Hypothekenzinsen ticken nach unten; Hauspreise erreichen in 15 Staaten Höchststände

Hypothekarmarkt: Zinssätze (8/6/15)

Die Hypothekenzinsen fielen in dieser Woche etwas tiefer, während die Kreditgeber einen größeren Papierkram für neue Kreditanträge und die Refinanzierung von Wohnungsbaudarlehen mischten.

• 30-jährige festverzinsliche Hypotheken der wöchentlichen Marktumfrage von Freddie Mac zufolge lag der Durchschnitt im Durchschnitt bei 3,91% und die Woche endete am 6. August 2015 mit 0,6 Punkten. Vor einem Jahr betrug die Rate durchschnittlich 4,14%.
• 15 Jahre Festpreise sank auf 3,13% mit durchschnittlich 0,6 Punkten. Dieselbe Laufzeit lag bei 3,27% vor einem Jahr.
• 5-Jahres-Hypotheken mit variablem Zinssatz hielt sich stabil bei 2,95% mit durchschnittlich 0,4 Punkten. Letztes Jahr um diese Zeit betrug der ARM-Durchschnitt 3,27%.

"Der Beschäftigungskostenindex stieg im zweiten Quartal um 0,2%, der niedrigste vierteljährliche Anstieg in seiner 33-jährigen Geschichte, und der private Beschäftigungsbericht von ADP hat die Erwartungen für private Arbeitsplätze im Juli verfehlt", sagte Sean Becketti, Chefökonom von Freddie Mac Veröffentlichung. "Die Unsicherheit in Bezug auf die Wirtschaft hat zu Beginn der Woche zu niedrigeren Leitzinsen geführt und die Hypothekenzinsen sanken um 7 Basispunkte auf 3,91%, den niedrigsten Stand seit dem 4. Juni."

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Wohnungsbaudarlehen steigen an

Das Geschäft der Kreditgeber verlief in der vergangenen Woche sehr lebhaft, da die Hypothekenanträge im Zeitraum bis zum 31. Juli um 4,7% stiegen. Die wöchentliche Umfrage der Mortgage Bankers Association fand ebenfalls eine Beschleunigung der Refinanzierungstätigkeit um 6% gegenüber der Vorwoche.

"Trotz der jüngsten Bedenken hinsichtlich der Wirtschaft stiegen sowohl die Kauf- als auch die Refinanzierungsanträge als Reaktion auf niedrigere Zinssätze letzte Woche stark an", sagte Lynn Fisher, Vizepräsidentin des MBA, in einer Erklärung. „Die Refinanzierungstätigkeit war die höchste seit Mai, als die Zinssätze zuletzt auf diesem Niveau lagen. Der Anstieg der Kaufaktivitäten war auch für diese Jahreszeit bemerkenswert und stieg um 23% im Vergleich zum Vorjahr. “

Die Hauspreise erreichten in 15 Bundesstaaten Höchststände

Viele Hausbesitzer erfreuen sich wieder eines wertschätzenden Vermögens, während potenzielle Käufer möglicherweise mit einem Aufkleber-Schock konfrontiert werden. Laut CoreLogic stiegen die Hauspreise im Juni um 6,5% gegenüber dem Vorjahr, wobei 15 Bundesstaaten ihren höchsten Wert je erzielten.

"Der derzeitige Zyklus der Preisaufwertung der Haushalte geht in das vierte Jahr über, ohne dass ein offensichtliches Ende in Sicht ist", sagte Anand Nallathambi, Präsident und CEO von CoreLogic, in einer Pressemitteilung. "Die Nachfrage nach Kaufpreisen und die Erschwinglichkeit der Kaufpreisnachfrage zusammen mit dem gestiegenen Verbrauchervertrauen, das von einem robusteren Arbeitsmarkt gestützt wird, ist ein starker Mix, der einen Anstieg der Eigenheimpreise um 6,5% bis Juni anheizt, wobei ein weiterer Anstieg wahrscheinlich ist."

In den Bundesstaaten waren die Preise aller Zeiten hoch, darunter Alaska, Arkansas, Colorado, Hawaii, Iowa, Kentucky, Nebraska, New York, North Carolina, North Dakota, Oklahoma, South Dakota, Tennessee, Texas und Wyoming sowie der District von Columbia.

Hausbesitzer, die die höchste Hypothekenschuld seit 10 Jahren tragen

Eigenheimbesitzer haben sich auf eine Kreditkartenschuldendiät eingestellt, aber andere Formen von Schulden, die keine Hypotheken sind, haben ihren höchsten Stand seit zehn Jahren erreicht, heißt es in einem neuen Bericht von Black Knight Financial Services.

Nach Ansicht des Research-Unternehmens könnte sich die Entwicklung der Schuldenlast negativ auf die Wohnungswirtschaft auswirken.

Die Hypothekenschulden beliefen sich im Juni im Durchschnitt auf 25.000 USD pro Eigenheimbesitzer, die meisten in mehr als 10 Jahren, hauptsächlich aufgrund von Autokrediten. Der Zuwachs betrug durchschnittlich 1.400 USD mehr als vor einem Jahr und 2.600 USD mehr als 2011.

„Nicht-Hypothekenschulden sind ein weiterer wichtiger Teil des Rätsels der Erschwinglichkeit für Privathaushalte - je mehr Schuldner die Schulden tragen und je höher die monatlichen Nicht-Hypothekenzahlungen sind, desto weniger Geld müssen sie für einen neuen Eigenheimkauf aufwenden oder möglicherweise sogar für sie aktuelle Hypothekenverpflichtungen “, sagte Ben Graboske, Senior Vice President von Black Knight Data & Analytics.

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Hal Bundrick ist Mitarbeiter bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. Email: [email protected] . Twitter: @halmbundrick

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