Warum Hypotheken-Lebensversicherungen für die meisten Menschen nicht ideal sind

Bei der Entscheidung über den Kauf einer Lebensversicherung konzentrieren sich die meisten Verbraucher auf die gesamte Lebensversicherung vs. Die gesamte Lebensversicherung ist eine Versicherung, die solange der Versicherungsnehmer lebt. Die Risikolebensversicherung erstreckt sich über einen bestimmten Zeitraum, beispielsweise 10 oder 20 Jahre, und wird häufig verwendet, um den vorzeitigen Tod eines Elternteils in bestimmten Lebensphasen einer Familie abzusichern.

Es gibt jedoch eine weitere Untergruppe der Lebensversicherung, die bestimmte Bedarfsbereiche abdeckt. Eine prominente Art ist die Hypothekenlebensversicherung, die eine Hypothek nach dem Tod des Versicherungsnehmers abbezahlen würde.

Dies wird als Möglichkeit bezeichnet, einen bestimmten Artikel mit hohem Preis zu geringeren Kosten als traditionelle, umfassendere Pläne abzudecken. Kritiker bemerken jedoch, dass Hypothekenlebensversicherungen für Verbraucher nicht sehr viel sind, da sie im Gegensatz zu herkömmlichen Plänen umso mehr an Wert verlieren, als sie gehalten werden, da sie nur die ausstehenden Hypothekenschulden zu einem bestimmten Zeitpunkt decken.

Wir haben Paxton Kelso, einen Finanzberater und Mitglied von Our site Ask a Advisor, gefragt, ob die Hypothekenlebensversicherung eine gute Idee für die Verbraucher ist.

Sind bestimmte Arten von Lebensversicherungen eine gute Idee?

Ich bin kein Fan von Einschränkungen, wie meine Lieben eine Lebensversicherungsleistung ausgeben können. Wenn diese Funktionen als Teil des Lebensversicherungspakets meines Arbeitgebers hinzugefügt werden und sie kostenlos oder sehr billig sind, ist das großartig. Ich würde mir aber lieber eine reine Lebensversicherung leisten, die meine Familie nutzen könnte, als sie es für angebracht hielt, anstatt durch die Verwendung der Leistung für einen bestimmten Zweck eingeschränkt zu werden.

Eine Hypothek abzuzahlen ist eine gute Sache, aber ich hätte lieber eine Richtlinie, die es meinen Angehörigen ermöglicht, mehrere Entscheidungsmöglichkeiten zu haben. Zum Beispiel möchte ich oder mein Ehepartner die Wohnung möglicherweise nicht auszahlen, abhängig von der Situation der Familie oder wenn der Immobilienmarkt für die Erfüllung der Hypothek ungünstig ist. Vielleicht möchten wir den Todesfall für andere Dinge verwenden.

Vielleicht gibt es eine Zeit, in der eine Hypothekenversicherung sinnvoll ist - ich habe sie gerade noch nicht gesehen. Dies kann von den Kosten und anderen Zielen des Kunden abhängen.

Was sollte der Verbraucher bei der Versicherungsentscheidung beachten?

Beginnen Sie mit Zielen und Zielen. Um mich selbst als Beispiel zu verwenden: Wenn mir etwas passiert, möchte ich, dass meine Kinder vom College finanziert werden. Ich möchte, dass sie wissen, dass ihr Vater wollte, dass sie sich auf das Studium und Karrieremöglichkeiten konzentrieren. Ich möchte auch, dass meine Frau vollkommen flexibel ist. Ich möchte, dass sie die Möglichkeit hat, das Haus auszubezahlen, wenn dies sinnvoll ist. Aber wenn sie entscheidet, dass es am besten ist, 15 bis 20 Jahre lang nicht zu arbeiten (unsere Kinder sind 7 und 4 Jahre alt), braucht sie einen Puffer für den Ruhestand. Ein solcher Ansatz wäre mit einer Lebensversicherungspolice nicht möglich, die die Optionen einschränkt.

Irgendwelche zusätzlichen Tipps für die richtige Politik?

Ihr Finanzberater oder -agent sollte in der Lage und willens sein, Vor-und Nachteile aller Szenarien zu diskutieren. Stellen Sie konkrete Fragen, um zu bestätigen, dass Sie Transparenz über Ihre Situation erhalten.

Paxton Kelso ist Berater für Vermögensverwaltung und Direktor für Versicherungsgeschäfte bei Talis Advisors in Plano, Texas.