5 Geldmythen, an die Sie wahrscheinlich glauben

Die Verwaltung von Geld kann kompliziert sein, und Mythen entstehen oft aus den Kämpfen der Menschen, die es einfacher machen. Aber einfache Lösungen können Sie kosten, anstatt Geld zu sparen.

Wenn Sie einem dieser fünf Geldmythen glauben, ist es an der Zeit, die finanziellen Realitäten näher zu betrachten.

1. Mythos: Jeder braucht einen fetten Notfallfonds

Zertifizierte Finanzplaner empfehlen in der Regel, dass Kunden über genügend Einsparungen verfügen, um die Ausgaben für drei bis sechs Monate zu decken. Wenn Sie Gehaltsscheck gegen Gehaltsscheck leben, kann es Jahre dauern, bis Sie so viel anhäufen.

Angenommen, Sie geben jeden Monat 5.000 Dollar aus und schaffen es irgendwie, Ihre Ausgaben um 10% zu senken. Um die Ausgaben für drei Monate (4.500 mal drei oder 13.500 $) anzusammeln, müssten Sie jeden Cent dieser $ 500-Einsparungen für 27 Monate zurückstellen. Die Akkumulation einer sechsmonatigen Lagerzeit könnte fast fünf Jahre dauern. In jedem Fall ist es zu lang, um andere wichtige Ziele zu verschieben, wie zum Beispiel das Sparen für den Ruhestand und die Tilgung hochverzinslicher Schulden.

Ein besserer Kurs: Suchen Sie nach einem Starter-Notfallfonds in Höhe von 500 USD, der kleine Autoreparaturen oder einen Selbstbehalt abdeckt. Sobald Sie mit dem Ruhestand und der Rückzahlung von Schulden auf Kurs sind, können Sie sich auf den Aufbau Ihrer Ersparnisse konzentrieren.

Ermitteln Sie in der Zwischenzeit andere Quellen für schnelles Bargeld: Artikel, die Sie verkaufen können, Anlagemöglichkeiten für Nichtalter, die Sie nutzen können, oder kostengünstige Anleiheformen, wie z. B. eine Eigenheimkreditlinie.

2. Mythos: Heiraten bedeutet höhere Steuern

Viele Paare zahlen keine Ehestrafe - und einige erhalten einen Heiratsbonus, was bedeutet, dass ihre Steuerbelastung niedriger ist, weil sie verheiratet sind. Dies gilt insbesondere für Paare mit unterschiedlichem Einkommen. Zusammen zahlen sie weniger Steuern als Einzelpersonen.

Der Kongress versuchte, die Ehestrafen für die meisten Steuerzahler zu beseitigen, indem er die Einkommensteuerklassen von 10% und 15% erweiterte, die für verheiratete Paare doppelt so groß sind wie für Singles. Darüber hinaus ist der Standardabzug für verheiratete Paare doppelt so hoch wie für Singles.

Die Paare, die am ehesten eine Ehestrafe zahlen, sind diejenigen, die am oberen und unteren Ende der Einkommensskala stehen. Die höheren Steuerklassen sind für verheiratete Paare nicht doppelt so groß wie für Singles. Im unteren Einkommensbereich können Paare, die ihr Einkommen durch Heirat kombinieren, einige oder alle der wertvollen Steuergutschriften für verdiente Einkommen verlieren.

Selbst wenn Sie eine Steuerstrafe zahlen, werden die Kosten wahrscheinlich durch die vielen anderen finanziellen und rechtlichen Vorteile, die die Ehe bietet, aufgewogen.

3. Mythos: Roth IRAs sind eine großartige Möglichkeit, um für den Ruhestand zu sparen

Auszahlungen aus einer Roth IRA sind im Ruhestand steuerfrei, und es sind keine Mindestausschüttungen erforderlich, sodass Sie ungenutztes Geld ertragssteuerfrei an Ihre Erben übergeben können. Das macht Roths zu einem ziemlich guten Deal für wohlhabendere Steuerzahler und für diejenigen, die erwarten, beim Abheben des Geldes in einer höheren Steuerklasse zu sein, als wenn sie es einzahlen.

