Obama fordert die Durchsetzung von "Konflikt" -Rentenberater

Broker mit Interessenkonflikten kosten US-amerikanische Investoren mit IRAs oder anderen Pensionsplänen jedes Jahr bis zu 17 Milliarden US-Dollar. Dies geht aus einem Bericht hervor, der am Montag vom Rat der Wirtschaftsberater des Weißen Hauses veröffentlicht wurde.

Der Bericht kam, als die Obama-Regierung Pläne bekanntgab, gegen diese Berater mit Regeländerungen vorzugehen, die sie dazu zwingen würden, im besten Interesse der Anleger zu handeln, nicht derjenigen, die sie nebenbei zahlen.

„Wenn Sie hart arbeiten, wenn Sie Geld weglegen, wenn Sie dieses neue Auto oder diesen Urlaub opfern, um später ein Nestei zu bauen, sollten Sie die Gewissheit haben, zu wissen, dass der Rat, den Sie sich wünschen Diese Dollar zu investieren ist solide “, sagte Obama am Montagnachmittag in einer Rede vor der AARP in Washington. "Diese Zahlungen … regen die Broker an, Empfehlungen zu unterbreiten, die für sie die beste Rendite generieren, jedoch nicht unbedingt die beste Rendite für Sie."

Die Umfrage der Wirtschaftsberater, die sich auf individuelle Rentenkonten konzentrierte, ergab, dass "konfliktbehaftete Beratung" etwa 1% pro Jahr einspart. So würde beispielsweise ein Konto, das in einem Jahr eine Rendite von 6% erzielt hätte, stattdessen 5% liefern.

Dem Bericht zufolge werden geschätzte 1,7 Billionen US-Dollar in potenziell konfliktträchtige Konten investiert.

In einem Beispiel des Weißen Hauses könnte ein Arbeitnehmer, der im Alter von 45 Jahren einen Betrag von 400.000 $ (k) in eine IRA gewälzt hat, aufgrund von Interessenkonflikten eines Beraters bis zu seinem 65. Lebensjahr 37.000 $ an möglichen Einkünften für dieses Konto verlieren.

"Viele Amerikaner verlassen sich auf professionelle Finanzberatung, wenn sie Entscheidungen über ihre Altersvorsorge treffen", sagte Richard Cordray, Direktor des Bundesamtes für Verbraucherschutz, auf der AARP-Veranstaltung. "Daher ist es wichtig, dass sie, wenn sie professionelle Beratung suchen, darauf vertrauen können, dass der Finanzberater die Interessen des Verbrauchers in den Vordergrund stellt."

Dem Weißen Haus zufolge können Finanzberater heutzutage gesetzlich "Backdoor" -Zahlungen oder andere versteckte Gebühren akzeptieren, um Investoren auf Sparpläne zu lenken, die möglicherweise nicht in ihrem besten Interesse sind. Die aktuellen Vorschriften schreiben lediglich vor, dass sie "geeignete" Pensionskontooptionen empfehlen müssen.

Obama weist das Department of Labour an, neue Regeln für dieses Verhalten festzulegen. Nach dem ursprünglichen Vorschlag des Labour Department würden Makler, die Aktien und andere Anlagen verkaufen, ihren Kunden mitteilen, ob sie Gebühren oder andere Zahlungen für die Empfehlung bestimmter Pläne erhalten.

Die Regeln, die festlegen, wie Altersvorsorgepläne gehandhabt werden, wurden laut Arbeitsministerium seit 40 Jahren nicht aktualisiert. Bei der Verabschiedung des Employee Retirement Income Security Act von 1974 waren Betriebsrentenmanager häufiger für Planentscheidungen verantwortlich als externe Berater, so die Abteilung.

Der mehrmonatige Prozess wird einen Zeitraum umfassen, in dem die Öffentlichkeit und natürlich auch die Finanzbranche sich mit den vorgeschlagenen Änderungen befassen kann.

Dies ist nicht das erste Mal, dass Obama versucht hat, solche Konflikte zu zügeln. Er schlug eine ähnliche Regeländerung im Jahr 2010 vor, zog sie jedoch im darauffolgenden Jahr nach heftigem Widerstand von Finanzkonzernen zurück.

Diese Gruppen argumentierten, dass die Vorschriften die Anleger durch eine Verringerung ihrer Anlagemöglichkeiten beeinträchtigt hätten.