Händlerfinanzierung: Amazon, Square, PayPal, Amex

Für Kleinunternehmer kann die Suche nach einer Finanzierung ein komplizierter Prozess sein. Aber für Unternehmer, die Amazon-Verkäufer sind, PayPal oder Square oder American Express als Zahlungsmittel verwenden, ist der Prozess etwas nahtloser geworden.

Alle vier Unternehmen bieten Finanzierungsmöglichkeiten für kleine Unternehmen direkt über ihre Plattformen an.

Die Finanzierung über diese Anbieter ist eine gute Alternative zur traditionellen Finanzierung durch kleine Unternehmen, insbesondere wenn Sie keine lange Geschäftsgeschichte oder ausgezeichnete persönliche Kreditwürdigkeit haben. Jeder Anbieter prüft in erster Linie Ihre Verkaufshistorie und das Transaktionsvolumen, um Sie für die Finanzierung zu qualifizieren.

Der Prozess ist auch schnell und bequem.

Kurze Rückzahlungszeiten und automatische Abzüge von Zahlungen, die auf Kredit- und Lastschriftverkäufen basieren, können sie jedoch zu einer heiklen Sache für Unternehmer machen, die nach flexiblen Zahlungsmöglichkeiten suchen.

Hier werden die Optionen von Amazon Lending, Square Capital, PayPal Working Capital und American Express Merchant Financing beschrieben.

Auf einen Blick: Amazon vs. Square vs. PayPal vs. Amex

	Amazon Lending	Quadratische Hauptstadt	PayPal-Betriebskapital	American Express Händlerfinanzierung
Leihgebühren	APRs nicht veröffentlicht Für mehr Details	Einmalige Gebühr von durchschnittlich 10% bis 16% des Darlehens	Equalvant bis 15% bis 30% APR	Feste Darlehensgebühr zwischen 3,5% und 28%
Rückzahlungsdauer	Feste monatliche Zahlungen bis zu 12 Monaten	Fester Tagesprozentsatz des Kreditkartenumsatzes, bis zu 18 Monate	Automatischer Abzug von 10%, 15%, 20%, 25% oder 30% von jedem PayPal-Verkauf.	Fester Tagesprozentsatz des Kreditkartenumsatzes
Darlehensbetrag	1.000 bis 750.000 USD	$500 - $100,000	25% des Jahresumsatzes betragen bis zu 97.000 USD für das erste Darlehen, 125.000 USD für zukünftige Kredite	5.000 bis 2 Millionen US-Dollar
Finanzierungszeit	Nächster Tag	Innerhalb weniger Tage	In Minuten	Innerhalb von Tagen

Amazon-Darlehen

Amazon bietet seinen Einzelhändlern eine schnelle Finanzierung an, um die Lagerbestände aufzufüllen. Dies macht es zu einer bequemen Option für Händler, die vor großen Feiertagen aufstocken möchten oder ihr Geschäft vergrößern möchten.

Kreditnehmer können Amazon-Finanzmittel direkt über ihr Verkäuferkonto beantragen.

Amazon bietet ein hohes Kreditlimit, wobei die Kredite maximal 750.000 USD betragen. Da die Genehmigung mehr an Ihre Verkaufshistorie als an Ihre Kreditwürdigkeit gebunden ist, kann dies eine gute Option für Kreditnehmer mit einer schlechten Kreditwürdigkeit sein.

Obwohl Amazon weder einen effektiven Jahreszins noch einen Zinssatz für seine Kredite offen legt, erklärte das Unternehmen gegenüber Bloomberg, dass die Zinssätze tendenziell unter denen von Kreditkarten (z. B. bei Geschäftskreditkarten von 12 bis 22%) und Handelsgeld liegen Vorschüsse (APRs von 40% bis 350%). Rückzahlungen werden monatlich bis zu 12 Monate von Ihrem Amazon-Konto abgezogen.

Weitere Informationen finden Sie in unserer Einführung zur Funktionsweise von Amazon Lending.

Square Capital Darlehen

Der Point-of-Sale-Anbieter Square lancierte Square Capital, um den Finanzierungsbedarf seiner Kleinunternehmer proaktiv zu decken. Anstatt die Unternehmen zur Beantragung eines Darlehens aufzufordern, überprüft Square Capital Ihre Transaktionshistorie und benachrichtigt Sie, wenn Sie sich für die Finanzierung qualifizieren.

Kredite sind in der Regel kleiner (das Unternehmen sagt, der durchschnittliche Kreditbetrag liegt bei 6.000 USD) und maximal bei 100.000 USD. Square Capital erhebt eine einmalige Gebühr von durchschnittlich 10% bis 16% Ihres Darlehens. Diese Darlehen füllen jedoch eine Nische für Kleinunternehmer, die nur ein paar tausend Dollar brauchen, um Inventar zu kaufen oder ihre Marketingpräsenz zu erweitern.

In Bezug auf die Rückzahlung übernimmt Square Capital einen festen Prozentsatz Ihres Kreditkartenumsatzes und spiegelt wider, wie hochpreisige Cash-Vorschüsse für Händler funktionieren. Durch Square Capital, das Gebühren im Voraus erhebt, profitieren Sie nicht von einer vorzeitigen Rückzahlung Ihres Kredits.

