Ihre Social-Media-Apps möchten Ihnen helfen, Geld zu senden

BRAVE NEW BANK Diese Investmentmatome-Serie befasst sich mit den Neuerungen im Retail-Banking und den darin enthaltenen Informationen. Wir untersuchen einige der überraschenden Dinge für Produkte, Technologie und Sicherheit und zeigen, wie sich diese auf die Verbraucher auswirken.

Als Social Media um das neue Jahrtausend in Form von Websites wie Six Degrees, Friendster und Myspace auftauchte, veränderten sie die Art und Weise, wie wir uns miteinander verbinden. Inzwischen haben eBay und PayPal die Art und Weise, wie wir uns online für Waren bezahlen, geändert. Jetzt, zwei Jahrzehnte später, verschmelzen Social Media und Zahlungen.

Hier sehen Sie, wie das Sozialgeld-Phänomen den Verbrauchern zugute kommt und wie die Technologie es auf ein ganz neues Niveau bringt. Eines Tages können Sie Geld an einen Freund senden, indem Sie nur mit dem Kopf nicken.

Zahlen so einfach wie SMS

Die 2009 gegründete Peer-to-Peer-App Venmo von PayPal hat sich unter den Millennials zu einer beliebten Methode entwickelt, um mit Emojis Geld in einem Social-Media-ähnlichen Feed zu senden. Social-Media-Websites Snapchat und Facebook haben Geldüberweisungen innerhalb ihrer Messaging-Dienste eingeführt.

Die gerade angekündigten Skype-Nutzer können Geld für die App senden, und Apple plant, einen ähnlichen Dienst in der Nachrichten-App bereitzustellen.

Die Nutzung dieser Dienste ist einfach. Obwohl beim erstmaligen Einrichten eines P2P-Dienstes normalerweise ein Bankkonto oder eine Debitkarte registriert und verknüpft wird, ist das Verschieben von Geld danach ungefähr so ​​einfach wie das Senden einer Textnachricht. In vielen Fällen müssen Sie nur Folgendes tun:

1. Geben Sie Ihren Empfänger in die App ein
2. Geben Sie eine Nachricht und einen Dollarbetrag ein
3. Drücken Sie "Senden" oder "Anfrage".

Diese Bequemlichkeit hakt mehr Benutzer. So wuchsen die Transaktionen auf Venmo in den letzten drei Monaten 2016 um 126% im Vergleich zum Vorjahreszeitraum, laut PayPal.

Kauf für Freunde, später Geld anfragen

Durch die Überweisung von Geld über soziale Medien lassen sich die Kosten für die Aufteilung von Rechnungen oder die Aktivität von Gruppen nahtlos gestalten. Sie können Zahlungen mit Freunden abwickeln, indem Sie genaue Beträge eingeben, anstatt Bargeld einzutauschen oder Schecks zu schreiben, die möglicherweise nicht verfügbar sind, wie es bei unseren Telefonen üblich ist.

"Es ist viel einfacher, die Dinge für eine Gruppe zu organisieren und einfach abzudecken, anstatt zu erwarten, dass die Leute separate Tickets kaufen", sagt Brianna Haag, 32, Inhaberin einer Unternehmensentwicklungsberatung mit Sitz in San Francisco. Sie hat die Reisekosten für einen Halbmarathon mit Freunden und Gruppenkarten für das Musical „Bring It On“ übernommen, und ihre Freunde haben sie auf Venmo zurückgezahlt.

Neben dem Senden von Geld können Sie bei den meisten P2P-Apps Geld anfordern, das Ihnen geschuldet wird. Diese Funktion kann die Unbeholfenheit auslösen, Freunde um Bezahlung zu bitten, da eine unpersönliche App-Benachrichtigung ihre Erinnerung ist.

Mit Emojis Zahlungen spaß machen

Emojis kann eine Art Gemeinschaft mit Ihrer eigenen Sprache bilden, sagt Linda Kaye, Dozentin für Psychologie an der Edge Hill University in Großbritannien. Sie ist auch Co-Autorin des 2017er Berichts "Emojis: Einblicke, Möglichkeiten und Möglichkeiten für die psychologische Wissenschaft".

In ihrer Forschung stellte Kaye fest, dass eine der übergreifenden Auswirkungen von Emojis positive, unbeschwerte Erfahrungen macht.

Facebook Messenger, Apples Messages und andere Apps verfügen über eigene Emojis, die in den gleichen Chat-Fenstern wie Zahlungen angezeigt werden können. Venmo zeichnet sich jedoch durch die Möglichkeit aus, mit Emojis Geld in derselben Transaktion zu senden. Obwohl für Venmo-Benutzer keine Transaktionsbeträge außerhalb des Absenders und des Empfängers an einer beliebigen Stelle in der App sichtbar sind, sind die Venmo-Zahlungsbelege normalerweise öffentlich. Und die Benutzer haben Emojis kombiniert, um neue Bedeutungen zu schaffen.

Einige Benutzer „werden mit ihrer Emoji-Nutzung wirklich kreativ und… machen daraus Wortspiele“, sagt Ny Vo, Produktmanager bei Venmo. Zum Beispiel, sagt sie, kombinierten sie die Bienen- und Ohr-Emojis, um für "Bier" zu stehen. Daher machte Venmo es zu einem automatischen Emoji-Vorschlag, wenn ein Benutzer das Wort "Bier" in eine neue Zahlungsnotiz eintippt.

Als Haag kürzlich die Kosten für das Mittagessen mit Freunden übernahm, erhielt sie eine Reihe von Zahlungen für die Venmo - und Emojis - als Gegenleistung. "Wir sprachen darüber, wer die lustigsten Emoji hatte", sagt sie. Venmo ist zu einem „Gesprächspunkt geworden, der extrem bizarr ist“.