Viele Menschen befinden sich jedoch in einer niedrigeren Steuerklasse, wenn sie in Rente gehen. Es wäre besser, jetzt eine Steuererleichterung zu machen, indem sie abzugsfähige Beiträge für 401 (k) und reguläre IRA leisten.

Natürlich weiß niemand, wie die zukünftigen Steuersätze aussehen können. Wenn Sie Ihre Wetten absichern möchten, können Sie zusätzlich zu Beiträgen zu steuerlich absetzbaren Plänen Geld in einer Roth IRA oder Roth 401 (k) einlagern.

4. Mythos: Sie sollten Ihre 401 (k) in eine IRA rollen

Sie sollten definitiv keine 401 (k) ausbezahlen, wenn Sie einen Job verlassen, aber das Überrollen Ihres Kontos in eine IRA ist möglicherweise auch nicht die beste Option. Es ist vielleicht besser, wenn Sie Ihr Geld im alten Plan belassen, wenn es gut ist, oder es in den Plan eines neuen Arbeitgebers transferieren, wenn dies eine Option ist.

Finanzdienstleister empfehlen Rollover, weil Sie in ihre Anlageoptionen für den Einzelhandel investieren, die mehr kosten als die in vielen 401 (k) genannten institutionellen Fonds.

Ihr 401 (k) Konto hat andere Vorteile:

• Sie können das Geld ohne Geldstrafe abheben, wenn Sie das Unternehmen im Alter von 55 Jahren oder danach verlassen, während IRAs Sie normalerweise bis 59½ Jahre warten lassen.
• Wenn Sie weiter arbeiten, können Sie den Abzug vom aktuellen Arbeitgeber (401) (k) aufschieben, während der Abzug der IRA nach dem Alter von 70 ½ Jahren beginnen muss.
• Sie können sich über 60 Tage kein Geld bei einer IRA leihen, ohne dass der Entzug besteuert und bestraft wird. Die meisten 401 (k) s bieten Kredite an, die fünf Jahre dauern können - und manchmal länger für den Kauf eines Eigenheims.
• Arbeitsplatzpläne sind außerdem besser gegen Forderungen von Gläubigern geschützt als IRAs, wenn Sie verklagt werden oder in Konkurs gehen.

Wenn eines dieser Probleme Sie betreffen könnte, sollten Sie Ihr Geld in einer 401 (k) belassen.

5. Mythos: Stipendien werden dazu beitragen, die College-Kosten zu senken

Stipendien können die finanzielle Unterstützung der Studierenden reduzieren, ohne dass es den Familien besser geht.

Dies ist darauf zurückzuführen, dass die staatlichen Finanzhilfevorschriften es erforderlich machen, dass die Hochschulen die bedarfsabhängige Hilfe zurücknehmen müssen, wenn die Studenten Geld von "externen" Quellen wie Unternehmen, gemeinnützigen Organisationen und brüderlichen Organisationen gewinnen.

Colleges haben einen gewissen Spielraum bei der Umsetzung dieser Regeln. Die großzügigsten können den Betrag, den die Schüler von ihren eigenen Einkünften erwarten, reduzieren oder den Betrag verringern, den sie sich leihen müssen. Andere Schulen, die die finanziellen Bedürfnisse eines Schülers nicht vollständig erfüllen, können mit Stipendiengeld die Lücke füllen. Die meisten reduzieren jedoch den Zuschussdollar für Dollar.

Wohlhabende Familien, die keinen Anspruch auf finanzielle Unterstützung haben, profitieren in der Regel am meisten von Stipendien.Wenn Sie jedoch finanzielle Bedürftigkeit haben, sollten Sie sich nach einer College-Richtlinie für Stipendienverschiebung erkundigen, bevor Sie zu viel Zeit damit verbringen, angeblich kostenloses Geld zu beantragen.

Liz Weston ist Kolumnistin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite und Autorin von "Your Credit Score". E-Mail: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von The Associated Press veröffentlicht.