Weitere Informationen finden Sie in unserer Arbeitsweise von Square Capital.

PayPal-Betriebsmittelkredite

Das Zahlungsabwicklungsunternehmen PayPal startete 2013 mit dem Kreditgeschäft PayPal Working Capital.

Das Kreditlimit von PayPal beschränkt sich auf 25% Ihres jährlichen PayPal-Umsatzes oder auf bis zu 97.000 USD für den ersten Kredit. Dies macht es zu einer guten Option für Kreditnehmer, die nach kleinen Darlehensbeträgen suchen.

Anstatt einen Zinssatz zu berechnen, berechnet PayPal eine feste Gebühr, die auf Ihrem Verkaufsvolumen, Ihrem Darlehensbetrag und anderen Faktoren basiert. Das entspricht einem jährlichen Prozentsatz von 15% bis 30%, so das Unternehmen.

Die Rückzahlung basiert auf einem Prozentsatz jeder Transaktion (10%, 15%, 20%, 25% oder 30%). Sie können den Prozentsatz auswählen, aber je niedriger der Prozentsatz ist, desto mehr zahlen Sie während der gesamten Laufzeit des Darlehens.

Wenn Sie den Kredit frühzeitig abbezahlen und Gebühren sparen möchten, haben Sie kein Glück: Das gestaffelte Prozentsatzsystem von PayPal bedeutet, dass Sie bei der Rückzahlung des Darlehens keine Gebühren sparen.

Weitere Informationen finden Sie in unserer Einführung zur Funktionsweise von PayPal-Darlehen.

Kredite von American Express Merchant Financing

American Express Merchant Financing wurde 2011 gegründet und bietet Händlern, die Kreditkarten von Amex akzeptieren, vier verschiedene Finanzierungsoptionen.

Der Betrag, für den Sie berechtigt sind, hängt von Ihren jährlichen American Express Kreditkartenforderungen ab. Die Kredite reichen von 5.000 bis 2 Millionen US-Dollar. Die Darlehen können in sechsmonatiger, einjähriger oder zweijähriger Laufzeit zurückgezahlt werden. Das Unternehmen bietet auch eine Abrechnung oder einen monatlichen Vorschuss an, bei dem jeden Monat ein Darlehensbetrag dauerhaft auf Ihrem Bankkonto eingezahlt wird - im Gegensatz zu den anderen drei Produkten, bei denen die Gelder innerhalb von Tagen nach Genehmigung in einer Summe ausgezahlt werden.

Amex berechnet eine pauschale Darlehensgebühr zwischen 3,5% und 28%. Die Rückzahlungen erfolgen täglich und können aus vier verschiedenen Quellen stammen: Ihren Kreditkarten-Forderungen von American Express, sämtlichen Kredit- und Lastschriftforderungen über Ihren Zahlungsabwickler, allen Kredit- und Lastschriftforderungen per Überweisung oder der Zahlung von einem Geschäftskonto.

Amex bietet erhebliche Vorauszahlungsleistungen, wenn Sie Ihr Darlehen vorzeitig zurückzahlen können.

Weitere Informationen finden Sie in unserer Übersicht über die American Express-Händlerfinanzierung.

Andere Finanzierungsmöglichkeiten für kleine Unternehmen

Wenn Sie keine Verbindung zu Amazon, Square, PayPal oder American Express haben oder alternative Finanzierungsmöglichkeiten erkunden möchten, gibt es zahlreiche Möglichkeiten, Ihr Geschäft zu finanzieren.

Wenn Sie über ein etabliertes Geschäft mit starken Einnahmen verfügen und über eine hohe persönliche Kreditwürdigkeit verfügen, können Sie normalerweise die besten Zinssätze von einer Bank oder einer Kreditgenossenschaft erhalten. Das Antragsverfahren von traditionellen Kreditgebern ist jedoch oft langwierig und zeitaufwändig.

Sie haben Alternativen, wenn Sie schnell Geld benötigen oder sich nicht für einen herkömmlichen Bankkredit qualifizieren.

Alternative Kreditgeber bieten Kleinunternehmern schnellere und bequemere Kreditoptionen. Die APRs reichen von ein- bis dreistelligen Zahlen. Daher ist es wichtig zu wissen, wie hoch die Kreditkosten insgesamt sind, bevor Sie einen Kredit aufnehmen.

Darlehen für kleine Unternehmen finden und vergleichen

Wenn Sie andere Finanzierungsmöglichkeiten erkunden möchten, hat Investmentmatome ein Vergleichstool der besten Darlehen für kleine Unternehmen erstellt, um Ihre Bedürfnisse und Ziele zu erfüllen. Wir haben unter anderem die Vertrauenswürdigkeit der Kreditgeber, den Marktumfang und die Benutzererfahrung beurteilt und nach Kategorien geordnet, die Ihre Einnahmen und die Zeit, in der Sie im Geschäft waren, einschließen.

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