Speichern von Geld in Apps, nicht auf Bankkonten

Mit P2P-Transferanbietern wie Venmo, Square Cash und Google Wallet können Sie Geld für ein Guthaben in den Apps einsparen. Dies ist jedoch nicht so sicher wie das Übertragen des Geldes auf ein Bankkonto. Ein Bankkonto hat eine gesetzliche Einlagensicherung, dh wenn die Einrichtung versagt, erhalten Sie Ihr Geld trotzdem zurück. Nicht alle P2P-Apps verfügen über diesen Schutz.

P2P bietet jedoch zusätzliche Sicherheit. Neue Bundesvorschriften zum Schutz von Personen mit Prepaid-Debitkarten werden den Nutzern von P2P-Apps neuen Schutz bieten. Die neuen Regeln, die 2018 in Kraft treten sollen, geben den Anwendern das Recht, Fehler zu beanstanden und helfen dabei, sich vor nicht autorisierten Transaktionen zu schützen. Einige P2P-Zahlungsanbieter verfügen bereits über solche Richtlinien.

"Eine stärkere Regulierung von Nichtbanken [P2P-Anbieter] kann die Wettbewerbsbedingungen für Banken sowohl für Compliance als auch für das Verbrauchervertrauen angleichen", sagte Terri Bradford, Spezialist für Zahlungsanalysen, in einem Research-Briefing für die Federal Reserve Bank of Kansas City im Januar.

Geld an Familie und Freunde im Ausland senden

Zahlungen, die in Social Media integriert sind, sind nicht auf die Vereinigten Staaten beschränkt. In diesem Jahr haben die internationalen Geldtransferanbieter Western Union, MoneyGram und TransferWise begonnen, dass Kunden über "Chatbots", eine auf künstlicher Intelligenz basierende Software, Geld auf ihre Verbindungen im Facebook Messenger übertragen.

„Western Union erkennt die soziale Natur unserer Kunden an, die Geld über die Grenzen hinweg an Freunde und Familie schicken,“ sagt Christina Hamilton, Leiterin digitaler Partnerschaften und internationaler Expansion von Western Union. „Und wir glauben, dass wir dort sein sollten, wo unsere Kunden sind - in diesem Fall in den sozialen Medien.“

MEHR: Neue Änderungen, neue Optionen im Banking

Das 150 Jahre alte Unternehmen bietet seine Transfers auch auf WeChat, einer beliebten chinesischen Social-Media-App, und Viber, einer in Japan basierenden Instant Messaging- und Calling-App an. Jede App hat weltweit mehr als 800 Millionen Nutzer.

WorldRemit, ein internationaler Geldtransferanbieter, befragte Anfang 2016 25.000 seiner Kunden. 42% gaben an, Messaging-Apps zur Diskussion von Geldtransfers zu verwenden. Da WorldRemit keine Transfers auf Social-Media-Kanälen, nur auf seiner Website und in seiner mobilen App, anbietet, unterstreicht dieses Verhalten die Rolle, die Social Media spielen, auch wenn Transfers nicht Teil einer Messaging-Plattform sind.

Ich freue mich auf

Im Jahr 2017 werden P2P-Geldüberweisungen hauptsächlich auf Bildschirmen, telefonisch oder persönlich durchgeführt. Dies kann sich jedoch innerhalb weniger Jahre ändern. Im vergangenen Jahr haben sich Sprachbefehle für Smartphones durchgesetzt. Das Marktforschungsunternehmen Gartner prognostizierte letztes Jahr, dass bis 2020 Milliarden von persönlichen Geräten mit minimaler oder gar keiner Berührung entwickelt werden müssten.

Persönliche Assistenten auf AI-Basis Alexa von Amazon und Cortana von Microsoft sind bereits bei bestimmten Banken erhältlich, sodass Sie Ihr Konto prüfen oder Rechnungen bezahlen können, indem Sie mit Ihrem Telefon oder einem anderen Gerät sprechen. Und Siri von Apple, auch ein KI-Assistent, arbeitet bereits mit Venmo (Bild) und PayPal. Ny Vo, Produktmanager bei Venmo, erklärt, dass Sie mithilfe von Sprachbefehlen Übertragungen an Personen vornehmen können, die Sie im sozialen Netzwerk des Unternehmens bezahlt haben. Sie könnten eine Überweisung machen, indem Sie etwa "Hey, Siri, Venmo Suzie 75 Dollar für Laufschuhe" sagen.

Weiter unten könnten Sie Zahlungen "über Gesichtserkennung oder Virtual-Reality-Schnittstellen" vornehmen, sagt Richard Crone, Zahlungsexperte und CEO von Crone Consulting LLC. Unabhängig von der Schnittstelle sagt er: „Der Schlüssel ist die Autorisierung der Zahlung durch den Verbraucher. Daumen hoch, Daumen runter."

Der chinesische E-Commerce-Riese Alibaba sagte Reuters im vergangenen Herbst, dass die VR Pay den Käufern das Kaufen von Sachen einfach durch Nicken des Kopfes erlaube.

Die Technologie verwandelt P2P-Zahlungen in ein reibungsloses Erlebnis - und Social-Media-Apps helfen dabei.

"Unsere sozialen Netzwerke sind eine eingebettete Möglichkeit, um nicht nur Gedanken und Fotos auszutauschen, sondern auch Dinge zu regeln, Anfragen zu stellen und [Geld] an Freunde und Familie zu senden", sagt Jason Henrichs, Geschäftsführer von FinTech Forge, a Bank Innovationsberatungsfirma.

"Warum muss ich eine andere Anwendung öffnen, um das zu tun?"

Spencer Tierney ist ein Mitarbeiter von Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @SpencerNerd.