Millennials, nehmen Sie diese Einsparungsstunde von Rentnern

Viele haben diese Frage überlegt. Wenige hatten das Glück, sie zu beantworten: Nehmen Sie die Lotteriegewinne als Pauschalbetrag oder Rente?

Wie bei jeder finanziellen Entscheidung gibt es für beide Seiten Vor- und Nachteile. Aber der Vorteil eines Pauschalbetrags ist oft derselbe wie der Betrug: Sie müssen das Geld nehmen und laufen. Für einige bedeutet das, es zu investieren; Für andere bedeutet es, ihr Haus mit 100-Dollar-Scheinen zu tapezieren.

In einer kürzlich durchgeführten MetLife-Umfrage wurde deutlich, wie sich diese Entscheidung im Hinblick auf die Pensionierung auswirkt: Jeder fünfte Rentner, der seine Rente oder einen beitragsorientierten Plan übernahm, wie beispielsweise ein 401 (k), als Pauschalbetrag verbrauchte dies im Durchschnitt in 5 ½ Jahren.

Die Lektion für Millennials und diejenigen, die immer noch sparen: Wenn Sie Zweifel haben, halten Sie Geld, das Sie für den Ruhestand reserviert haben, oder Geld, das Sie für den Ruhestand zur Verfügung stellen möchten, aus Ihren Händen.

Es gibt viele Möglichkeiten, dies zu tun, aber hier sind fünf.

1. Sperre das Geld ein

Das Ziel ist es, das Altersguthaben so lange unzugänglich zu machen, bis Sie es brauchen. Sie können dies erreichen, indem Sie Ihr Konto auf einem individuellen Konto oder einem 401 (k) Konto anlegen.

Beide bestrafen im Allgemeinen Benutzer, die vor dem Alter von 59 ½ Jahren Geld abheben. Eine IRA von Roth ist am flexibelsten: Sie können zwar jederzeit Beiträge, aber keine Einnahmen in die Hände bekommen. Wenn Sie jedoch eine frühe Ausschüttung von Ihrer traditionellen IRA oder 401 (k) vornehmen, zahlen Sie fast immer eine Strafe von 10%. Die Liste der Ausnahmen ist kurz.

Das hört sich vielleicht nach einem Dummkopf an, aber die IRS tut dir einen Gefallen - Altersguthaben sollten für den Ruhestand sein. Und Sie könnten sich zwei Mal über eine frühe Verteilung Gedanken machen, wenn Sie einen Teil des Geldes für die IRS abheben müssen.

2. Erhöhen Sie Ihre 401 (k) Erhöhung

Wenn Sie jemals eine Gehaltserhöhung erhalten haben und sofort das Gefühl hatten, dass Sie dies nicht tun, verstehen Sie das Konzept der Lebensstilinflation. Zusätzliches Geld kann schnell zu zusätzlichen Ausgaben werden, anstatt zu sparen oder Platz in Ihrem Budget zu schaffen.

Natürlich kann zusätzliches Geld auch dazu führen, dass ein Haushalt bewohnbar wird oder Schulden zurückgezahlt werden. Wenn Sie jedoch auf einer soliden finanziellen Basis stehen und der Verdacht besteht, dass sich Ihre täglichen Ausgaben langsam auf das Niveau dieser Erhöhung erhöhen, melden Sie sich auf der Website Ihres 401 (k) -Angebers an und passen Sie Ihren Beitrag nach oben an, sodass der Großteil der Erhöhung direkt dorthin geht.

3. Direkte Ablagerung eines Windschocks

Wir kommen aus der Steuererstattungssaison heraus, aber es ist möglich, dass dies nicht Ihr letzter Windschlag dieses Jahr sein wird. Boni und Erbschaften passieren und Sie wissen nie, wann dieses Rubbellos-Ticket das Richtige sein wird.

Es gibt viele Möglichkeiten, zusätzliches Geld zu investieren. Wenn Sie jedoch sicherstellen möchten, dass Bargeld tatsächlich bereitgestellt wird, umgehen Sie Ihr Girokonto.

Wenn Sie immer noch eine Steuerrückerstattung erhalten, bitten Sie die IRS, diese direkt zu hinterlegen. Uncle Sam teilt es sogar großzügig auf bis zu drei Konten auf. (Zu spät? Sie wissen es für das nächste Jahr.) Die meisten Unternehmen erlauben Mitarbeitern, einen Teil ihrer Prämien an 401 (k) zu senden, und Sie können eine Erbschaft bei einer IRA hinterlegen lassen, vorausgesetzt, Sie haben eine zu versteuernde Entschädigung, um den Beitrag zu decken und Sie bleiben unter der IRA-Beitragsgrenze.

4. Führen Sie einen direkten 401 (k) -Rollover durch

Wenn Sie einen Job aufgeben, gibt es im Allgemeinen einige Möglichkeiten, mit dem Geld, das Sie in einem 401 (k) gesammelt haben, umzugehen: Sie können es dort belassen, wo Sie es haben, es auszahlen lassen oder es auf ein neues Konto übertragen. entweder eine IRA oder den Plan Ihres neuen Arbeitgebers, wenn der Plan Überweisungen akzeptiert.

Auszahlungen klingen nach Spaß, bis Sie die Kosten in Betracht ziehen: Bei einer vorzeitigen Ausschüttung zuzüglich Steuern zahlen Sie eine Strafe von 10%. Ein Guthaben von 10.000 USD (k) kann schnell zu 6.000 oder 7.000 USD werden. Diese Strafe und dieser Steuertreffer können auch angewendet werden, wenn Sie beabsichtigen, das Geld in eine IRA oder eine neue 401 (k) zu rollen, die 60-Tage-Frist des IRS jedoch nicht eingehalten werden.

Fazit: Wir hatten alle gute Absichten, haben es aber nicht geschafft. Tun Sie sich selbst einen Gefallen - sowohl das Selbst, das heute Steuern zahlt, als auch das Selbst, das später in Rente gehen will - und bitten Sie Ihren 401 (k) -Provider, einen direkten Rollover durchzuführen. Dadurch wird das Geld auf das neue Konto verschoben, ohne dass es Ihre Brieftasche berührt.

5. Speichern Sie am Monatsanfang

Sie müssen kein formeller Excel-Spreadsheets sein, um diesen Rat zu befolgen: Legen Sie den Betrag, den Sie jeden Monat nach Ihrem ersten Gehaltsscheck einsparen möchten, zur Seite. Dadurch können Sie sparen, bevor Sie Geld ausgeben, und nicht das, was Sie noch übrig haben - was oft nichts ist. Dies ist ein schneller Trick, der zu einem viel größeren Kontostand führt.

Arielle O'Shea ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von Forbes veröffentlicht.