Erobern Sie jetzt die Angst vor Kreditkarten, und profitieren Sie später davon

Junge Erwachsene, die Angst vor Kreditkarten im langen Schatten der Rezession haben, denken in der Regel nur an die Risiken und nicht an die Rolle, die sie bei der Kreditvergabe spielen, sagen Verbraucherkreditexperten. Dies kann sie davon abhalten, die Kredithistorie aufzubauen, die sie später benötigen, wenn sie ein Auto finanzieren oder eine Hypothek aufnehmen wollen.

Daten des Consumer Financial Protection Bureau zeigen, dass im Jahr 2015 etwa die Hälfte der 18- bis 34-Jährigen über mindestens eine Kreditkarte verfügte, verglichen mit 60% bis 80% für die 35-Jährigen. Im vergangenen Jahr ergab eine Analyse der Daten der Federal Reserve durch die New York Times, dass etwas mehr als ein Drittel dieser jungen Erwachsenen oder Jahrtausende über Kreditkartenguthaben verfügte, ein Indikator dafür, ob die Menschen ihre Karten verwenden.

In der Vergangenheit wurden Kreditkartenaussteller ausgiebig an junge Menschen, insbesondere Studenten, vermarktet, was ihnen half, eine Kreditwürdigkeit zu etablieren. Das endete mit einem Bundesgesetz im Jahr 2009, das es Menschen unter 21 Jahren erschwert hat, eine Kreditkarte zu erhalten. Die anhaltenden Erinnerungen an den wirtschaftlichen Abschwung ließen jüngere Erwachsene auch dann skeptisch sein, wenn sie berechtigt waren.

"Einer der Gründe, warum Millennials Angst vor Kreditkarten haben, ist, dass viele von ihnen beobachtet haben, wie ihre Eltern während der Großen Rezession in Schwierigkeiten gerieten", sagt Beverly Harzog, Autorin mehrerer Bücher über Kreditkarten, Verbraucherkredite und Schuldenmanagement, darunter "The Schuldenfluchtplan."

"Die Angst kommt zum Teil aus dem Unbekannten, weil sie keine Kreditkarte verwendet hat", sagt Mikel Van Cleve, Leiter der persönlichen Finanzberatung des Finanzdienstleistungsunternehmens USAA.

Hier sind fünf häufig gestellte Fragen und Antworten, mit denen Kreditneulinge Kreditkarten besser verstehen und ihre Ängste überwinden können.

Warum überhaupt eine Kreditkarte bekommen?

Die Verwendung einer Kreditkarte ist der schnellste und einfachste Weg, um ein Kreditprotokoll zu erstellen. Und Sie müssen dafür keine Schulden machen. Verwenden Sie die Karte, um nur das zu kaufen, was Sie sich leisten können - wofür Sie sonst mit Bargeld bezahlen würden - und dann jeden Monat den vollen Betrag auszahlen.

„Denken Sie nicht an Schulden. Stellen Sie sich eine Kreditkarte als Werkzeug für den Kreditaufbau vor “, sagt Harzog. "Sie möchten eine Kredithistorie erstellen, weil sie Ihnen ein Leben lang helfen wird."

Ihre Kredit-Score ist ein Maß dafür, wie viel Sie für das Ausleihen von Geldern anvertrauen können: Geben Sie im Rahmen Ihrer Möglichkeiten aus? Das Geld rechtzeitig zurückzahlen? Die verantwortungsvolle Verwendung einer Kreditkarte zeigt, dass Sie Ihre finanziellen Verpflichtungen erfüllen können, und erhöht Ihre Punktzahl. Eine gute Kreditwürdigkeit kann den Unterschied zwischen der Kreditgenehmigung und der Ablehnung ausmachen, und Sie erhalten bessere Zinssätze.

Gibt es keine Risiken?

So wie der verantwortungsvolle Umgang mit Kreditkarten Ihr Guthaben aufbauen kann, kann der verantwortungslose Umgang mit ihnen Schäden verursachen. Das Anhäufen von Schulden, das Maximieren der Karte, das spätere Bezahlen oder das Versäumen von Zahlungen schadet Ihrem Ergebnis. Die Angst vor diesen Dingen treibt die Angst vor Kreditkarten an, aber diese Dinge müssen nicht passieren: Das Tragen einer Kreditkarte bedeutet nicht, Schulden zu machen oder Dinge zu kaufen, die Sie sich nicht leisten können.

Wenn Sie keinen Kredit haben, können Sie eine Karte bekommen?

Neuankömmlinge haben mehrere Möglichkeiten. Eine ist eine gesicherte Kreditkarte. Mit diesen machen Sie eine erstattungsfähige Kaution - beispielsweise 200 oder 500 Dollar - und dies wird zu Ihrem Kreditrahmen.

"Sie zahlen jeden Monat eine Zahlung, die an die Kreditauskunfteure gemeldet wird", sagt Van Cleve. Mit der verantwortungsbewussten Nutzung können Sie rechtzeitig zu einer regulären, ungesicherten Karte wechseln, die Belohnungen oder andere Vorteile bietet.

Ein anderer Weg, um anzufangen, besteht darin, ein autorisierter Benutzer der Kreditkarte eines anderen zu werden, z. Aber nicht alle Aussteller berichten von autorisierten Benutzern. "Solange die Geschichte berichtet wird, werden Sie dafür Anerkennung bekommen", sagt Harzog.

Wie viel kostet mich das Interesse?

Kreditkarten-Zinssätze werden als APRs oder jährliche Prozentsätze bezeichnet. Die schlechte Nachricht: Ihre erste Karte hat wahrscheinlich einen hohen APR. Die gute Nachricht: "Wenn Sie Ihr Guthaben vollständig bezahlen, müssen Sie sich keine Sorgen um Ihren APR machen", sagt Harzog.

Haben Kreditkarten keine hohen Gebühren?

Die meisten Kreditkartengebühren sind vermeidbar, einschließlich verspäteter Gebühren und Vorauszahlungen. Für viele Karten fällt keine Jahresgebühr an. Wenn Sie also gegen Gebühr sind, sollten Sie nach einer davon suchen. Rewards-Karten erheben häufig eine Jahresgebühr, die sich auszahlen kann, wenn Sie ausreichende Leistungen zurückerhalten.

Vermeiden Sie Karten, für die monatliche Wartungsgebühren anfallen oder die eine Antrags- oder Bearbeitungsgebühr erfordern, bevor Ihr Konto überhaupt eröffnet wird.

Ellen Cannon ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @ellencannon.

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von The Associated Press veröffentlicht.