Sie eingerichtet - wir haben uns mit einem der führenden alternativen Finanzunternehmen des Landes zusammengeschlossen - Sie können also einfach hier klicken Sie brauchen Betriebskapital. “Und wenn Sie darauf klicken, werden alle Informationen der Lohnbuchhaltungsfirma in unser System integriert, um alle Felder auszufüllen, die bisher manuell eingegeben werden mussten. Und jetzt muss dieser Händler nur noch ein paar Felder ausfüllen und boomt, er hat ein Angebot. Es ist wirklich stark und wird sehr gut angenommen. Wir integrieren uns in Unternehmen, die mittlerweile hunderttausende Händler haben.Im Gegensatz zu anderen sagen wir nicht nur, dass Sie sich möglicherweise bis zu diesem Betrag qualifizieren. Wir geben eine echte Firmennummer an und respektieren die Anzahl, die unser System generiert.

NW: Wie ist die Nutzung seit der Implementierung von ASAP gewachsen?

MCC: Die neueste Version wurde im März veröffentlicht, und 40% der Beiträge, die wir erhalten, kommen über das ASAP-System.

NW: Wie hat sich ASAP im Laufe der Zeit verändert?

MCC: Die erste Version war ähnlich, hatte aber viel mehr Seiten und viele weitere Felder, die erforderlich waren. Das Kundenerlebnis war nicht so einfach wie jetzt. Wir haben festgestellt, dass Geschwindigkeit so wichtig ist, und wir haben viel Zeit darauf verwendet, die Vorhersagbarkeit beim Underwriting zu verbessern. Wir bauten Algorithmen und Bewertungsmodelle für das Backend auf, und wir wollten, dass unsere Vertriebsmitarbeiter im Frontend effizienter arbeiten können. Deshalb haben wir die beiden zusammengeführt, was die erste Version war. Wir sind dabei, direkt zu Händlern zu führen, nicht nur zu unseren Partnern. Händler können online gehen, Felder ausfüllen und in wenigen Minuten herausfinden, für was sie sich qualifizieren.

NW: Was hat die Idee für ASAP ausgelöst?

MCC: Es war wirklich eine Funktion, unseren Kunden und Partnern zuzuhören und zu fragen: „Was fordern sie?“ Sie wollen Geschwindigkeit und Vorhersehbarkeit. Wir überprüfen immer noch die Daten, aber wir arbeiten auch intensiv daran, diesen Prozess zu verbessern. Früher haben wir Steuererklärungen verlangt, jetzt haben wir nur noch ein Formular. wir lassen sie eine Vollmacht unterschreiben. Dann ziehen wir die Informationen automatisiert in Sekundenschnelle durch eine API. Wir sind von Tagen (warten auf Kunden, die Steuererklärungen von ihren Wirtschaftsprüfern erhalten) zu Sekunden geworden, indem wir die Verantwortung auf unsere Schultern legen.

NW: Sind bestimmte Unternehmen für ASAP besser geeignet als andere?

MCC: Nein überhaupt nicht. Wir haben es für jedes Unternehmen entwickelt. Wir haben eine Vielzahl von Produkten, egal ob es sich um tägliche Zahlungen für variable Zahlungen an viele andere handelt. Wir haben all diese Optionen in unser System integriert. Unser System kann jedes Unternehmen analysieren, das wir finanzieren können. Es gibt einige Arten von Unternehmen, bei denen wir nicht komfortabel finanzieren und ausgeschlossen sind. Diese werden jedoch auch über ein Dropdown-Menü automatisiert.

NW: Wie sieht ASAP in der Zukunft aus?

MCC: Nun, eines der Dinge, an denen wir arbeiten, ist, dass wir Beziehungen zu Dritten aufgebaut haben, die uns eine Finanzierung wünschen, die normalerweise außerhalb unserer Grenzen liegt. Sie sind bereit, sich von uns finanzieren zu lassen, dann kaufen sie das Konto bei uns. ASAP wird also (und das ist sehr nahe) in der Lage sein, Angebote nicht nur von MCC, sondern auch von unseren Finanzierungspartnern abzugeben. Zum Beispiel finanzieren wir keine Tonnen von Unternehmen, die vollständig digital sind und E-Commerce-Unternehmen sind. Wir möchten das vielleicht nicht finanzieren, aber wir haben Beziehungen zu anderen Unternehmen, die Interesse an der Finanzierung dieses Unternehmens bekundet haben, wenn wir es für sie generieren und zeichnen können. In diesen Szenarien integrieren wir sie in unser System, indem sie Scoring-Modelle aufarbeiten und die Nachfrage nach unseren Finanzierungspartnern erzeugen.

NW: Gibt es 2014 etwas für MCC?

MCC: Im Allgemeinen befinden wir uns in einem Hyperwachstumsmodus. Wir finanzieren ungefähr 20 Millionen Dollar pro Monat und erwarten, dass sich diese Zahl in diesem Kalenderjahr verdoppelt oder verdreifacht. Wir sind auf Wachstum eingestellt und unsere Systeme werden phänomenal gut angenommen. Und wir freuen uns sehr auf das Geschäft.